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Publicado por Merlina - 05/02/10 a las 01:02:59 am
Ya nos han llegado los datos correspondientes a los nuevos préstamos que fueron concedidos a las familias para la adquisición de la vivienda en diciembre.
En este sentido, si bien podemos observar un crecimiento del 18,9% en el pasado mes de diciembre, los números se encuentran aún por debajo de los niveles marcados en el cierre de 2008.
Actualmente el monto de los créditos para la compra de inmuebles concedidos han alcanzado los 6.716 millones de euros, el saldo vivo se ubica en 648.754 millones cifra que representa un 0,14% menos que en diciembre 2008.
Dado que las entidades han comenzado a otorgar con mayor facilidad la financiación tan esperada, se estima que 2010 podría volver a arrojar cifras positivas, más si esta tendencia de las entidades financieras continúa.
Publicado por Merlina - 02/02/10 a las 01:02:14 am
Esta semana ha entrado en vigencia una nueva propuesta de Bancaja, denominada ‘Compromiso Vivienda Bancaja 2010′. Mediante este “compromiso”, la entidad pone a disposición de los particulares que deseen comprar su vivienda, una hipoteca que les permitirá no pagar ninguna cuota, ni capital ni intereses, los primeros tres años.
La innovación de esta propuesta con un amplio período de carencia, es que la misma no implica que dichos intereses se acumulen a partir del cuarto año.
Además la entidad ha informado que la financiación se realizará sin comisiones de apertura y/o estudio.
Por otro lado, esta propuesta cumple con otro objetivo, que es el de colaborar con los promotores en la venta de los inmuebles financiados por la Entidad. De esta manera, Bancaja colaborará gratuitamente con los promotores inmobiliarios con viviendas financiadas por Bancaja, poniendo a su disposición la red de más de 1.100 sucursales de la Entidad por toda España, para que puedan acceder al mayor número posible de potenciales compradores.
Esta iniciativa se une al acuerdo que Bancaja firmó el pasado año con la Federación de Promotores de la Comunidad Valenciana (Freprova) para potenciar la actividad del sector inmobiliario
Publicado por Merlina - 30/01/10 a las 12:01:22 am
Euribor, el indicador que más que la referencia para nuestras hipotecas, constituye el acelerador de nuestro pulso cardíaco, ha cerrado el mes de enero en 1,232%.
Esto implica un alivio para los hipotecados a tipo variable, cuyos préstamos se revisen en febrero.
Durante el mes de enero el Euríbor siguió la trayectoria descendente que ha iniciado con la quiebra de Lehman Brothers y que sólo ha sido quebrada durante diciembre pasado. De este modo ha marcado un mínimo histórico intradía, los días 26 y 27 en el 1,220% que le ha llevado a perder una centésima cada semana, desde el 1,251% del 4 de enero al 1,225% diario que marcó ayer viernes al cierre de la semana y del mes de enero.
El nivel en que se encuentra ahora el indicador coincide con las previsiones de los expertos, que lo situaban en esta referencia y es previsible que no registre grandes variaciones hasta que el Banco Central Europeo (BCE) suba los tipos de interés.
El valor del Euríbor de enero experimenta una bajada de más de la mitad respecto al nivel que marcaba el año pasado, de 2,622% en el mes de enero.
Esta situación implicará un ahorro en las cuotas de las hipotecas a satisfacer en 2010. Como ejemplo, podemos decir que para una hipoteca de 120.000 euros a Euríbor más 0,5% a 25 años, la rebaja de la cuota anual rondaría los 1.000 euros.
Si bien estos recortes no son tan notorios como los observados en la revisión del verano de 2009, siempre son bienvenidos por los propietarios y generan un respiro para nuestras mancilladas economías domésticas.
Publicado por Merlina - 29/01/10 a las 03:01:31 pm
En el día de hoy Banesto ha anunciado que será el patrocinador oficial de la Selección Española de Fútbol de cara al Mundial 2010. Asimismo aprovechando la oportunidad, ha lanzado al mercado tres nuevos productos financieros: la Hipoteca Selección, el Depósito Selección y las Tarjetas Selección.
La Hipoteca Selección ofrece la financiación necesaria para la adquisición de la vivienda, aunque el máximo que ofrece la entidad es algo bajo: 60.000 euros.
El plazo previsto para su devolución es de 15 a 35 años, y devengará un interés referenciado al Euribor más un diferencial del 0,80%.
Banesto regalará a los clientes que contraten este préstamo hipotecario hasta 1.500 euros disponibles en una tarjeta de crédito para la compra de electrodomésticos en las más de 900 tiendas Expert, también ’sponsor’ de la Selección Española de Fútbol. Este producto convivirá con la Hipoteca Smash (producto de subrogación activa).
La campaña publicitaria que regirá bajo el lema ‘Tenemos lo que todos quieren’, será lanzada en televisión, prensa e Internet el próximo lunes 01 de Febrero y al igual que otras campañas efectuadas por Banesto, contará con la presencia del tenista Rafa Nadal junto con imágenes de la Selección Española.
La campaña estará vigente hasta el próximo 31 de Marzo de 2010.
Publicado por Merlina - 27/01/10 a las 11:01:46 pm
Los jóvenes de las Islas Baleares cuentan con una ayuda promocional a la hora de adquirir su primera vivienda. Esta ayuda proviene del acuerdo firmado por Sa Nostra que permitirá financiar hasta el 100% del precio de tasación en el caso de viviendas de protección oficial.
La novedad respecto de este último acuerdo es la ampliación de la edad, que ha pasado de 18 a 35 años a ser hasta los 40 años.
El importe máximo de la financiación que contempla este acuerdo es de 220.000 euros, con un plazo de devolución de hasta 40 años.
Respecto del interés de la “Primera Hipoteca”, la entidad ha comunicado que se trata de un producto de tipo mixto. El primer año gozará de un 2,75% nominal anual. Los años restantes de la hipoteca devengarán un interés del EURIBOR + 0,95. Sin embargo, este tipo preferencial requiere la domiciliación de la nómina, la contratación de seguros de hogar y vida de los titulares.
La entidad no cobrará comisión por apertura, ni compensación por desistimiento.
Una buena propuesta para los jóvenes.
Publicado por Merlina - 18/01/10 a las 11:01:42 pm
En el día de hoy fueron publicados los datos vinculados al nivel de créditos hipotecarios de noviembre de 2009.
Esta información nos revela que el saldo total del crédito hipotecario creció un 0,90% en el mes de noviembre de 2009. Esta cifra muestra una recuperación de este indicador respecto del mes de octubre, donde se ubicó en torno del 0,82%.
Sin embargo, si efectuamos una comparación interanual, podemos observar que los niveles actuales exhiben la desaceleración en la que está sumida el sector, ya que en igual período del año anterior el crecimiento registrado alcanzó el 4,80%.
Del total del crédito de 1,09 billones de euros, 607.784 millones corresponden a cajas de ahorro, mientras que los bancos acumulan 402.470 millones.
Publicado por Merlina - 07/01/10 a las 04:01:56 pm
El Euribor, aquel índice que en otros tiempos nos quitó el sueño a todos los hipotecados y que durante 2009, nos dio un respiro, ligado a los bajos tipos de interés que dominaron el mercado internacional, ¿Cómo se comportará en 2010?
La mayoría de los analistas estiman que por el momento, al menos en la primer mitad de 2010, este valor de referencia para las hipotecas españolas, se mantendrá estable en torno de los valores con los que cerró 2009.
Sin embargo, se estima que en el último trimestre de 2010 este índice replique el incremento general de los tipos de interés que se prevé a nivel internacional, y que por lo tanto, incremente su nivel alcanzando un 1,5%.
Estas suposiciones siempre están sujetas a que en el transcurso de este año no se produzca ningún episodio de volatilidad, ni aparezca algún problema bancario. Para cuando medie este 2010 los especialistas ubican al Euribor en 1,30%, repuntando levemente hasta el cierre.
Se estima que los mínimos registrados en noviembre y diciembre de 2009, sean los últimos para este indicador. La media de diciembre supuso la mayor caída interanual en la cotización del indicador desde que el BCE tomara el mando de la política económica europea en 1999.
El indicador comenzó 2009 en el 2,622%, y desde entonces continuó una senda bajista (2,135% en febrero; 1,909% en marzo; 1,771% en abril; 1,644% en mayo; 1,610% en junio; 1,412% julio; 1,334% en agosto; 1,261% en septiembre; 1,243% en octubre), que lo llevó a marcar su mínimo histórico mensual en noviembre, cuando alcanzó el 1,231%.
Publicado por Merlina - 06/01/10 a las 03:01:34 pm
El Euribor es el principal índice de referencia oficial que regula el precio del dinero en el mercado interbancario europeo.
Euribor es un acrónimo de “Europe Interbank Offered Rate”, o sea, tipo europeo de oferta interbancaria. Es el tipo de interés aplicado a las operaciones entre bancos de Europa; esto significa que es el porcentaje que paga como tasa un banco cuando otro le presta dinero.
Se calcula haciendo una media de los tipos de interés de las entidades financieras más importantes de Europa para depósitos interbancarios. Su cálculo se realiza por la media simple de los tipos de interés diarios de las operaciones cruzadas al plazo de un año en el mercado de depósitos interbancarios, determinado por las 64 entidades financieras con mayor volumen de negocio.
Se utiliza como referente en las tasas de las hipotecas en los países que pertenecen a la Unión monetaria europea.
El Euribor se compone en parte del tipo oficial del dinero y de una prima de riesgo que aplican los bancos para prestarse el dinero entre ellos. Si los bancos tienen poca liquidez o existe desconfianza entre ellos, la prima de riesgo aumenta y el diferencial para prestarse dinero entre ellos aumenta. Lo opuesto ocurre en períodos en que los informes publicados por las entidades bancarias referentes a los resultados obtenidos por las operaciones desarrollados son positivos e infundan confianza en el sector.
El otro componente es el precio oficial del dinero. Esto lo marca el BCE para contener la inflación o reactivar la economía.
Realmente el Euribor no es un solo tipo, sino un conjunto de ellos. Las entidades financieras usan diferentes tipos de interés según el plazo al que se prestan dinero. Por tanto se puede hablar de euribor a una semana, a un mes o a un año. El euribor a un año es el que se usa normalmente como referencia para las hipotecas.
Es un índice muy importante del mercado financiero, ya que el euribor a un año es, entre otras cosas, el tipo oficial de referencia más utilizado para préstamos en España.
Publicado por Merlina - 01/01/10 a las 04:01:14 pm
A principios de 2009 el gobierno anunciaba una nueva ayuda para los hipotecados que hayan perdido su fuente de trabajo. En marzo en particular, se anunció la posibilidad de que las familias puedan aplazar parcialmente el pago de su hipoteca, mediante la Línea del Instituto de Crédito Oficial (ICO) de Moratoria Hipotecaria.
Esta medida supuestamente iba a beneficiar a 500.000 españoles, que se encontraran en una situación laboral comprometida. Sin embargo, el cierre de año, y el balance de lo ocurrido nos acerca otras estadísticas.
Según se ha informado, solo 11.796 familias han formalizado en 2009 el aplazamiento del 50% de su préstamo hipotecario fundándose en esta medida.
Es evidente que el aplazo temporal y parcial al que tenían acceso los parados por el que podían aplazar el 50% de la cuota de su hipoteca entre marzo 2009 y febrero 2011, no ha tenido el éxito esperado.
En resumen, por el momento, los aplazamientos formalizados por las familias españolas en 2009 asciende a 72,9 millones de euros, dado que el importe máximo que puede aplazar cada beneficiario es de 12.000 euros.
En fin, esperemos que próximas medidas tengan un mayor éxito que esta.
Publicado por Merlina - 28/12/09 a las 11:12:22 pm
Octubre resultó otro mes de descenso en términos interanuales del volumen de hipotecas sobre viviendas.
De acuerdo a los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el número de hipotecas constituidas sobre viviendas se ubicó en 52.415 en octubre. Esta cifra denota una caída del 18% respecto del mismo mes del año 2008 y del 16% sobre el mes de septiembre.
En forma retrospectiva los datos del mencionado informe revelan un descenso de este indicador por 28 meses consecutivos. De hecho, en los 10 meses trascurridos de 2009, la caída de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó el 24,9%.
Si se efectúa un análisis por tipo de entidad, las cajas de ahorros fueron las que concedieron un mayor número de créditos hipotecarios en octubre, al conceder el 53,3% del total. En segundo lugar se han ubicado los bancos que otorgaron el 36% y fueron otras entidades financieras las que otorgaron el restante 10,7%.
En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 47,5% del total, los bancos el 41% y otras entidades, el 11,5%.
Octubre fue el mes en que los tipos de interés promedio se ubicaron en un 4,19%. Estos valores importan una disminución del 23,3% respecto a hace un año y del 0,2% respecto a la tasa de septiembre.
El plazo promedio de los préstamos hipotecarios se situó en 20-21 años, tanto en aquellos otorgados por las cajas como por los bancos. Tanto entidades como clientes han volcado sus preferencias hacia los préstamos de tipo variable. Como resultado, el 94,7% de las hipotecas constituidas en octubre utilizó un tipo de interés variable, frente al 5,3% de tipo fijo.
Por supuesto, dentro de la estructura de los tipos de interés el Euribor resultó la referencia más utilizada.
