En el día de hoy, Bankinter ha lanzado al mercado una nueva Hipoteca. La misma se denomina ‘Hipoteca 0,35 de Bankinter’.

Esta nueva propuesta a tipo variable, es lanzada al mercado con un diferencial bastante bajo, el 0,35, el cual será aplicable sumado al Euribor a partir de que trascurra el primer año del préstamo.

El primer año, y para facilitar la devolución de este préstamo, la entidad ofrece un tipo fijo que alcanza el 2,25%.

Sin embargo, como muchas entidades que lanzan una oferta de bajo diferencial, se está exigiendo que el cliente contrate además seguros de hogar y vida y domiciliar la nómina.

En cuanto al plazo máximo al que se puede solicitar el producto alcanza hasta los 40 años (para clientes menores de 35 años) y 35 años de plazo máximo, para edades superiores a 35 años.

No deberá abonar por esta hipoteca comisión de apertura, ni de compensaciones por desistimiento en amortización total y parcial.

Esta nueva oferta hipotecaria está condicionada a la adquisición de viviendas con un valor de tasación superior a 300.000 euros. La entidad financiará hasta el 80% del valor de tasación.

Le sugerimos que para el cálculo de la cuota que deberá abonar por su hipoteca, utilice nuestro comparador Hipolisto.

Si bien, las hipotecas con “suelo” son un producto en extinción, realmente son todavía muchos los bancos y cajas que no se han adaptado a los tiempos que corren y consecuentemente muchas las personas afectadas.

De acuerdo a las estimaciones de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae), son más de 1,7 millones los clientes afectados desde 2007.

Ante la baja general de los tipos de interés que se ha observado en los últimos años y con el Euribor a niveles mínimos, las cláusulas consideradas abusivas que establecen las entidades contra las disminuciones del tipo de interés han provocado un perjuicio a las economías familiares que oscila entre los 1.200 y 1.300 euros anuales. Aunque como siempre se han encontrado casos extremos que alcanzan los 6.000 euros.

Es por ello, que en la actualidad son varias las entidades que han sido demandadas por este grupo, que reclama que se eliminen las clausulas abusivas que fijan un interés mínimo para las hipotecas, incluso, con efecto retroactivo a 2007.

La propuesta presentada por Adicae a los grupos parlamentarios contempla modificar el la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias para considerar como “cláusulas abusivas” aquellas que fijen un límite a la variación a la baja del tipo de interés variables contratado para una hipoteca.

Una de las opciones de subrogación de su hipoteca que se encuentran vigentes en el mercado, la constituye la Hipoteca Si de Novanca.

Este producto está dirigido a quienes tengan hipoteca con más de 5 años de antigüedad. De esta forma Novanca ofrece la Hipoteca Si con las siguientes condiciones:

EURIBOR A 1 AÑO + 0,40%.
Hasta el 70% del valor de tasación
Plazo máximo de 30 años.
Comisión de apertura del 0,75%.

La entidad no cobrará comisiones de amortización parcial ni total anticipadas. Además de un diferencial menor a muchas otras ofertas vigentes, tanto en la misma entidad como en el mercado en general, la hipoteca Si, le ofrece la posibilidad de contratarla sin necesidad de contratar seguro de vida.

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Conocer el diferencial que se suma al tipo de interés en las hipotecas es fundamental, ya que determinará la parte fija que deberá abonarse independientemente de la evolución de los tipos en el futuro.

Sin embargo, el endurecimiento de las condiciones bancarias, y el entorno de tipos de interés a niveles de mínimos históricos ha llevado a que las entidades, bajen el diferencial a costa de incrementar las condiciones de vinculación necesarias para la concesión de la hipoteca.

De este modo, las personas deberán mirar más allá del “precio” de la financiación impuesto por la entidad, y comenzar a evaluar las condiciones globales del producto que pueden transformar una opción, a primera vista, tentadora, en una trampa.

De este modo, las entidades han utilizado un diferencial bajísimo como “gancho”, ya que obligan a los clientes a contratar una gama amplísima de productos asociados para concederle la financiación para la adquisición de su vivienda.

De acuerdo a lo que pudimos observar en el mercado son cada vez más las entidades que para otorgarle la hipoteca le exigen que contrate en la entidad, no sólo una cuenta, sino también numerosas tarjetas de débito, de crédito, seguros de vida, seguros para el hogar, seguros de pago, domiciliar la nómina y otros productos.

Estas exigencias no sólo elevan el coste de su hipoteca, sino que lo obligan prácticamente a manejar todas sus finanzas, con una única entidad.

Y esto no queda ahí, algunas entidades, inclusive, ponen como condicionantes de su hipoteca, la obligación de aportar una determinada cantidad anual a un plan de pensiones o fondo de inversión de la entidad.

Esto cambia totalmente el panorama, y nos lleva a mirar más allá a la hora de contratar una hipoteca, que nos permitirá alcanzar el sueño de la vivienda propia.

La propuesta efectuada por Novanca, consiste en una hipoteca de tipo variable, cuya amortización puede efectuarse en hasta 30 años.

Este préstamo le concederá hasta el 80% del valor de tasación del inmueble que desea comprar.

Respecto del interés que deberá satisfacer, la Hipoteca Novanca es a tipo variable, en concreto, a Euribor a un año + 0,75%.

La entidad cobrará adicionalmente una comisión de apertura equivalente al 0,50%. Un punto que consideramos importante de destacar es que este préstamo no generará comisiones de amortización anticipada ni total. Este es un punto importante, no sólo si usted está en condiciones de cancelar la hipoteca anticipadamente, sino si en el futuro quiere pasar su hipoteca a otra entidad (hipoteca subrogación), por conseguir en la competencia una mejor oferta.

Vinculado a la Hipoteca Novanca la entidad le facilitará la contratación del Seguro del Hogar.

Además la entidad mantiene a nivel promocional regalos y ventajas para clientes de la entidad que recomienden a personas que deseen contratar una hipoteca en Novanca. No olvide de preguntar a sus amigos.

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Ya nos han llegado los datos correspondientes a los nuevos préstamos que fueron concedidos a las familias para la adquisición de la vivienda en diciembre.

En este sentido, si bien podemos observar un crecimiento del 18,9% en el pasado mes de diciembre, los números se encuentran aún por debajo de los niveles marcados en el cierre de 2008.

Actualmente el monto de los créditos para la compra de inmuebles concedidos han alcanzado los 6.716 millones de euros, el saldo vivo se ubica en 648.754 millones cifra que representa un 0,14% menos que en diciembre 2008.

Dado que las entidades han comenzado a otorgar con mayor facilidad la financiación tan esperada, se estima que 2010 podría volver a arrojar cifras positivas, más si esta tendencia de las entidades financieras continúa.

Esta semana ha entrado en vigencia una nueva propuesta de Bancaja, denominada ‘Compromiso Vivienda Bancaja 2010′. Mediante este “compromiso”, la entidad pone a disposición de los particulares que deseen comprar su vivienda, una hipoteca que les permitirá no pagar ninguna cuota, ni capital ni intereses, los primeros tres años.

La innovación de esta propuesta con un amplio período de carencia, es que la misma no implica que dichos intereses se acumulen a partir del cuarto año.

Además la entidad ha informado que la financiación se realizará sin comisiones de apertura y/o estudio.

Por otro lado, esta propuesta cumple con otro objetivo, que es el de colaborar con los promotores en la venta de los inmuebles financiados por la Entidad. De esta manera, Bancaja colaborará gratuitamente con los promotores inmobiliarios con viviendas financiadas por Bancaja, poniendo a su disposición la red de más de 1.100 sucursales de la Entidad por toda España, para que puedan acceder al mayor número posible de potenciales compradores.

Esta iniciativa se une al acuerdo que Bancaja firmó el pasado año con la Federación de Promotores de la Comunidad Valenciana (Freprova) para potenciar la actividad del sector inmobiliario

Euribor, el indicador que más que la referencia para nuestras hipotecas, constituye el acelerador de nuestro pulso cardíaco, ha cerrado el mes de enero en 1,232%.

Esto implica un alivio para los hipotecados a tipo variable, cuyos préstamos se revisen en febrero.

Durante el mes de enero el Euríbor siguió la trayectoria descendente que ha iniciado con la quiebra de Lehman Brothers y que sólo ha sido quebrada durante diciembre pasado. De este modo ha marcado un mínimo histórico intradía, los días 26 y 27 en el 1,220% que le ha llevado a perder una centésima cada semana, desde el 1,251% del 4 de enero al 1,225% diario que marcó ayer viernes al cierre de la semana y del mes de enero.

El nivel en que se encuentra ahora el indicador coincide con las previsiones de los expertos, que lo situaban en esta referencia y es previsible que no registre grandes variaciones hasta que el Banco Central Europeo (BCE) suba los tipos de interés.

El valor del Euríbor de enero experimenta una bajada de más de la mitad respecto al nivel que marcaba el año pasado, de 2,622% en el mes de enero.

Esta situación implicará un ahorro en las cuotas de las hipotecas a satisfacer en 2010. Como ejemplo, podemos decir que para una hipoteca de 120.000 euros a Euríbor más 0,5% a 25 años, la rebaja de la cuota anual rondaría los 1.000 euros.

Si bien estos recortes no son tan notorios como los observados en la revisión del verano de 2009, siempre son bienvenidos por los propietarios y generan un respiro para nuestras mancilladas economías domésticas.

En el día de hoy Banesto ha anunciado que será el patrocinador oficial de la Selección Española de Fútbol de cara al Mundial 2010. Asimismo aprovechando la oportunidad, ha lanzado al mercado tres nuevos productos financieros: la Hipoteca Selección, el Depósito Selección y las Tarjetas Selección.

La Hipoteca Selección ofrece la financiación necesaria para la adquisición de la vivienda, aunque el máximo que ofrece la entidad es algo bajo: 60.000 euros.

El plazo previsto para su devolución es de 15 a 35 años, y devengará un interés referenciado al Euribor más un diferencial del 0,80%.

Banesto regalará a los clientes que contraten este préstamo hipotecario hasta 1.500 euros disponibles en una tarjeta de crédito para la compra de electrodomésticos en las más de 900 tiendas Expert, también ’sponsor’ de la Selección Española de Fútbol. Este producto convivirá con la Hipoteca Smash (producto de subrogación activa).

La campaña publicitaria que regirá bajo el lema ‘Tenemos lo que todos quieren’, será lanzada en televisión, prensa e Internet el próximo lunes 01 de Febrero y al igual que otras campañas efectuadas por Banesto, contará con la presencia del tenista Rafa Nadal junto con imágenes de la Selección Española.

La campaña estará vigente hasta el próximo 31 de Marzo de 2010.

Los jóvenes de las Islas Baleares cuentan con una ayuda promocional a la hora de adquirir su primera vivienda. Esta ayuda proviene del acuerdo firmado por Sa Nostra que permitirá financiar hasta el 100% del precio de tasación en el caso de viviendas de protección oficial.

La novedad respecto de este último acuerdo es la ampliación de la edad, que ha pasado de 18 a 35 años a ser hasta los 40 años.

El importe máximo de la financiación que contempla este acuerdo es de 220.000 euros, con un plazo de devolución de hasta 40 años.

Respecto del interés de la “Primera Hipoteca”, la entidad ha comunicado que se trata de un producto de tipo mixto. El primer año gozará de un 2,75% nominal anual. Los años restantes de la hipoteca devengarán un interés del EURIBOR + 0,95. Sin embargo, este tipo preferencial requiere la domiciliación de la nómina, la contratación de seguros de hogar y vida de los titulares.

La entidad no cobrará comisión por apertura, ni compensación por desistimiento.

Una buena propuesta para los jóvenes.