1,421% la cifra del Euribor de Agosto

Como mencionábamos en nuestro titular, el Euribor, el indicador más utilizado para las hipotecas a tipo variable en nuestro país, ha cerrado el mes de agosto con una media de 1,421%.

De esta manera, y después de que en las últimas cesiones del mes, el indicador registrara algunos descensos, se confirman las expectativas que se tenían sobre la posibilidad de que se quebrara la racha de 21 meses de rebajas en las cuotas hipotecarias, y que los españoles, nuevamente volvamos a ver cómo se encarecen nuestros préstamos.

En un momento todavía crítico para la economía doméstica de miles de españoles, con el nivel de paro por los cielos y liderando las cifras del continente europeo, quienes estén vinculados a una hipoteca a tipo variable, con revisión en el mes de agosto, verán como la cuota mensual se encarece unos seis euros y unos 72 anuales.

En cambio, quienes tengan una hipoteca de revisión semestral registrarán una subida de 14 euros al mes, y 84 euros al semestre. En ambos casos se toma en cuenta para los cálculos un préstamo de 150.000 euros de capital, a un plazo de 25 años y un diferencial de 0,80.

Así, se confirma el cambio de tendencia, que probablemente empuje al Euribor al 1,5%-1,6% para fines de 2010. Como ya comentáramos anteriormente, las subidas serán progresivas y moderadas, ya que por el momento no se espera que el Banco Central Europeo eleve los tipos de interés.

El alquiler, una escapatoria a la crisis inmobiliaria

Los bancos, cajas y promotores inmobiliarios, cada día más se convencen que el alquiler constituye una sana solución para dar salida al grupo de viviendas sin vender que obstaculiza su acceso a la liquidez y empaña los datos de sus balances.

De esta forma, cada vez son más las entidades que firman acuerdos de colaboración con la Sociedad Pública de Alquiler (SPA), para poner sus inmuebles a disposición en el mercado del alquiler.

En función de los datos publicados por Vivienda son 240 promotores los que ya se encuentran colaborando con la SPA y han cedido un total de 30.600 inmuebles. A éstos se suman otros 5.200 inmuebles provenientes de las cajas, las que tímidamente se aventuran en este nicho de mercado.

El pionero en este ámbito ha sido Santander, a través de Altamira Real Estate, firmando recientemente un acuerdo para ofrecer en alquiler un parque inicial de 600 viviendas a estrenar.

De acuerdo a las declaraciones efectuadas por voceros del Ministerio de Vivienda, ya están muy cerca de cerrarse varios acuerdos con importantes cajas de ámbito nacional, que agregarán un importante número de viviendas a este sistema.

Estos acuerdos serán firmados en pos de un único objetivo: absorber el stock en manos de entidades financieras y promotores para poder revitalizar la actividad inmobiliaria, tan esperada.

En vacaciones… alquilar o ir de hotel?

De acuerdo a un estudio desarrollado por Rentalia, una de las opciones más claras que manejan los turistas este verano para ahorrar dinero, es alquilar una casa para las vacaciones, en lugar de optar por alojarse en un hotel.

En función al relevamiento efectuado se ha valorado en unos de 26 euros por persona y día el coste del alquiler de una casa durante el mes de agosto. Esta cifra representa la mitad del precio promedio que debe abonarse por la estadía en un hotel.

A pesar de las perspectivas y de los pronósticos efectuados con anterioridad, en este momento se espera que el 84% de las casas ofertadas estén ocupadas durante el próximo mes. De esta forma vemos como tanto propietarios como turistas conjugan sus necesidades de dinero y de ahorro, para mantener a flote un sector que se suponía sería devastado por la crisis.

Sin duda alguna, en esta época estival, las provincias costeras resultan las más buscadas a la hora de alquilar. Baleares, Barcelona, Girona, Guipúzcoa, Las Palmas y Santa Cruz de Tenerife se perfilan como las más cotizadas.

Por el contrario, para encontrar una casa para pasar las vacaciones de verano más económica,  corresponderá buscar las localizadas en provincias del interior como Albacete, León, Burgos y Navarra.

Asimismo, en este estudio ha quedado manifiesto el cambio de comportamiento que se produjo en el consumidor. En temporadas anteriores la demanda contemplaba el alquiler por el mes completo, y para un número de personas reducido en cada propiedad. Este año, por el contrario, los interesados prefieren alquilar por periodos menores, ya sea por quincena o por semana, al tiempo que el número de personas que ocupan las viviendas suele ser mayor.

Imágen: Fuente ofertasparaviajar.es

Los costes asociados a la compra de una vivienda

España es la reina del mundo luego de haber resultado la ganadora del mundial de Fútbol. Sin embargo, en materia de los gastos asociados a la compra de una vivienda también es vanguardista…. Aunque esto sea muy malo para todos nosotros.

España se sitúa como el país europeo en donde más suben los costes asociados a la compra de vivienda, según ha informado la Federación Hipotecaria Europea (FHE).

El informe emitido por la Federación, efectúa la comparación de catorce países europeos, para el año 2008 respecto de 2004.

En este sentido en nuestro país, los gastos promedio vinculados a la adquisición de la vivienda alcanzaron el 11,4%, del valor total del inmueble, ubicándose de esta forma como el segundo país más caro, siendo superada únicamente por Lituania donde representan un 13,4%.

De estos gastos, el componente de mayor peso lo forman los impuestos. A su vez, para reforzar esta afirmación, de los 14 países analizados, España es el que tiene los impuestos a los bienes inmuebles más elevados (entre el 7,5% y el 8%).

La porción de gastos restante se vincula además de otros gastos de adquisición del inmueble, con los gastos inherentes a la constitución del préstamo hipotecario.

Situación del mercado inmobiliario.

La subida del IVA que entrará en vigor en unos pocos días y que afecta al precio que los compradores pagarán por su vivienda nueva, aún no resulta suficiente impulso para las ventas.

Si bien en muchos casos, se han apresurado las decisiones de compra, para aprovechar las ventajas fiscales, la realidad es que el mercado aún se encuentra sumido en una importante crisis.

Tanto empresarios como particulares, tienen miedo de vender y comprar. Los empresarios están temerosos de no poder colocar sus propiedades obteniendo cierto beneficio y no incurriendo en pérdidas. Los particulares, no compran por temor a perder sus trabajos y no poder enfrentar el pago de las cuotas de la hipoteca.

A pesar de que este es un buen momento para comprar, los expertos ven que al sector inmobiliario, aún le quedan cuatro años para salir de la crisis.

Esta situación proviene de un hecho remarcado por todos: el exceso de oferta que se ha generado en los últimos años. Esta situación está llevando a Bancos y Cajas españoles a ofrecer precios y condiciones de financiación ventajosas. Tanto, que en algunos casos, la cuota de la hipoteca es menor que el precio de un alquiler.

Hay una realidad, el endurecimiento de las condiciones para acceder a estos créditos, aleja a muchos españoles de la posibilidad de acceder a la vivienda propia. Pero las entidades por su parte están haciendo lo posible para ubicar el stock inmobiliario que tienen en cartera. La necesidad de liquidez hace imposible que se queden con las viviendas que tienen en su cartera.

El Euribor marca un nuevo máximo anual.

Si bien, la suba de los tipos de interés en Europa, parece ser una cuestión que deberá quedar pospuesta hasta el próximo año, las tensiones del sector interbancario, han provocado que el Euribor marque su tercera jornada consecutiva de aumentos.

En la sesión de este día viernes, el regulador por excelencia del coste de las hipotecas españolas, el Euribor, se ha situado en la cota del 1,271%. Este valor es el mayor marcado desde que se inició 2010.

El comportamiento del Euribor, se mantendrá muy inestable en los próximos meses como consecuencia de la situación del mercado de la deuda. Sin embargo, si el indicador continúa con el comportamiento exhibido en estos días, sin duda registraría un nuevo incremento mensual. El pasado mes de mayo cerró marcando un 1,249%, y hoy por hoy los valores diarios oscilan por encima de esta media.

El precio de la vivienda usada aún no ha tocado fondo

De acuerdo a un informe publicado por Idealista, el precio de la vivienda usada en los principales mercados de nuestro país, aún incluye una sobrevaluación.

En función de las estimaciones efectuadas por estos expertos, el precio de la vivienda usada aún debería disminuir un 10%, en promedio. Citan a modo de ejemplo que en Cataluña los descensos deberían alcanzar un 11,50%, mientras que en Madrid, los precios aún se encuentran un 17,1% por encima de las posibilidades ahorro y repago de una pareja media.

Aún muchos españoles se encuentran lejos de poder concretar la compra de la vivienda. Si evaluamos la relación existente entre los sueldos y el precio de los inmuebles, vemos que en las principales ciudades y regiones de nuestro país se está excluyendo del mercado a muchos ciudadanos.

Por ejemplo, para permitir a una pareja de tipo medio, financiar la compra de su vivienda aún contando con un ahorro que cubra el 30% del precio de adquisición, en el País Vasco sería necesario que el precio se rebajara un 26,5% más.

Más se agrava la situación, en aquellos casos en que se tuviera que financiar el 100% de la compra de una vivienda de segunda mano. En estos casos, los precios medios de la vivienda usada deberían caer más de un 33% en la Comunidad de Madrid, casi un 29% en Cataluña o un 40% en el País Vasco.

Sin embargo, más que seguir este camino, estamos observando que los precios han comenzado a repuntar en las principales ciudades de nuestro país. Parece que se inicia la salida de la crisis, sin haberse realizado el ajuste necesario.

Una cruda realidad que afecta a miles de personas en nuestro país. Más cuando de la primer vivienda se trata o bien cuando son parejas menores de 35 años.

Se amplía el Compromiso Vivienda Bancaja 2010

Bancaja, había lanzado el pasado mes de Febrero una campaña denominada Compromiso Vivienda Bancaja.

Esta campaña ofrece una hipoteca en excelentes condiciones, con la posibilidad de no pagar ni capital ni intereses ni comisiones durante los tres primeros años, sin que ello signifique que los mismos se acumulen para el cuarto año.

En el día de hoy, la entidad ha anunciado la ampliación de este compromiso. Esto es posible gracias a la firma de un convenio de colaboración para potenciar la actividad en el sector inmobiliario, entre la Asociación de Promotores Constructores de España (APCE) y Bancaja.

Las inmobiliarias asociadas en la APCE, podrán sumarse a este plan y con ello ofrecer a sus clientes esta hipoteca preferencial. La entidad bancaria ha puesto como condicionante para la participación de los promotores en esta iniciativa, que cuenten con un préstamo promotor con la entidad.

Así esta iniciativa tiene por objeto promover la venta de los activos, ayudando ayudar a sus acreedores del sector del ladrillo y obteniendo la liquidez para atender los préstamos.

Créditos ICO rehabilitación vivienda

En vista de los cambios fiscales que se vienen, la deducción por la compra de la vivienda, tiene los días contados.  Por ello, quienes no puedan cambiar su casa en 2010, bien puede optar por la remodelación de su actual inmueble.

Esta es una posibilidad, cada vez más cercana ya que el Instituto de Crédito Oficial, otorga la financiación de hasta el 100 % del proyecto de inversión, mediante la línea de crédito ICO-Economía Sostenible 2010.

En principio, hasta el 21 de Diciembre de 2010, tanto particulares, comunidades de propietarios, como autónomos, empresas y entidades pueden acceder a una amplia financiación, como montos máximos de 2.000.000 de euros para particulares, autónomos y pequeñas empresas y de hasta 50 millones de euros en caso de empresas medianas y grandes.

Los plazos de amortización y carencia de principal, pueden ser varios, entre los que el cliente podrá optar:

• 3 años sin carencia para el pago de principal.
• 5 años, con 0 ó con 1 año de carencia para el pago de principal.
• 7 años, con 0 ó con 2 años de carencia para el pago de principal.
• 10 años, con 0 ó con 3 años de carencia para el pago de principal.
• 12 años, con 0 ó con 3 años de carencia para el pago de principal.
• 15 años, con 0 ó con 3 años de carencia para el pago de principal.
• 20 años, con 0 ó con 3 años de carencia para el pago de principal.

Los tipos de interés, son fijados por el propio ICO, ofreciéndose a los particulares, autónomos y comunidades de propietarios un préstamo a tipo fijo, según cotización quincenal comunicada por ICO, más hasta 1,65%, o bien a tipo variable.

En este último caso, se fijará una tasa equivalente al Euribor 6 meses más Diferencial, según cotización quincenal comunicada por ICO, más hasta 2,00%.

El tipo de interés que el ICO comunica es TAE y las Entidades de Crédito no pueden cobrar cantidad alguna en concepto de: comisión de apertura, de estudio o de disponibilidad.

Para acceder a este préstamo tendrá que presentar la documentación solicitada, directamente en las oficinas de los principales bancos y cajas establecidos en España.

Para más información, vinculada a las entidades que están ofreciendo esta linea de crédito haga click aquí.

¿Qué es Stvalora.com?

Justamente, Stvalora.com constituye la última novedad lanzada por la Sociedad de Tasación. Consiste en una nueva herramienta de valoración electrónica, mediante la cual cualquier persona puede conocer cuánto vale su casa en unos pocos minutos, de forma muy sencilla y económica.

Este servicio se denomina estimación de valor online (AVM) y permite al usuario consultar el precio de un piso, solamente rellenando un pequeño formulario y enviando un SMS con la solicitud.

El innovador servicio tiene un coste de 3,99 euros, precisamente el importe de costo del SMS. Una vez enviado el mensaje para realizar la solicitud, en unos segundos, el usuario recibe un código en su móvil que le permitirá visualizar en la web el valor de la casa sobre la que ha realizado la consulta.

La valoración proporcionada, consiste en una estimación efectuada en base a datos de más de 400.000 inmuebles en 250 municipios de todo el país. Generalmente estos datos están proporcionados por las operaciones precios de compraventas ya cerradas, que se han registrado en la misma zona o bien, se basan en precios de oferta que la propia Sociedad de Tasación ha auditado y confirmado.

Posteriormente, si el usuario desea obtener una tasación del inmueble oficial, a los efectos de solicitar una hipoteca, un crédito u otra gestión de aval o garantía, puede solicitarla a la propia Sociedad de Tasación.

En este último caso, por un precio de 200 euros, los expertos acudirán a la vivienda, confirmarán la cotización y entregarán la misma con un plano acotado de la finca