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Publicado por admin - 05/07/10 a las 01:07:31 pm
Antes una hipoteca suponía ‘casarse’ con la entidad para toda la vida. Ahora, como ocurre también en el mundo de las parejas, cada vez es más normal separarse del banco antes de que la muerte (final de la hipoteca) lo haga por nosotros y todo gracias a la proliferación de hipotecas de subrogación, ideadas precisamente para permitir el cambio de entidad con el menor gasto posible.
Las hipotecas para cambio de banco deben ofrecer una mejora de las condiciones respecto al banco en el que ya tenemos la hipoteca. A la hora de analizar esta mejora no debemos limitarnos al diferencial que nos ofrezcan respecto a Euribor, IRPH o el índice que sea. Lo más importante es analizar la oferta en su conjunto, incluyendo los productos financieros asociados que muchas entidades obligan a contratar para concedernos el préstamo. Estamos hablando de seguros, tarjetas de crédito, cuentas corrientes o domiciliación de nómina o recibos, por poner unos cuantos emjemplos.
A continuación les ofrecemos las mejores opciones para subrogar, con la menor cantidad de vinculaciones posibles:
También existen otras hipotecas para cambiar de entidad con algunos productos más, que forman parte de los compromisos habituales que suelen requerirnos. Aquí los diferenciales son más bajos pero debemos contratar otros servicios.
- Hipotecambias Plus de Caja España: Euribor +0,33%: Requiere de tres productos (seguro de hogar, domiciliar nómina (mínimo 60.000 euros brutos), seguro de vida.
- Cambio de Hipoteca Vivienda Habitual de Openbank: Euribor +0,38%: Requiere de cuatro productos (seguro de hogar, domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar cuenta corriente).
- Subrogación Hipoteca a la carta de uno-e: Euribor +0,39%:Requiere de 3 productos (domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar cuenta corriente).
- Subrogación de hipoteca en oficinadirecta.com: Euribor +0,39%. Requiere de tres productos (domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar cuenta corriente).
- Nueva Hipoteca Subrogación de bancopopular-e: Euribor +0,39%: Requiere de cuatro productos (seguro de hogar, domiciliar nómina, seguro de amortización de créditos o plan de pensiones con una aportación anual mínima de 600€, cuenta nómina).
- Hipoteca Azul iBanesto: Euribor +0,45%: Requiere de cuatro productos (seguro de hogar, domiciliar nómina, domiciliar 2 recibos, contratar tarjeta de crédito).
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario
Publicado por admin - 24/06/10 a las 06:06:26 pm
Si hay un sector que levanta dudas pero que está en mente de todos los españoles, este es el sector inmobiliario. La caída del precio de la vivienda , unida a la desaparición de la deducción fiscal por adquisición de vivienda de forma generalizada están sosteniendo la compra-venta de viviendas e incluso ayudando a que se produzca un aumento en el número de hipotecas constituidas.
Sin embargo, este escenario relativamente positivo puede ser un espejismo si nos atenemos a lo que está ocurriendo al otro lado del Atlántico. Según los últimos datos de Estados Unidos, la compra-venta de viviendas nuevas cayó un 33% en mayo, lo que supone un desplome récord. Salvando las diferencias entre el sector inmobiliario estadounidense y el español, lo cierto es que lo ocurrido allí debería servir como un ‘aviso a navegantes’.
El siguiente gráfico, cortesía de CreditWriteDowns que nos llega vía GurusBlog muestra la brutal caída de mayo una vez se han comenzado a retirar los estímulos fiscales en el sector.
¿Podría pasar en España? Ahora mismo hay opiniones para todos los gustos, pero lo cierto es que no deberíamos descartarlo. La construcción de casas sigue prácticamente paralizada. Los últimos datos del Ministerio de Vivienda reflejan una caída del 21,7% en el número de vivienda libres iniciadas en el primer trimestre del año con respecto al mismo periodo de 2009 y un 13% respecto al trimeste anterior. Si tomamos como referencia los últimos doce meses las cifras son aún menos alentadoras: se inciaron un 57,7% viviendas menos que en los doce meses anteriores y se terminaron un 36% menos.
Es decir, la situación del mercado inmobiliario es de ‘parada’. La actividad es muy limitada y todo parece indicar que así seguirá siendo. Esta es también la opinión de Banca March, que durante la presentación de su estrategia de inversión para el resto del año hizo también balance del sector inmobiliario. En palabras de Ofelia Marín-Lozano, directora de Análisis de Banca March, durante el boom inmobiliario “el sector de la promoción de vivienda anticipó cinco años de actividad y ahora quedarían dos años y medio más de parálisis”.
Por su parte, desde Idealista creen que el precio de la vivienda usada aún no ha tocado fondo y que por lo menos deberíamos ver una correción adicional del 10%, que en determinadas regiones podría ser incluso superior al 15%.
Publicado por Merlina - 15/03/10 a las 07:03:06 pm
BNP Paribas Real Estate, la división inmobiliaria de BNP Paribas ha lanzado una nueva herramienta de utilidad para el usuario, que permitirá tasar de forma on-line una propiedad.
El nuevo servicio de valoraciones de la entidad, denominado TH-AVM (Automated Valuation Model), es un sistema que permitirá al usuario obtener telemáticamente el valor orientativo actual de una vivienda y las principales características del mercado inmobiliario de la zona donde se ubica.
El coste del servicio que brinda BNP Paribas Real Estate es de 20 euros, y mediante el mismo podrá en menos de tres minutos obtener la valuación de cualquier vivienda.
TH-AVM tiene un sistema de avisos que advierte de las posibles incoherencias en los datos de origen, excluyendo los casos especialmente anómalos o excesivamente singulares.
En resumen, TH-AVM es una herramienta informática basada en inteligencia artificial que utiliza métodos matemáticos y estadísticos, capaz de elaborar estimaciones de valor, individuales o masivas, de todo tipo de viviendas.
Una herramienta más tanto para instituciones, promotores o particulares que deseen conocer la evolución del mercado, estableciendo el valor de sus propiedades.
Publicado por Merlina - 05/03/10 a las 11:03:16 pm
En el día de la fecha han sido publicados los datos correspondientes a las ventas de viviendas relevadas por el Ministerio de Vivienda del cuarto trimestre de 2009.
De acuerdo a las estimaciones oficiales, la venta de viviendas en España aumentó un 4,1% interanual en este periodo.
En virtud de estas cifras que alcanzan las 130.572 unidades, sería la primer subida desde el último trimestre de 2006.
La composición de la cantidad mencionada denota que por primera vez en los últimos nueve trimestres las transacciones sobre viviendas usadas supera a las de vivienda nueva. Esta afirmación tiene su origen en que del total vendido, 62.278 corresponden a obra nueva, y 68.294 son de segunda mano.
Cuatro comunidades concentraron el 58% del total de las transacciones en el cuarto trimestre de 2009: Andalucía con 24.052, Madrid: 17.968, Cataluña: 17.030 y Comunidad Valenciana con 16.807.
Sin embargo, al analizar el año 2009 con el 2008, todavía se puede ver una disminución en la cantidad de viviendas vendidas del 18%, siendo el tercer año consecutivo de descensos.
Publicado por Merlina - 12/01/10 a las 05:01:26 pm
En esta primer quincena de enero, al tiempo que analizamos las perspectivas para futuro, también continuamos mirando hacia atrás y cerrando el balance del ejercicio pasado.
Es por ello, que en el día de hoy fueron publicados los resultados del Índice de Mercados Inmobiliarios Españoles (IMIE) de la sociedad de tasación Tinsa, correspondientes a diciembre 2009.
En función de este estudio, el precio de la vivienda se redujo en diciembre 2009 un 6,6% con respecto al mismo mes de 2008. Asimismo si efectuamos un análisis bianual, remontándonos a los números de diciembre de 2007, podremos observar que el precio de los inmuebles han sufrido una baja que alcanza el 14,8%.
La bajada de diciembre fue igual a la que se registró el mes anterior, sin embargo, a la hora de analizar esta información debemos tener en cuenta que este mes constituye el periodo mensual menos activo desde el punto de vista de transacciones inmobiliarias.
El recorte sigue siendo más acusado en la zona de la costa mediterránea, con una bajada del 7,6% en diciembre. En las capitales y grandes ciudades el abaratamiento fue idéntico a la media general, el 6,6%. En las áreas metropolitanas la caída fue del 7,3% y en el resto de municipios, del 6,8%.
Publicado por Merlina - 28/12/09 a las 11:12:22 pm
Octubre resultó otro mes de descenso en términos interanuales del volumen de hipotecas sobre viviendas.
De acuerdo a los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el número de hipotecas constituidas sobre viviendas se ubicó en 52.415 en octubre. Esta cifra denota una caída del 18% respecto del mismo mes del año 2008 y del 16% sobre el mes de septiembre.
En forma retrospectiva los datos del mencionado informe revelan un descenso de este indicador por 28 meses consecutivos. De hecho, en los 10 meses trascurridos de 2009, la caída de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó el 24,9%.
Si se efectúa un análisis por tipo de entidad, las cajas de ahorros fueron las que concedieron un mayor número de créditos hipotecarios en octubre, al conceder el 53,3% del total. En segundo lugar se han ubicado los bancos que otorgaron el 36% y fueron otras entidades financieras las que otorgaron el restante 10,7%.
En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 47,5% del total, los bancos el 41% y otras entidades, el 11,5%.
Octubre fue el mes en que los tipos de interés promedio se ubicaron en un 4,19%. Estos valores importan una disminución del 23,3% respecto a hace un año y del 0,2% respecto a la tasa de septiembre.
El plazo promedio de los préstamos hipotecarios se situó en 20-21 años, tanto en aquellos otorgados por las cajas como por los bancos. Tanto entidades como clientes han volcado sus preferencias hacia los préstamos de tipo variable. Como resultado, el 94,7% de las hipotecas constituidas en octubre utilizó un tipo de interés variable, frente al 5,3% de tipo fijo.
Por supuesto, dentro de la estructura de los tipos de interés el Euribor resultó la referencia más utilizada.
Publicado por Merlina - 25/12/09 a las 03:12:54 pm
De acuerdo a los datos del Observatorio Joven de Vivienda de España, que elabora el Consejo de la Juventud de España, esta pregunta adquiere un nuevo matiz.
La organización sostiene que actualmente los jóvenes deberían ganar más del doble de su sueldo para poder comprar una vivienda. Este colectivo hoy por hoy en promedio tiene un salario de 15.000 euros, sin embargo, para poder adquirir una vivienda debería ganar no menos de 31.266 euros anuales, es decir, 2.695 euros al mes.
Este dato no resulta nada alentador, teniendo en cuenta que actualmente nos encontramos en un momento de tipos de interés muy bajos y que adicionalmente el precio de la vivienda ha sufrido importantes recortes.
Sin embargo, un joven tendría que reservar el 62,4% de su salario para hacer frente al pago inicial de una hipoteca, lo cual naturalmente conlleva al rechazo de su solicitud por parte de las entidades financiaras que recomiendan que esta relación no supere al 30% de sus ingresos.
Otro dato apunta que la superficie máxima que ha de tener el piso al que un joven puede aspirar, teniendo en cuenta el salario que cobra, rondaría los 48 metros cuadrados en el caso de la compra, y en el del alquiler llegaría a los 65,3 metros cuadrados.
Asimismo el estudio reveló que la situación se torna particularmente difícil para los jóvenes de determinadas regiones de nuestro país. De este modo, los jóvenes vascos deberían cobrar un 158,7% más para poder comprar una vivienda, seguidos de los madrileños (+151%) y los radicados en Baleares (+147,2%).
Por el contrario, Extremadura (+26,7%), Castilla-La Mancha (+48.1%) y Castilla y León (+62,1%) son las comunidades en las que más se aproximan los ingresos al poder adquisitivo real de los jóvenes.
En este contexto Daniel Lastao, el presidente del CJE, abogó por la creación de Institutos Públicos de Vivienda que gestionen ayudas, avalen a personas sin recursos o compren suelo. Así como urgió al gobierno para que proporcione un número suficiente de viviendas asequibles al nivel de ingresos de los jóvenes, de forma que “en ningún caso” el coste mensual suponga una cantidad superior al 20% de sus ingresos.
Las medidas evidentemente no pueden hacerse esperar mucho más, aproximadamente el 35% de las personas con edades entre 30 y 34 años “siguen residiendo en los hogares de origen” y esto no debería revertirse cuanto antes.
Publicado por Merlina - 24/12/09 a las 06:12:27 pm
El ‘desahucio express’ es una parte de las medidas para protección de los propietarios que entrarán en vigor en el día de la fecha.
Como parte de la Ley de medidas de fomento y agilización procesal del alquiler y eficiencia energética de los edificios, el deshaucio Express tiene por objetivo para mejorar la seguridad jurídica de los propietarios de viviendas en alquiler, sin restringir o limitar los derechos de los inquilinos de buena fe.
Se espera que esta nueva ley fomente y amplíe el mercado de viviendas destinado al alquiler, como una forma más de absorber el stock de viviendas de nuestro país.
Luego de la entrada en vigencia de esta nueva ley se modifican las condiciones impuestas por las leyes de Arrendamientos Urbanos y la Ley de Enjuiciamiento Civil.
La nueva norma amplía los supuestos en los que no procede la prórroga obligatoria del contrato de alquiler, asimismo se promueven medidas destinadas a que los arrendadores puedan recuperar su vivienda de modo rápido y sencillo en caso de incumplimientos graves del pago del alquiler, sin que esto menoscabe los derechos de los inquilinos. Esto se logrará con la disminución de la cantidad de trámites a efectuar en estos casos y la reducción de plazos en los procedimientos, con el objetivo de evitar que se prolongue la situación en el tiempo en forma innecesaria.
Publicado por Merlina - 24/12/09 a las 06:12:27 pm
El ‘desahucio express’ es una parte de las medidas para protección de los propietarios que entrarán en vigor en el día de la fecha.
Como parte de la Ley de medidas de fomento y agilización procesal del alquiler y eficiencia energética de los edificios, el deshaucio Express tiene por objetivo para mejorar la seguridad jurídica de los propietarios de viviendas en alquiler, sin restringir o limitar los derechos de los inquilinos de buena fe.
Se espera que esta nueva ley fomente y amplíe el mercado de viviendas destinado al alquiler, como una forma más de absorber el stock de viviendas de nuestro país.
Luego de la entrada en vigencia de esta nueva ley se modifican las condiciones impuestas por las leyes de Arrendamientos Urbanos y la Ley de Enjuiciamiento Civil.
La nueva norma amplía los supuestos en los que no procede la prórroga obligatoria del contrato de alquiler, asimismo se promueven medidas destinadas a que los arrendadores puedan recuperar su vivienda de modo rápido y sencillo en caso de incumplimientos graves del pago del alquiler, sin que esto menoscabe los derechos de los inquilinos. Esto se logrará con la disminución de la cantidad de trámites a efectuar en estos casos y la reducción de plazos en los procedimientos, con el objetivo de evitar que se prolongue la situación en el tiempo en forma innecesaria.
Publicado por Merlina - 16/12/09 a las 11:12:09 pm
Por un lado vemos que el precio de la vivienda continúa cayendo. Son numerosos los expertos que consideran que los precios para la compra de un inmueble no han tocado fondo, que tanto en 2009 como en 2010 el ajuste continuará.
Sin embargo, como contraste directo de esta situación el precio medio del alquiler de una vivienda subió un 2% durante el pasado mes de noviembre.
Esta suba representa un incremento de 1,7 puntos porcentuales por sobre del índice general de precios de consumo.
Si analizamos la variación anual de los precios de los alquileres podemos observar que se encarecieron un 1,7% desde el mes de enero. Sin embargo el IPC acumulado en igual período asciende solamente a 0,8%. Por lo que el avance del precio del alquiler supera ampliamente la evolución de los precios generales al consumo.
Si efectuamos un análisis regional, el precio de los alquileres experimentó las mayores subidas se registra en las comunidades de Ceuta (+3,8%), Cantabria (+3,6%), Cataluña (+2,7%), Asturias (+2,6%), Aragón (+2,2%), Baleares (+2,2%), Galicia (+2,2%) y Comunidad Valenciana (2%).
Como contrapartida ciertas comunidades se encuentran muy por debajo de la media nacional. A modo de ejemplo podemos mencionar a las comunidades de Castilla-La Mancha (+1,8%), Madrid (+1,7%), Andalucía (+1,7%), Melilla (+1,7%), Extremadura (+1,6%), Castilla y León (+1,5%), La Rioja (+1,5%), Murcia (+1,4%), Canarias (+1,3%) y País Vasco (+1,2%).
