¿Qué nos ofrece la Hipoteca Bonificada de Banesto?

Visitamos una sucursal de Banesto para conocer de primera mano cuál es su oferta hipotecaria en estos momentos. Aunque el brazo de banca online iBanesto está capitalizando la mayor parte de los esfuerzos de la entidad el ámbito hipotecario a través de Hipoca Azul para subrogación, no podíamos pasar por alto las propuestas del área física.

Para una vivienda de 250.000 euros y dos personas como solicitantes, la entidad  ofrece la Hipoteca Bonificada Banesto. Se trata de una hipoteca a tipo variable referenciada al Euribor que financia hasta un máximo del 80% del valor de tasación o del valor real del piso (el menor de ambos) con un plazo máximo de 30 años.

El tipo de interés de la Hipoteca Bonificada Banesto es de Euribor+1,25% que, como en todas las hipotecas, se puede rebajar con la contratación de productos adicionales ligados al préstamos, aunque siempre será necesario contar con un mínimo de tres. Hasta aquí todo es bastante normal, pero lo que hace especial a esta oferta es que las condiciones de la hipoteca se revisan cada año. Así, el diferencial sobre el Euribor puede subir o bajar respecto al inicialmente acordado en función del número de productos y servicios contratados en el momento de la revisión.

Los productos y servicios que bonifican la hipoteca (de ahí el nombre) son:

• Servicio Nómina. Es decir, domiciliar la nómina o pensión. En principio el usuario puede elegir cualquiera de las cuentas disponibles en la entidad. Esto se ha convertido ya en algo habitual a la hora de contratar una hipoteca y en el caso de Banesto no es ‘tan grave’, ya que la entidad casi siempre dispone de ofertas por domiciliar la nómina. Ahora mismo se puede elegir entre un televisor LCD Toshiba de 32”, un ordenador Compaq Presario, un Pack Wii y la promoción Nómina ¡Vamos! de Rafa Nadal que regala entre 500 y 1.000 euros y perfectamente desglosada en Dinero Experto.
• Seguro Multirriesgo del Hogar con un capital asegurado mayor o igual al valor para seguro de la tasación de la vivienda.
• Seguro de vida o de amortización del préstamo hipotecario a nombre del titular en el que la suma de los capitales asegurados no será inferior al 60% del saldo vivo del préstamo. Para una persona de 30 años sin problemas de salud su coste es de 377 euros anuales.
• Tarjeta de crédito con una facturación acumulada de 3.000 euros en los 12 meses anteriores a la revisión, excluida la retirada de efectivo. Se puede elegir entre todas las tarjetas de Banesto, pero las que nos ofrecieron son las dos que están ahora mismo ‘en promoción’ la tarjeta Match Point (revisión de Dinero Experto) y la tarjeta TP 1,2,3 (Visa o Mastercard). La cuota anual de la primera es de 70 euros pero tiene un programa de puntos por el que se puede pagar esta cantidad, mientras que la segunda hace descuentos del 1%, 2% y 3% en hipermercados, grandes almacenes y gasolinas. En cualquier caso, al requerir una facturación mínima anual conviene no aplazar el pago para no pagar intereses que para la Match Point son del 1,3%.
• Planes de pensiones, Fondos de Inversión y/o Planes de Previsión que sumen más de 4.000 euros en conjunto. La oferta aquí es enorme, pero no siempre compensará invertir e ‘inmobilizar’ ese dinero.

Cada uno de los puntos bonifica con 0,05 puntos menos en el diferencial de la hipoteca.

La comisión de apertura es del 0,5% pero se puede negociar e incluso suprimir en función de la sucursal y de los productos que se contraten.

La Hipoteca Bonificada Banesto también permite paralizar el pago de las cuotas mensuales hasta 12 meses consecutivos en caso de que fuese necesario.

Al margen de la oferta, lo que más nos ha llamado la atención de Banesto es su política de gestión, que nada tiene que ver con la ofrecían hace poco más de un año. La entidad presidida por Ana Patricia Botín no permite a los usuarios endeudarse por encima del 30% de sus ingresos, un porcentaje cercano al recomendado por la mayoría de expertos (35%). De esta forma el banco ejerce una buena labor de concienciación sobre los límites de endeudamiento que toda persona debe tener en cuenta para mantener una buena salud financiera.

En líneas generales, la Hipoteca Bonificada Banesto se encuentra en línea con la media de intereses del mercado (Euribor+1,25% en el peor de los casos). Además, permite no contratar ninguno de estos productos si así lo prefiere el usuario. En este sentido, la tarjeta de crédito y los planes de pensiones, fondos de inversión y/o planes de previsión serían los primeros candidatos a desaparecer, ya que no renta contratarlos por sólo un 0,05% de los intereses. Eso sí, las tarjetas ya son obligatorias para quienes quieran beneficiarse de las ofertas por domiciliar la nómina.