Banco Santander ha anunciado hoy una medida que puede ser de mucho interés para numerosas familias españolas.  La entidad ha comunicado que a partir del 01 de Agosto entrará en vigencia un programa por el que otorgará un periodo de carencia de capital de tres años, para todos aquellos hipotecados que se encuentren en situación de paro.

Con esta medida, la entidad pretende dar solución a uno de los problemas más acuciantes de nuestra sociedad: el desempleo y con ella la imposibilidad de hacer frente al pago de la cuota de la hipoteca.

En este sentido, Alfredo Sáenz, el consejero delegado del Banco Santander, comentó que este periodo de carencia, que afectará al pago del capital principal, será otorgado a sus clientes particulares o autónomos que tengan una hipoteca con el banco para una vivienda habitual y que se hayan quedado en paro o hayan perdido más del 25 % de sus ingresos.

Aquel capital que no fuera amortizado oportunamente se acumularía al final del préstamo, provocando una reducción de la cuota en una cuantía importantísima para el bolsillo del desempleado.

De modo de evitar la ejecución hipotecaria, muchas personas podrán acceder a este beneficio.  Esta medida seguramente derivará en una mejora la imagen del banco, al tiempo que probablemente permita aumentar la cuota de clientes para sus hipotecas, ya que la mayoría de nosotros tememos perder nuestro empleo.

La noticia finalmente fue la esperada. El BCE, a través de su presidente Trichet, ha anunciado la subida de los tipos de interés de referencia hasta el 1,25%, luego de más de dos años sin tocarlos. La pregunta es ¿como afectará esta subida al Euribor Abril 2011?

Para comenzar, es importante saber que el mercado ya había descontado esta subida de tipos, cosa que se vio reflejada con el alza sostenida del valor del euribor durante el primer trimestre del año. En este sentido, con el euribor a principios de Abril en valores cercanos al 2%, no debería notarse mucha diferencia a fines de mes.

El valor del Euribor está íntimamente ligado al valor de los tipos de interés de referencia que emite el Banco Central Europeo. Por ende,esta subida debería impactar en el precio del índice. Sin embargo, al ya estar descontada esta subida en el mercado, no se espera ningún salto extremo.

¿Que sucederá con el valor del euribor 2011?  Los expertos insisten en que el índice situará su tasa máxima en el 2,5% a finales de año, ya que, a pesar del fuerte repunte que ha registrado en los primeros tres meses del año, se estabilizará a lo largo del ejercicio por el motivo antedicho.

Lo que si se descuenta es que el indicador siga subiendo mes a mes. EL Euribor Abril 2011 no será la excepción.

De acuerdo a un estudio efectuado por la Fundación de Estudios Financieros, en 2010 la mayor parte del ahorro de las familias españolas seguía enfocado en el ladrillo. De hecho, el 77% del patrimonio de las familias españolas, se encuentra invertido en la vivienda, frente a un 23% invertido en otros activos financieros.

Estas cifras resultan sorprendentes si tenemos en cuenta la crisis económica y el estallido de la burbuja inmobiliaria. Los avatares por los que atraviesa el sector inmobiliario no han ahuyentado a los inversores, sino que por el contrario, el interés de los particulares respecto de la inversión en vivienda, ha ido en aumento.

En los últimos 13 años, la exposición a activos financieros se ha reducido sistemáticamente, ya que otrora representaba el 29% del total.

Según los expertos esta tendencia deberá ser revertida por los españoles en el futuro próximo, de forma de disminuir el peso del ladrillo en las carteras particulares. La intención de este reordenamiento es la búsqueda de un crecimiento sostenible en el largo plazo y una apuesta por la reducción de la volatilidad.

La intención del Gobierno es la de colaborar en el cambio de tendencia esperado. La primera medida tomada, ha sido la eliminación de la deducción por compra de vivienda habitual para las rentas superiores a 24.107 euros.

El mercado inmobiliario también deberá poner su granito de arena, de forma de lograr una mayor diversificación del mercado e incluyendo productos financieros que incorporen el alquiler, de forma de atraer inversores extranjeros.

En este momento, es fundamental recuperar la confianza e incentivar la demanda interna. Según estiman los especialistas la reducción de la tasa de ahorro en dos puntos, acercándose a la media europea, provocará un efecto de crecimiento de la economía española de un punto. Una medida más que deseada por todos los españoles.

Caja Madrid ha firmado un nuevo acuerdo con la Comunidad de Madrid por el que colaborará con una cartera de más de 700 viviendas, para impulsar el alquiler de viviendas para jóvenes a precios asequibles.

El Plan Alquila para jóvenes será el marco legal de esta propuesta, donde la Comunidad gestionará desde la firma inicial del contrato de alquiler hasta su resolución. Se trata de un servicio de gestión profesionalizada del alquiler de viviendas.

El mismo es desarrollado y realizado por el Instituto de la Vivienda de la Comunidad de Madrid, que se encarga de la intermediación entre propietarios e inquilinos para realizar todos los trámites de la operación.

Asimismo contará con el compromiso de la Comunidad de asumir durante 24 meses un seguro que cubra el posible riesgo de impago de las rentas del alquiler, los posibles desperfectos causados a la vivienda, la defensa jurídica en caso de impago y las pequeñas reparaciones.

Por otra parte y para tranquilidad del inquilino, la propia Comunidad, se encargará de la gestión del depósito de la fianza en el IVIMA y su devolución.

Gracias a este acuerdo, se creará un mapa de las viviendas disponibles en la Comunidad y un registro de demandantes, situación que facilitará la puesta en contacto entre oferentes y demandantes.

Del total de las viviendas que la entidad madrileña ha puesto a disposición, aproximadamente 223 se encuentran disponibles para alquilar en estos momentos.

Buena propuesta para los jóvenes. Para tener en cuenta.

En el día de hoy fue publicado el Índice de Mercados Inmobiliarios Españoles (IMIE), elaborado por la sociedad de tasación Tinsa, del cual se desprende una nueva caída en los precios de la vivienda libre, en el mes de octubre.

El indicador de octubre ha dejado de manifiesto una nueva baja de cuatro décimas respecto a septiembre, en el precio de la vivienda libre. Actualmente el índice IMIE general se ubica en los 1.871 puntos, lo que supone una disminución interanual del 4,6%.

Sin embargo, a pesar de continuar con su tendencia bajista, este descenso es inferior al registrado en el mes de octubre de 2009, en cuyo momento, marcó un descenso del 7,4%.

Desde los máximos marcados a finales de 2007, los precios actuales acumulan una disminución del 18,1%. Dentro de este ratio, se observa que el sector más castigado han sido los inmuebles de la costa mediterránea con una disminución de precios en torno del 25%.  Sin perder el paso, se ubican los descensos registrados en los precios de la vivienda libre en las capitales y grandes ciudades españolas, las cuales bajaron un 19,4%. En menor medida se han visto afectados los precios en las áreas metropolitanas con bajas del 18,3%, Baleares y Canarias con descensos del 17,7% y el “Resto de municipios” donde se redujeron un 15%.

En términos intermensuales, es decir comparando octubre con septiembre, esta nueva caída, estuvo liderada por las caídas en los precios de la vivienda libre en las grandes ciudades y en las zonas de costa, donde se concentra un mayor volumen de vivienda vacacional.

El indicador más utilizado en España para calcular la cuota mensual de las hipotecas a tipo variable, ha terminado el mes de septiembre con una décima menos que en agosto, ya que cerró a 1,420%.

Comparativamente, si vemos el cierre actual contra igual mes de 2009, las hipotecas se encarecerán unos 11,07 euros al mes, ya que la tasa es 1,5 décimas superior.

Este promedio de 11,07 euros mensuales, o su equivalente anual de 132,84 euros, es para el ejemplo típico de una hipoteca de 150.000 euros, a 25 años.

En la jornada de hoy, la última del mes, el Euribor ha exhibido un importante avance, cuantificado en ocho milésimas, subiendo hasta el 1,433%.

Este impulso se origina en la tensión que se refleja hoy en el mercado de deuda, a consecuencia de la rebaja de rating que ha acometido Moody’s sobre España.

No obstante, las registradas, son todavía ligeras subidas, fórmula que los expertos prevén que continuará en los próximos meses.

Las previsiones efectuadas ubican al euribor en torno de 1,50% – 1,55% para fines de este año. De esta forma, se espera que los incrementos de las cuotas hipotecarias no superen en ningún caso los 20 euros mensuales.

La Asociación Hipotecaria Española (AHE), ha publicado los datos vinculados a la morosidad de los créditos hipotecarios concedidos a las familias españolas.

De acuerdo al estudio efectuado, en el mes de junio se registró un descenso que ubicó este indicador en 2,568%. De esta forma, se observa el tercer trimestre seguido con reducciones en morosidad del crédito hipotecario.

Estos niveles no se observaban desde el último trimestre de 2008, ya que a partir de dicho momento comenzaron a registrarse permanentes alzas en el indicador, alcanzando los niveles máximos del 3% en Septiembre de 2009.

Respecto de los datos de morosidad de los créditos para la rehabilitación de viviendas hasta junio, la AHE informó que este indicador se redujo hasta el 2,92. Esta baja representa la primera desde diciembre de 2009.

En cuanto a los créditos destinados a financiar actividades inmobiliarias, se registraron aún ascensos por los que el indicador alcanzó un 11,13%. Esta cifra es casi seis veces mayor que la registrada dos años antes, en junio de 2008. En esta oportunidad, la tasa de morosidad de los créditos para actividades inmobiliarias representaba un 1,93%.

La morosidad de los créditos para la construcción, según los datos de la AHE, se situó en junio en el 9,97%. Los más afectados por las tasas de morosidad en este sector de créditos son los establecimientos financieros, seguidos de las cooperativas de crédito, las cajas de ahorros y los bancos.

Un nuevo proyecto de viviendas Smartliving, a precios asequibles iniciará la construcción del primer edificio a finales de 2010 en Sabadell (Barcelona). Está previsto que esta construcción finalice en agosto de 2011, quedando las unidades totalmente terminadas. El quid de esta nueva promoción inmobiliaria es que estas unidades saldrán a la venta con precios inferiores a los 1.000 euros el metro cuadrado.

La empresa constructora, quiere demostrar al mercado español que es posible conseguir un piso nuevo de 85 metros por menos de 90.000 euros.

El bloque de cinco plantas, que se construirá inicialmente, contará viviendas que van de los 50 a los 85 metros cuadrados. La construcción se caracterizará por un nivel de acabados básico para entrar a vivir, en las que se reutilizan y actualizan sistemas tradicionales como la galería, la estufa de leña, el lavadero, terrazas y balcones.

Cada cliente podrá aumentar las prestaciones de las unidades, o solicitar reformas “a medida”, pero la unidad promocionada será básica, de forma de evitar encarecer el piso con la introducción de elementos que puedan ser innecesarios para la mayoría de los compradores.

La intención de la constructora al lanzar la comercialización de estos pisos es la reducción de costes ligada de la eliminación de los intermediarios entre la compra del solar y la venta final. De esta forma, en cada paso que se evita, se reduce el coste de las comisiones cobradas por el intermediario.

Dado que una promoción de este tipo puede llamar la atención a quienes busquen especular con los precios del inmueble, la constructora efectuará una selección de las personas que podrán acceder a estos pisos. A su vez, incluirá en el contrato de compra venta, cláusulas de permanencia.

La compañía busca la innovación bajo la premisa de que no es necesario hipotecarse para toda la vida, sólo por adquirir una casa.

Para tener en cuenta.

Con el objeto de fidelizar y premiar a sus clientes, Mediterranean el portal inmobiliario de Caja Mediterráneo sortea 10 iPad Wi-fi 16GB.

Para participar deberá registar sus datos en el Servicio de Alertas de la página web www.oportunidadescam.es, durante el periodo de esta promoción que se extiende del 15 de septiembre de 2010, al 15 de octubre de 2010.

Para que el registro sea válido deben rellenar todos los datos que aparecen en el formulario correspondiente y confirmar su alta.

Los clientes ya registrados en el Servicio de Alertas también pueden participar en el sorteo, y por lo tanto optar al premio final, si, durante el periodo del concurso, crean una alerta nueva en su área personal del Servicio de Alertas.

El premio promocionado consiste en un iPad Wi-fi 16GB. Se realizará un único sorteo ante notario en las dependencias de Mediterranean en Elche, Parque Industrial, C/ Severo Ochoa 44, 2º planta, el día 25 de octubre de 2010 a las 10 horas.

Más información

La Sociedad Pública de Alquiler ha llegado a un nuevo acuerdo con Bancaja, mediante el cual comercializarán 200 inmuebles propiedad de la entidad bancaria a un precio medio de 500 euros mensuales.

De esta forma, la entidad dará salida a parte de su stock inmobiliario, administrado por Bancaja Habitat, la filial de proyectos inmobiliarios del grupo bancario, facilitando el acceso a la vivienda a los españoles que no se encuentran en condiciones de adquirir directamente los inmuebles y viven de alquiler.

Las propiedades se ofrecerán en la página web del Ministerio de Vivienda y la Sociedad Pública de Alquiler (SPA). Los mismos se encuentran ubicados en diferentes comunidades autónomas y constituyen una posibilidad para mejorar la calidad y competitividad del parque residencial en alquiler.

El nuevo acuerdo materializa el convenio de colaboración suscrito el pasado mes de mayo por la SPA y la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), para incluir parte de los activos inmobiliarios de las cajas en el parque de viviendas de la agencia estatal.