¿Qué nos ofrece la Hipoteca Bonificada de Caja Madrid?

En esta ocasión visitamos una sucursal de Caja Madrid en la capital para conocer de primera mano cuál es su oferta hipotecaria para una pareja con ingresos cercanos a los 3.000 euros y que busca un piso en torno a los 200.000 – 250.000 euros.  Lo primero que nos comunican es que la caja no está financiando más allá del 80% del valor de la compra-venta o de la tasación (en realidad menor de los dos), por lo que deberíamos aportar el 20% restante más un 10% adicional para gastos según los cálculos de la entidad.

Después de un rato explicando nuestra situación personal llega el momento de ‘elegir’ hipoteca y la propuesta del asesor es la Hipoteca Bonificada Caja Madrid. Este tipo de préstamos bonifica la vinculación con la entidad a través de productos adicionales con reducciones en el diferencial de la hipoteca. De esta forma, cuantos más se contraten menor será el diferencial de la hipoteca respecto al euribor (el índice de referencia). El problema es que el grado de vinculación se revisa semestralmente, por lo que el diferencial puede variar.

Como es lógico, la Hipoteca Bonificada Caja Madrid es una hipoteca a tipo variable, aunque cuenta con un periodo inicial de seis meses a tipo fijo con un interés del 3,25%. A partir de entonces entra en vigor la parte variable con unos intereses de Euribor + 0,8 si se cumplen todos y cada uno de los reguisitos que bonifican el préstamo.

Los elementos que bonifican esta hipoteca de Caja Madrid son:

• Domiciliar la nómina. En principio se puede elegir cualquier cuenta corriente que se pueda contratar en una oficina de la entidad. Domiciliar la nómina resta 0,4 puntos al diferencial.
• Tarjeta de débito y crédito. Es obligatorio contar con ambas. La de débito tiene un coste anual de 12 euros no negociables. La de crédito se puede elegir entre toda la oferta de Caja Madrid, que por fortuna cuenta con opciones a coste cero y no se exige ningún gasto mínimo anual. Bonifican 0,1 puntos la hipoteca.
• Domiciliar tres recibos. Bonifica 0,1 puntos a la hipoteca.
• Seguro del hogar. Se trata de un seguro obligatorio del que Caja Madrid es siempre el beneficiario hasta que se paga la hipoteca. Asegura el continente y su coste anual es de unos 150 euros para las condiciones anteriormente mencionadas. Bonifica 0,2 puntos la hipoteca.

En caso de incumplir todos los requisitos el tipo de interés sería euribor + 1,6, aunque en ese caso puede que se incluyesen avales adicionales entre los requisitos. Y es que además de estas opciones, hay otra serie de productos que sí son obligatorios. Estos son:

Seguro de Vida. Caja Madrid ofrece dos posibilidades, pago único o anual. En el segundo caso la cantidad asciende a cerca de 300 euros para una persona de 30 años sin problemas previos de salud. El seguro debe mantenerse durante toda la vida del prestamo.

Seguro de desempleo. También ofrece dos posibilidades: pago único o anual. El coste aproximado es de 300 euros y es obligatorio dependiendo de la situación laboral de los solicitantes. La entidad lleva a cabo un estudio a tal efecto.

En cuanto al resto de condiciones, Caja Madrid cobra una comisión de apertura del 0,25% y una comisión por amortización total del 0,25%. La Hipoteca Bonificada no tiene suelo hipotecario, es decir, no hay una cláusula de interés mínimo, pero sí un techo en el 12% de forma que los intereses que cobre la entidad nunca podrán superar ese porcentaje.

La actitud de Caja Madrid ha sido muy colaborativa en todo momento y no se han negado a comunicarnos ninguna de las condiciones ni a responder a ninguna de las preguntas. De hecho, también nos han comentado que se puede solicitar una financiación superior al 80% del valor de la vivienda a través de avales adicionales, pero es extremadamente complicado y rara vez se concede.

En términos generales se trata de una oferta en la media del mercado. La vinculación que exige Caja Madrid es la habitual, aunque el seguro por desempleo quizás sea excesivo, sobre todo habida cuenta de los 300 euros anuales que supone. Se puede encontrar mejores opciones en el mercado y para ello lo mejor es acudir a nuestro comparador de hipotecas.

Imagen | Aditza121

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1. [...] el blog de Hipolisto recogen los ejemplos de la Hipoteca Bonificada de Banesto y la Hipoteca Bonificada de Caja Madrid, que pueden servir para que nos hagamos una idea de cómo funcionan estos productos y su [...]

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   http://www.actibva.com/blog/2009/10/21-la-web-20-y-la-contratacion-de-una-hipoteca

   Comentario por Pau A. Monserrat — October 21, 2009 #

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