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Publicado por Merlina - 31/07/10 a las 11:07:06 pm
Los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), han mostrado un descenso interanual del 2,9% en el número de hipotecas sobre vivienda constituidas en el mes de mayo.
Es que en mayo de 2010, fueron 55.755, las hipotecas constituidas, y estos datos cortan con la racha de cuatro meses de ascensos en este indicador.
En los pasados meses, las viviendas hipotecadas habían mostrado avances en términos interanuales, con un 2,3% en enero, un 8,5% en febrero, un 2,4% en marzo y un 0,2% en abril.
En cuanto a la composición de los créditos, en mayo se constituyeron 88.339 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas, incluyéndose dentro de estas últimas las viviendas, siendo el capital concedido unos 11.034 millones de euros, cifra que en promedio representa un importe medio de 124.906 euros por finca.
Las cajas de ahorro fueron las que tomaron la delantera y concedieron una mayor cantidad de hipotecas, alcanzando un 52,2% del total. Los bancos son los que tomaron el relevo, con un 37,3% del total de los créditos hipotecarios concedidos. El remanente fue otorgado por las restantes entidades financieras.
A la hora de tomar un préstamo (y de otorgarlo), los datos revelan que los españoles continúan prefiriendo las hipotecas a tipo variable, ya que el 96,1% de las hipotecas constituidas en mayo utilizó esta modalidad. Entre los indicadores correspondientes a los préstamos hipotecarios a tipo variable, el Euríbor es el tipo de referencia más utilizado, acaparando el 89,8% de los nuevos contratos.
Imágen: Fuente Google
Publicado por Merlina - 30/07/10 a las 12:07:33 am
La Caja de Castilla La Mancha, CCM, es otra de las entidades, que ofrece un préstamo hipotecario destinado a financiar la compra de la vivienda de los menores de 35 años.
Se trata de una hipoteca a tipo mixto, ya que en los primeros seis meses devengará un 2,25% nominal anual fijo y el resto de los periodos será a tipo variable, a Euribor a un año + 1,15 puntos. Este diferencial podrá reducirse en función de los productos contratados con la entidad.
Además y como forma de aliviar la carga de devolución de la hipoteca la entidad ofrece un periodo de carencia de hasta 24 meses.
Como comentábamos recién, el tipo de interés se puede reducir en función de los productos que contrate, pudiendo alcanzar un mínimo de Euribor + 0,45 puntos.
• Domiciliación de nómina: – 0,10
• Domiciliación de un mínimo de 2 recibos y Tarjeta de crédito con consumo mínimo anual de 600 euros: – 0,05
• Seguro Multirriesgo del Hogar: -0,15
• Seguro Amortización Préstamo: -0,15
• Seguro Protección de Pagos cobertura 60 Meses: -0,10
• Plan de Pensiones o Fondo de Inversión mínimo 600 euros de aportación anual: -0,10
• Clientes con antigüedad mayor a 5 años: -0,05
Total de Bonificaciones: – 0,70.
El tipo de interés sufrirá revisiones con periodicidad semestral. La Hipoteca Activa Joven está sujeta a cláusulas de suelo y techo, en este momento fijadas por la caja en 1,75% y 11% respectivamente.
El importe de financiación de la Hipoteca Activa Joven cubrirá hasta el 80% del valor de Tasación de la vivienda o piso seleccionado, con la posibilidad de amortizar el préstamo en un plazo de hasta 40 años.
A estos costes y condiciones debe adicionarse:
• Comisión apertura: 1% con un mínimo de 450 euros.
• Comisión por subrogación: 1%
• Compensación por desistimiento: 0,50% para las cantidades amortizadas durante los primeros 5 años del préstamo y un 0,25% a partir del sexto año.
Realmente pueden encontrarse mejores hipotecas para jóvenes en el mercado, que requieren menor vinculación.
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Publicado por Merlina - 29/07/10 a las 07:07:56 pm
Recientemente CCM, ha renovado su oferta hipotecaria, y con ella las condiciones de su Hipoteca Activa.
Este préstamo hipotecario le permitirá rebajar el tipo de interés a pagar, en función de los productos que tenga contratados con CCM. Obviamente, al igual que otros productos de este tipo, cuantos más productos de CCM tenga contratados, mayor será la bonificación.
La Hipoteca Activa, le permitirá financiar hasta el 80% del valor de tasación de la propiedad a adquirir, pudiendo amortizar el préstamo en un plazo máximo de 40 años.
Respecto del tipo de interés, ésta es una hipoteca a tipo mixto, ya que en los primeros seis meses devengará un 2,25% nominal anual fijo. El resto de los periodos devengará un interés variable, partiendo de un Euribor a un año + 1,25 puntos, pudiendo reducir el coste de este préstamo en función de los productos que contrate, de acuerdo al siguiente esquema:
Domiciliación de nómina: – 0,10
Domiciliación de un mínimo de 2 recibos y Tarjeta de crédito con consumo mínimo anual de 600 euros: – 0,05
Seguro Multirriesgo del Hogar: -0,15
Seguro Amortización Préstamo: -0,15
Seguro Protección de Pagos cobertura 60 Meses: -0,10
Plan de Pensiones o Fondo de Inversión mínimo 600 euros de aportación anual: -0,10
Clientes con antigüedad mayor a 5 años: -0,05
Total de Bonificaciones: – 0,70.
De esta forma, el tipo de interés variable mínimo que se aplicará a la Hipoteca Activa de CCM llegará al Euribor + 0,55.
Otro punto del producto que es digno de mencionar es que goza de un periodo de carencia de hasta 24 meses.
Corresponde destacar que esta hipoteca está sujeta a cláusulas de suelo y de techo por las cuales el tipo mínimo es de 1,75% y el máximo del 11%.
Respecto de las comisiones la entidad le cobrará una comisión de apertura del 1% con un mínimo de 450 euros, más una comisión por subrogación del 1%, en los casos que corresponda.
Asimismo, la entidad informa que la compensación por desistimiento asciende a 0,50% para las cantidades amortizadas durante los primeros 5 años del préstamo y un 0,25% a partir del sexto año.
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Una hipoteca que requiere una elevadísima vinculación para llegar a obtener un tipo de interés aceptable. Definitivamente hay mejores propuestas en el mercado.
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Publicado por Merlina - 26/07/10 a las 06:07:07 pm
Estamos a tan sólo cuatro jornadas del cierre del mes, y el Euribor, no ha parado de marcar subas en todo el mes.
En la jornada de hoy, el indicador más utilizado para el cálculo del precio de las hipotecas españolas ha marcado el décimo quinto incremento consecutivo y se ha ubicado en torno del 1,407%.
En lo que va transcurrido de mes, el euribor ha subido cuatro centésimas, ya que durante todo julio el indicador ha marcado una tendencia ascendente, como consecuencia de las tensiones que existen en los mercados de capitales.
De esta forma, los expertos estiman que el viernes próximo la media mensual del euribor se situará entre el 1,36% y el 1,37%.
Comparativamente, el Euríbor cerró julio de 2009 en el 1,412%. Si el indicador termina el mes en el nivel estimado, los usuarios de hipotecas experimentarían un ligerísimo y casi imperceptible alivio en el pago de sus cuotas.
En este contexto, las cuotas mensuales de los préstamos hipotecarios contratados en agosto cuando hagan su revisión anual del tipo de interés que pagan, se verían reducidas apenas en unos 3,5 euros.
Así el mes de julio, constituye el punto de inflexión en el importe de las cuotas mensuales a pagar, ya que emprenderá una senda alcista más acentuada a partir de ahora. Los expertos especulan que cotizará por encima del 1,44% el próximo mes de octubre.
Publicado por Merlina - 08/07/10 a las 11:07:36 pm
ING ha iniciado una nueva campaña que premia la fidelidad de sus clientes. Esta campaña ofrece a los actuales clientes de la Cuenta Nómina o antiguos de la Cuenta Naranja una hipoteca con un tipo de interés más bajo que la que se ofrece ofrece a los clientes nuevos que llegan a la entidad.
Hoy en día, la fidelidad de un cliente es lo más valioso para un banco, y por ello, las entidades se han valido de todos los recursos para atraer hacia ellas clientes que se encuentren desconformes con las condiciones de su hipoteca actual.
Sin embargo, ING ha apuntado a mantener contentos a sus clientes actuales y a lograr una mayor vinculación con ellos.
Así, en lugar de la Hipoteca a Euribor + 0,69 que se ofrece a los nuevos clientes, para los viejos clientes hay disponible una hipoteca a euríbor más 0,49, un tipo de interés sensiblemente inferior.
Publicado por Merlina - 07/07/10 a las 03:07:16 pm
Ahora que nos vamos de vacaciones, conocemos lugares de los cuales nos enamoramos. No es entonces el momento de concretar nuestros sueños y comprarnos una casa de vacaciones allí?
Esto es posible gracias a las Hipotecas para Segundas viviendas. En esta oportunidad vamos a comentarles las características de la propuesta que efectúa Unnim.
La entidad que ha comenzado a operar el 01 de Julio, ofrece para la adquisición de su casa de vacaciones, la financiación de hasta un 70% del valor de compra del inmueble.
El período de amortización de esta hipoteca, es de hasta 35 años. Respecto del tipo de interés, éste será a tipo fijo los primeros 24 meses a una tasa del 3,80% nominal anual.
Con posterioridad devengará un interés variable referenciado al Euribor con un diferencial bonificado según los productos que tenga contratados.
Partiendo de un tipo de Euribor a 12 meses + 2,25, podrá obtener una bonificación máxima de 0,50 y así diminuir el tipo aplicado hasta alcanzar un Euribor + 1,75.
Las bonificaciones serán de:
Menos 0,10: Por mantener un saldo medio en cuenta a la vista superior o igual a 2.500 €
Menos 0,10: Por contratar un Seguro de vida con Unnim
Menos 0,10: Por contratar un Seguro del hogar con Unnim
Menos 0,10: Por ser titular de un seguro de ahorro o producto de previsión adultos con aportaciones iguales o superiores a 780 € al año.
Menos 0,10: Por ser titular de una tarjeta financiera con facturación mínima en comercios de 3.000 € al año.
Además la entidad cobrará las siguientes comisiones:
- Comisión de apertura: 0,50% contratando un seguro de vida, del hogar y de desempleo.
- Comisión de estudio: 0,15% sólo para operaciones superiores a 150.254 €.
- Comisión de cancelación anticipada: 1%.
- Comisión de amortización parcial: 1%.
- Comisión de subrogación: 0,50%.
En fin, una propuesta que apunta a la vinculación para ofrecer un tipo de interés interesante.
Publicado por Merlina - 06/07/10 a las 03:07:32 pm
A partir de hoy, Barclays comienza a comercializar una nueva hipoteca denominada Hipoteca 35. Tal como se desprende de su nombre, este nuevo producto otorga la posibilidad de devolución en un lapso de hasta 35 años.
Así los clientes de la entidad encontrarán en esta nueva oferta, un producto que se adapte a sus necesidades otorgando un mayor plazo de amortización en su préstamo hipotecario.
La Hipoteca 35 tiene un tipo de interés fijo inicial del 2,25% el primer año. A partir del segundo año en adelante, cuenta con un tipo de interés variable de Euribor + 0,45%.
Este tipo de interés será revisable anualmente. Otra de las ventajas de esta hipoteca, lo encontramos en la ausencia de suelo, es decir, que el cliente podrá beneficiarse directamente de las bajadas que pudieran producirse en los tipos de interés.
Esta hipoteca no tiene comisión de apertura y no contempla comisión por desistimiento en caso de amortizaciones parciales.
A su vez, este préstamo hipotecario cubre el 80% del valor de la vivienda, sin límites en el importe máximo, ni mínimo.
En resumen, una muy buena propuesta de la entidad británica.
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Publicado por admin - 05/07/10 a las 01:07:31 pm
Antes una hipoteca suponía ‘casarse’ con la entidad para toda la vida. Ahora, como ocurre también en el mundo de las parejas, cada vez es más normal separarse del banco antes de que la muerte (final de la hipoteca) lo haga por nosotros y todo gracias a la proliferación de hipotecas de subrogación, ideadas precisamente para permitir el cambio de entidad con el menor gasto posible.
Las hipotecas para cambio de banco deben ofrecer una mejora de las condiciones respecto al banco en el que ya tenemos la hipoteca. A la hora de analizar esta mejora no debemos limitarnos al diferencial que nos ofrezcan respecto a Euribor, IRPH o el índice que sea. Lo más importante es analizar la oferta en su conjunto, incluyendo los productos financieros asociados que muchas entidades obligan a contratar para concedernos el préstamo. Estamos hablando de seguros, tarjetas de crédito, cuentas corrientes o domiciliación de nómina o recibos, por poner unos cuantos emjemplos.
A continuación les ofrecemos las mejores opciones para subrogar, con la menor cantidad de vinculaciones posibles:
También existen otras hipotecas para cambiar de entidad con algunos productos más, que forman parte de los compromisos habituales que suelen requerirnos. Aquí los diferenciales son más bajos pero debemos contratar otros servicios.
- Hipotecambias Plus de Caja España: Euribor +0,33%: Requiere de tres productos (seguro de hogar, domiciliar nómina (mínimo 60.000 euros brutos), seguro de vida.
- Cambio de Hipoteca Vivienda Habitual de Openbank: Euribor +0,38%: Requiere de cuatro productos (seguro de hogar, domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar cuenta corriente).
- Subrogación Hipoteca a la carta de uno-e: Euribor +0,39%:Requiere de 3 productos (domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar cuenta corriente).
- Subrogación de hipoteca en oficinadirecta.com: Euribor +0,39%. Requiere de tres productos (domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar cuenta corriente).
- Nueva Hipoteca Subrogación de bancopopular-e: Euribor +0,39%: Requiere de cuatro productos (seguro de hogar, domiciliar nómina, seguro de amortización de créditos o plan de pensiones con una aportación anual mínima de 600€, cuenta nómina).
- Hipoteca Azul iBanesto: Euribor +0,45%: Requiere de cuatro productos (seguro de hogar, domiciliar nómina, domiciliar 2 recibos, contratar tarjeta de crédito).
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario
Publicado por admin - 29/06/10 a las 12:06:34 pm
Publicado por admin - 24/06/10 a las 06:06:26 pm
Si hay un sector que levanta dudas pero que está en mente de todos los españoles, este es el sector inmobiliario. La caída del precio de la vivienda , unida a la desaparición de la deducción fiscal por adquisición de vivienda de forma generalizada están sosteniendo la compra-venta de viviendas e incluso ayudando a que se produzca un aumento en el número de hipotecas constituidas.
Sin embargo, este escenario relativamente positivo puede ser un espejismo si nos atenemos a lo que está ocurriendo al otro lado del Atlántico. Según los últimos datos de Estados Unidos, la compra-venta de viviendas nuevas cayó un 33% en mayo, lo que supone un desplome récord. Salvando las diferencias entre el sector inmobiliario estadounidense y el español, lo cierto es que lo ocurrido allí debería servir como un ‘aviso a navegantes’.
El siguiente gráfico, cortesía de CreditWriteDowns que nos llega vía GurusBlog muestra la brutal caída de mayo una vez se han comenzado a retirar los estímulos fiscales en el sector.
¿Podría pasar en España? Ahora mismo hay opiniones para todos los gustos, pero lo cierto es que no deberíamos descartarlo. La construcción de casas sigue prácticamente paralizada. Los últimos datos del Ministerio de Vivienda reflejan una caída del 21,7% en el número de vivienda libres iniciadas en el primer trimestre del año con respecto al mismo periodo de 2009 y un 13% respecto al trimeste anterior. Si tomamos como referencia los últimos doce meses las cifras son aún menos alentadoras: se inciaron un 57,7% viviendas menos que en los doce meses anteriores y se terminaron un 36% menos.
Es decir, la situación del mercado inmobiliario es de ‘parada’. La actividad es muy limitada y todo parece indicar que así seguirá siendo. Esta es también la opinión de Banca March, que durante la presentación de su estrategia de inversión para el resto del año hizo también balance del sector inmobiliario. En palabras de Ofelia Marín-Lozano, directora de Análisis de Banca March, durante el boom inmobiliario “el sector de la promoción de vivienda anticipó cinco años de actividad y ahora quedarían dos años y medio más de parálisis”.
Por su parte, desde Idealista creen que el precio de la vivienda usada aún no ha tocado fondo y que por lo menos deberíamos ver una correción adicional del 10%, que en determinadas regiones podría ser incluso superior al 15%.
