Suelo de las hipotecas

El suelo de las hipotecas, constituye el tipo de interés mínimo que muchas entidades financieras han incluído en cláusulas en sus hipotecas y que todavía evita que el 29% de los hipotecados disfrute de tipo inferiores al 3% que se están observando en el mercado.

Estos datos surgen de un informe efectuado por el Banco de España y a pedido del Senado.

Las cláusulas de suelo fueron incluidas por las entidades para protegerse ante caídas muy pronunciadas de los tipos de interés. Justamente, en este contexto de tipos de interés en mínimos históricos, constituye la causa de desvelo de muchos españoles.

El piso impuesto, en promedio, es del 3,01%. Cifra muy superior al 1,26% que marcó el Euribor al cierre de abril.

Sin embargo, el informe del Banco de España, ha dejado en claro que: “si las cláusulas que se incluyan en los préstamos hipotecarios están redactadas en forma clara y comprensible, deben considerarse libremente pactadas”. Esto implica que no deben ser consideradas como abusivas sino como una parte más del precio del préstamo.

Esta situación que no es del agrado de muchos, se ve reforzada por el hecho de la baja protección que tiene el cliente cuando la situación es inversa, es decir, ante la subida de los tipos de interés.

Los denominados “techos” de las hipotecas, ni siquiera constituyen una cláusula del contrato, en la mayoría de los casos. En aquellos préstamos hipotecarios en los que se ha fijado un techo, este suele ser demasiado elevado (en torno del 13,56%, de media), con lo que el cliente se encuentra virtualmente desprotegido.

Por supuesto, que ante una hipoteca en condiciones de desventaja, el cliente siempre tiene la opción de trasladar su hipoteca a otra entidad, y con ello, mediante la subrogación hipotecaria conseguir una oferta de calidad superior a la que posea en la actualidad.

La guerra contra las hipotecas con suelo

Si bien, las hipotecas con “suelo” son un producto en extinción, realmente son todavía muchos los bancos y cajas que no se han adaptado a los tiempos que corren y consecuentemente muchas las personas afectadas.

De acuerdo a las estimaciones de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae), son más de 1,7 millones los clientes afectados desde 2007.

Ante la baja general de los tipos de interés que se ha observado en los últimos años y con el Euribor a niveles mínimos, las cláusulas consideradas abusivas que establecen las entidades contra las disminuciones del tipo de interés han provocado un perjuicio a las economías familiares que oscila entre los 1.200 y 1.300 euros anuales. Aunque como siempre se han encontrado casos extremos que alcanzan los 6.000 euros.

Es por ello, que en la actualidad son varias las entidades que han sido demandadas por este grupo, que reclama que se eliminen las clausulas abusivas que fijan un interés mínimo para las hipotecas, incluso, con efecto retroactivo a 2007.

La propuesta presentada por Adicae a los grupos parlamentarios contempla modificar el la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias para considerar como “cláusulas abusivas” aquellas que fijen un límite a la variación a la baja del tipo de interés variables contratado para una hipoteca.