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Publicado por Merlina - 06/07/10 a las 03:07:32 pm
A partir de hoy, Barclays comienza a comercializar una nueva hipoteca denominada Hipoteca 35. Tal como se desprende de su nombre, este nuevo producto otorga la posibilidad de devolución en un lapso de hasta 35 años.
Así los clientes de la entidad encontrarán en esta nueva oferta, un producto que se adapte a sus necesidades otorgando un mayor plazo de amortización en su préstamo hipotecario.
La Hipoteca 35 tiene un tipo de interés fijo inicial del 2,25% el primer año. A partir del segundo año en adelante, cuenta con un tipo de interés variable de Euribor + 0,45%.
Este tipo de interés será revisable anualmente. Otra de las ventajas de esta hipoteca, lo encontramos en la ausencia de suelo, es decir, que el cliente podrá beneficiarse directamente de las bajadas que pudieran producirse en los tipos de interés.
Esta hipoteca no tiene comisión de apertura y no contempla comisión por desistimiento en caso de amortizaciones parciales.
A su vez, este préstamo hipotecario cubre el 80% del valor de la vivienda, sin límites en el importe máximo, ni mínimo.
En resumen, una muy buena propuesta de la entidad británica.
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Publicado por admin - 05/07/10 a las 01:07:31 pm
Antes una hipoteca suponía ‘casarse’ con la entidad para toda la vida. Ahora, como ocurre también en el mundo de las parejas, cada vez es más normal separarse del banco antes de que la muerte (final de la hipoteca) lo haga por nosotros y todo gracias a la proliferación de hipotecas de subrogación, ideadas precisamente para permitir el cambio de entidad con el menor gasto posible.
Las hipotecas para cambio de banco deben ofrecer una mejora de las condiciones respecto al banco en el que ya tenemos la hipoteca. A la hora de analizar esta mejora no debemos limitarnos al diferencial que nos ofrezcan respecto a Euribor, IRPH o el índice que sea. Lo más importante es analizar la oferta en su conjunto, incluyendo los productos financieros asociados que muchas entidades obligan a contratar para concedernos el préstamo. Estamos hablando de seguros, tarjetas de crédito, cuentas corrientes o domiciliación de nómina o recibos, por poner unos cuantos emjemplos.
A continuación les ofrecemos las mejores opciones para subrogar, con la menor cantidad de vinculaciones posibles:
También existen otras hipotecas para cambiar de entidad con algunos productos más, que forman parte de los compromisos habituales que suelen requerirnos. Aquí los diferenciales son más bajos pero debemos contratar otros servicios.
- Hipotecambias Plus de Caja España: Euribor +0,33%: Requiere de tres productos (seguro de hogar, domiciliar nómina (mínimo 60.000 euros brutos), seguro de vida.
- Cambio de Hipoteca Vivienda Habitual de Openbank: Euribor +0,38%: Requiere de cuatro productos (seguro de hogar, domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar cuenta corriente).
- Subrogación Hipoteca a la carta de uno-e: Euribor +0,39%:Requiere de 3 productos (domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar cuenta corriente).
- Subrogación de hipoteca en oficinadirecta.com: Euribor +0,39%. Requiere de tres productos (domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar cuenta corriente).
- Nueva Hipoteca Subrogación de bancopopular-e: Euribor +0,39%: Requiere de cuatro productos (seguro de hogar, domiciliar nómina, seguro de amortización de créditos o plan de pensiones con una aportación anual mínima de 600€, cuenta nómina).
- Hipoteca Azul iBanesto: Euribor +0,45%: Requiere de cuatro productos (seguro de hogar, domiciliar nómina, domiciliar 2 recibos, contratar tarjeta de crédito).
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario
Publicado por admin - 29/06/10 a las 12:06:34 pm
Publicado por admin - 24/06/10 a las 06:06:26 pm
Si hay un sector que levanta dudas pero que está en mente de todos los españoles, este es el sector inmobiliario. La caída del precio de la vivienda , unida a la desaparición de la deducción fiscal por adquisición de vivienda de forma generalizada están sosteniendo la compra-venta de viviendas e incluso ayudando a que se produzca un aumento en el número de hipotecas constituidas.
Sin embargo, este escenario relativamente positivo puede ser un espejismo si nos atenemos a lo que está ocurriendo al otro lado del Atlántico. Según los últimos datos de Estados Unidos, la compra-venta de viviendas nuevas cayó un 33% en mayo, lo que supone un desplome récord. Salvando las diferencias entre el sector inmobiliario estadounidense y el español, lo cierto es que lo ocurrido allí debería servir como un ‘aviso a navegantes’.
El siguiente gráfico, cortesía de CreditWriteDowns que nos llega vía GurusBlog muestra la brutal caída de mayo una vez se han comenzado a retirar los estímulos fiscales en el sector.
¿Podría pasar en España? Ahora mismo hay opiniones para todos los gustos, pero lo cierto es que no deberíamos descartarlo. La construcción de casas sigue prácticamente paralizada. Los últimos datos del Ministerio de Vivienda reflejan una caída del 21,7% en el número de vivienda libres iniciadas en el primer trimestre del año con respecto al mismo periodo de 2009 y un 13% respecto al trimeste anterior. Si tomamos como referencia los últimos doce meses las cifras son aún menos alentadoras: se inciaron un 57,7% viviendas menos que en los doce meses anteriores y se terminaron un 36% menos.
Es decir, la situación del mercado inmobiliario es de ‘parada’. La actividad es muy limitada y todo parece indicar que así seguirá siendo. Esta es también la opinión de Banca March, que durante la presentación de su estrategia de inversión para el resto del año hizo también balance del sector inmobiliario. En palabras de Ofelia Marín-Lozano, directora de Análisis de Banca March, durante el boom inmobiliario “el sector de la promoción de vivienda anticipó cinco años de actividad y ahora quedarían dos años y medio más de parálisis”.
Por su parte, desde Idealista creen que el precio de la vivienda usada aún no ha tocado fondo y que por lo menos deberíamos ver una correción adicional del 10%, que en determinadas regiones podría ser incluso superior al 15%.
Publicado por Merlina - 24/06/10 a las 04:06:40 pm
A partir del día de hoy encontramos renovada la página de Uno-e, el banco online de BBVA.
Además de una buena campaña vinculada a la captación de nómina mediante la bonificación del 20% sobre el total del importe por la domiciliación, con un máximo de 400 euros, Uno-e ha apostado por la captación de clientela mediante su oferta en materia de hipotecas.
Así podemos encontrar que mediante una fuerte vinculación, el cliente que opte por Uno-e para la financiación de su vivienda, podrá disminuir el diferencial y acceder a una hipoteca a tasa variable de Euribor+0,29.
En principio, la oferta de la Hipoteca Uno-e es de Euribor + 0,59. Sin embargo, mediante el incremento de la vinculación se logrará una disminución del diferencial, de acuerdo al siguiente esquema:
a) euríbor+0,59: sin vinculación
b) euríbor+0,49: con domiciliación de la nómina
c) euríbor+0,39: con seguro hogar + nómina
e) euríbor+0,29: con seguro de vida PUF + seguro hogar + nómina
Las hipotecas de Uno-e no tienen comisiones de apertura, ni compensación por desistimiento parcial o total.
Asimismo pueden destinarse a la adquisición tanto de vivienda habitual como para segunda residencia. Lo que variará serán los montos otorgados y el plazo máximo de devolución.
Para vivienda habitual, la financiación será de hasta un 80% valor de tasación, pudiendo devolverse en un plazo de hasta 35 años.
Para la segunda residencia, el importe máximo será del 60% del valor de tasación y el plazo para la devolución del préstamo se reduce a 20 años.
Buena propuesta, tanto si opta por una mayor vinculación como si no lo hace. Muy recomendable.
Publicado por Merlina - 10/06/10 a las 03:06:33 pm
Uno de los principales factores con el que tanto bancos como cajas, juegan a la hora de conceder un préstamo hipotecario es el valor de tasación del inmueble en cuestión.
En primer lugar, ahondaremos un poco en el concepto e implicancias del valor de tasación, para luego brindarles algunos consejos útiles que le darán una pauta para lograr una mejor tasación.
Para empezar a entender este tema, primero debemos definir el concepto de tasación. Éste constituye un documento que presenta una estimación del valor mercantil justo de una propiedad.
Los bancos y cajas se basan en este documento, para evaluar el monto de la hipoteca que están por conceder, para evitar que el préstamo hipotecario que van a aprobar sea mayor que el valor de la propiedad que se va a adquirir, y que finalmente constituye la garantía de la operación.
Lo que primero debemos entender es que el valor de tasación puede coincidir o diferir del precio que efectivamente pagaremos por el inmueble en cuestión.
Dado que normalmente las hipotecas cubren únicamente el 80% del valor de tasación del inmueble, conseguir una buena tasación es de vital importancia, ya que reduce el margen que el comprador debe aportar para cubrir el saldo de la operación.
Si la tasación resulta menor que el valor real de compra será muy difícil para el comprador afrontar con su ahorro la diferencia no cubierta por la hipoteca.
La valoración de un inmueble es un proceso complejo pero que sigue ciertos lineamientos. Es por ello, que conocer estos factores puede ayudarnos a obtener una mejor tasación.
En la próxima entrega profundizaremos este tema y presentaremos los principales aspectos a considerar.
Publicado por Merlina - 08/06/10 a las 11:06:21 pm
Tanto los expertos, como los voceros del gobierno, los medios de comunicación, los promotores inmobiliarios, expresan que este es el momento adecuado para adquirir una nueva vivienda.
Las reformas fiscales que se vienen, la subida del IVA a partir del mes de julio, del 7% al 8% para vivienda nueva, y la desaparición de la deducción fiscal a partir de 2011 para rentas superiores a los 24.107 euros, son los motores que impulsan las operaciones de compra venta de viviendas.
Sin embargo, los compradores se encuentran con una cruda realidad cuando salen a la calle: La restricción de la oferta bancaria, en materia de hipotecas.
El sector bancario español se muestra muy reacio a reabrir el grifo de la financiación. Hoy por hoy, son muy limitados los casos en que las entidades bancarias financian el 100% del precio del inmueble.
La mayor parte de las hipotecas que ofrecen los bancos tienen como tope la financiación del 80% del valor de tasación o menos. Los pocos casos en que la hipoteca cubre el cien por cien se circunscriben a las compras de una vivienda ofrecidas por las propias entidades.
Incluso, éstos constituyen casos vidriosos, ya que las cajas y bancos que pretenden liquidar su stock, ofreciendo condiciones ventajosas de financiación, incluyen como requisito que el precio de venta no supere el 80% del valor de tasación. En definitiva, le financian el 100% del valor de compra, siempre que éste no supere el 80% del valor de tasación.
Por otra parte, los bancos y cajas se han puesto bastante estrictos a la hora de evaluar la capacidad de repago del cliente. Actualmente no se otorgan hipotecas a clientes cuyas cuotas mensuales superen el 30% de los ingresos, para el mismo período.
En cuanto al tipo de interés, la situación se ha puesto bastante peliaguda también. Las mejores ofertas, se dirigen a clientes con ingresos mensuales de al menos 2.500 euros. A esta situación se le suma la obligación de domiciliar la nómina en la entidad, contratar tarjetas de débito y crédito u otros productos.
Adicionalmente se evalúa que los tipos de interés más bajos, es decir las mejores ofertas de hipotecas, cuadren también con el precio de la vivienda y, sobre todo, con la estabilidad en el empleo y los ingresos del comprador.
En resumen, aunque se insta a la población a aprovechar las ventajas fiscales y apresurar su decisión de compra, no siempre el comprador encuentra las puertas abiertas a la financiación y puede concretar el “sueño de la vivienda propia”.
Publicado por Merlina - 28/05/10 a las 11:05:57 pm
Ya no falta casi nada para que cierre el mes de mayo, tan sólo la sesión del lunes. Es por ello, que ya estamos en condiciones de adelantar la evolución del Euribor en el mes de mayo, el indicador más utilizado para el cálculo de hipotecas.
Luego de empezar el mes en mínimos históricos marcado en la sesión del día 01, al tocar 1,239%, el comportamiento del Euribor dio un giro e inició una trayectoria alcista que hizo que este mes tocara cotas máximas del 1,262%.
De esta forma en promedio del mes se espera que el Euribor cierre en torno del 1,25%, marcando la media más alta desde septiembre de 2009.
Aunque la media provisional al día de hoy, de 1,249%, es la mayor desde el 1,261% del pasado septiembre, aún está lejos del 1,644% que marcaba hace un año, en mayo de 2009.
Los datos de mayo confirman las previsiones de los analistas, que aseguran que el Euríbor ya ha tocado fondo y sus mínimos no se repetirán, de forma tal que se situará a finales de año en torno al 1,50%.
Publicado por Merlina - 18/05/10 a las 11:05:11 pm
El suelo de las hipotecas, constituye el tipo de interés mínimo que muchas entidades financieras han incluído en cláusulas en sus hipotecas y que todavía evita que el 29% de los hipotecados disfrute de tipo inferiores al 3% que se están observando en el mercado.
Estos datos surgen de un informe efectuado por el Banco de España y a pedido del Senado.
Las cláusulas de suelo fueron incluidas por las entidades para protegerse ante caídas muy pronunciadas de los tipos de interés. Justamente, en este contexto de tipos de interés en mínimos históricos, constituye la causa de desvelo de muchos españoles.
El piso impuesto, en promedio, es del 3,01%. Cifra muy superior al 1,26% que marcó el Euribor al cierre de abril.
Sin embargo, el informe del Banco de España, ha dejado en claro que: “si las cláusulas que se incluyan en los préstamos hipotecarios están redactadas en forma clara y comprensible, deben considerarse libremente pactadas”. Esto implica que no deben ser consideradas como abusivas sino como una parte más del precio del préstamo.
Esta situación que no es del agrado de muchos, se ve reforzada por el hecho de la baja protección que tiene el cliente cuando la situación es inversa, es decir, ante la subida de los tipos de interés.
Los denominados “techos” de las hipotecas, ni siquiera constituyen una cláusula del contrato, en la mayoría de los casos. En aquellos préstamos hipotecarios en los que se ha fijado un techo, este suele ser demasiado elevado (en torno del 13,56%, de media), con lo que el cliente se encuentra virtualmente desprotegido.
Por supuesto, que ante una hipoteca en condiciones de desventaja, el cliente siempre tiene la opción de trasladar su hipoteca a otra entidad, y con ello, mediante la subrogación hipotecaria conseguir una oferta de calidad superior a la que posea en la actualidad.
Publicado por Merlina - 07/05/10 a las 10:05:28 pm
A partir del día lunes, entrará en funcionamiento una novedad instaurada por Bancaja en su portal inmobiliario Bancaja Habitat.
Mediante este portal, la entidad se encuentra comercializando actualmente, los inmuebles que forman parte de su stock, con importantes descuentos y promociones.
A partir del lunes, se suma a este portal interactivo la denominada Feria Virtual, una plataforma mediante la cual, los usuarios podrán visitar y consultar las ofertas y promociones activas, del mismo modo que se hace en una feria tradicional.
La Feria Virtual, a la que se accederá desde la página web de Bancaja Habitat (www.bancajahabitat.es), completará las ofertas que se presentan en las ferias presenciales y permitirá un acceso más fácil y rápido a las promociones.
Con un solo click, el usuario navegará por el mapa de la Feria y podrá visitar cada stand virtual, descubriendo las ofertas activas en cada momento.
Los clientes que accedan a una de las ofertas de la Feria Virtual de Bancaja Habitat podrán acogerse a los beneficios derivados de la campaña “Compromiso Vivienda Bancaja 2010”. De esta forma el comprador podrá acceder a una hipoteca mediante la cual no pagará ni capital, ni intereses, ni comisiones durante los tres primeros años, sin que esto signifique acumular los intereses a partir del cuarto año.
