Evolución del Euribor Febrero

Desde la Asociación Hipotecaria Española (AHE) han señalado que es probable que el Euribor cierre el mes de febrero con una nueva baja, marcando un nuevo mínimo.

Si bien esta situación abarataría las cuotas de las hipotecas suscritas hace doce meses que se revisen en marzo, a las que se aplica el tipo de interés vigente en el mes inmediatamente anterior, esta baja no tendría un impacto tan profundo en las cuotas, ya que se espera que la media no caiga por debajo del 1,2%.

La hipotecas contratadas hace un año que se revisen en marzo se abaratarán bastante menos, que aquellas que fueron revisadas en febrero y que se vieron beneficiadas con una disminución del 1.200 euros.

Se estima que en el caso de una hipoteca media de 150.000 euros a un plazo de amortización de 25 años deberá tener en cuenta el 2,135% con el que concluyó el euribor en febrero de 2009 (que es 487 puntos inferior al 2,622% con el que se calcularon las del mes previo) y el nivel en el que cerrará el presente mes.

En caso de que el Euribor cerrara febrero en torno del 1,2% la rebaja anual no superaría los 800 euros.

Sin embargo, estas bajas decrecientes parecen tener fecha de caducidad. Desde la AHE advierten a quienes deseen suscribir un préstamo hipotecario a lo largo de este año, ya que deberán tener en cuenta la previsible evolución al alza de los tipos en el medio/largo plazo.

Datos de Enero: Precio de la vivienda.

De acuerdo a un informe publicado por Tinsa el descenso del precio de los pisos continuó moderándose en el arranque de 2010, ya que en enero se registró una rebaja en el precio de la vivienda que alcanzó el 5,5%.

En diciembre, este mismo indicador alcanzó niveles del 6,6%, por lo que queda manifiesta la desaceleración que se observa en la caída del precio medio de la vivienda.

Al analizar los datos en forma retrospectiva, podemos ver que desde diciembre 2007, época en la que se marcaron los máximos, el precio medio de la vivienda ha bajado un 15,4%.

Respecto de la distribución geográfica de los descensos este informe marca la disparidad, detectando disminuciones en torno del 5,90% en las capitales y grandes ciudades, y del 7,1% en la costa mediterránea.

En las áreas metropolitanas, el precio de los pisos disminuyó un 6%, mientras que en Baleares y Canarias lo hizo un 6,7%. En el resto de municipios el abaratamiento fue inferior al de la media nacional, ya que se quedó en el 3,6%.

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Tasa de esfuerzo 2009

De acuerdo a la estadística elaborada por el Banco de España los españoles dedicaron casi un tercio de su renta anual bruta a la compra de la vivienda.

Estos cálculos, que miden el esfuerzo financiero necesario para comprar una vivienda están basados en el importe de las cuotas que tiene que pagar el hogar mediano en el primer año tras la adquisición de una vivienda tipo financiada con un préstamo estándar por el 80% del valor de la casa.

Este porcentaje se ubica precisamente en un 29% de la renta bruta anual, contadas las deducciones fiscales. Este dato supone un descenso del 13% respecto de los datos correspondientes a 2008.

Según los datos históricos este indicador ha subido desde el mínimo del 20,1% alcanzado en septiembre de 1999 hasta el máximo del 42,5% al que ascendió en el tercer trimestre de 2008.

Sin contar la deducción actual el esfuerzo realizado por las familias para comprar su hogar sube al 35,9, cifra que se encuentra 17 puntos más bajo del máximo del 52,6%, correspondiente al tercer trimestre de 2008.

La disminución de la tasa de esfuerzo, que tuvo lugar en 2009, estuvo originada en dos motivos. Por un lado los descensos que se registraron en el precio de la vivienda consecuencia de la acumulación del stock y la paralización de las operaciones que sufrió el sector.

Por otra parte otro de los fundamentales que justifican el descenso de este indicador estadístico es la disminución de los tipos de interés y en particular del euribor, que abandonó tasas cercanas al 5,80% registradas en 2008, para ubicarse en torno del 3,40% en 2009.

Crece la financiacion hipotecaria

Ya nos han llegado los datos correspondientes a los nuevos préstamos que fueron concedidos a las familias para la adquisición de la vivienda en diciembre.

En este sentido, si bien podemos observar un crecimiento del 18,9% en el pasado mes de diciembre, los números se encuentran aún por debajo de los niveles marcados en el cierre de 2008.

Actualmente el monto de los créditos para la compra de inmuebles concedidos han alcanzado los 6.716 millones de euros, el saldo vivo se ubica en 648.754 millones cifra que representa un 0,14% menos que en diciembre 2008.

Dado que las entidades han comenzado a otorgar con mayor facilidad la financiación tan esperada, se estima que 2010 podría volver a arrojar cifras positivas, más si esta tendencia de las entidades financieras continúa.

Las ofertas de los bancos: ¿Son buenas opciones?

De acuerdo a las declaraciones efectuadas por el presidente de la patronal de los promotores y constructores de España (APCE), José Manuel Galindo, no siempre las ofertas de inmuebles con importantes descuentos que se promocionan mediante “subastas” en los promotores inmobiliarios dependientes de las entidades bancarias, resultan una buena oportunidad para los compradores.

Funda esta opinión en que los inmuebles que gozan de mayores descuentos, corresponden, generalmente, a propiedades de menor calidad. De acuerdo al entendimiento de Garrido, los inmuebles en buenas condiciones no suelen ser ofertados con descuentos mayores al 10%, y por lo tanto, las verdaderas oportunidades, aparentemente no son tales.

Estas declaraciones fueron efectuadas durante el XXVIII Coloquio Nacional de la APCE, titulado ‘La vivienda: Problema y Solución’. Asimismo durante este evento, Galindo apuntó hacia los Bancos al decir que estas entidades “podrían ayudar” ajustando los márgenes que quedan en los precios de sus stocks.

Desde el gobierno, el secretario general de Vivienda, Javier Ramos, subrayó que ya se han tomado medidas para facilitar que el excedente de vivienda que no se vende se califique como protegida, pero que se seguirán tomando medidas en función del interés social y en la medida en que los recursos públicos lo permitan.

Acceso a la vivienda: Andalucía

Un nuevo acuerdo entre Unicaja y el consejero de Vivienda y Ordenación del Territorio, han permitido que en Andalucía unas 9.000 familias que viven de alquiler puedan comprar las viviendas en las que residen en cuotas que oscilan entre los 28 y 45 euros al mes.

El acuerdo firmado alcanza pisos cuyos precios se encuentran entre los 17.648 euros y los 30.155 y que actualmente corresponden a pisos en alquiler pertenecientes al parque público de viviendas de la Junta.

Este programa que se desarrollará entre 2010 y 2011 está dirigido a las familias que las habitan dichas propiedades en la actualidad. Los potenciales inquilinos-compradores, deberán cumplimentar una serie de requisitos, como ser: que sus ingresos que no sean superiores a 18.000 euros, que estén habitando esa misma vivienda como arrendatarios desde hace 5 años como mínimo hasta un máximo de 20 ó 25 años, con una media de 15 años viviendo en dichas viviendas en régimen de alquiler.

Asimismo otro de los requisitos del programa implica su otorgamiento a los arrendatarios que han pagado rigurosamente sus cuotas y que tienen perfectamente legitimados sus títulos como arrendatarios.

Disponibilidad de los créditos del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación

En el día de ayer el BOE, publicó los montos asignados para los préstamos convenidos como parte del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación.

Este Plan fue aprobado por el Gobierno en el año 2008, con la intención de que todas las familias y ciudadanos puedan elegir el modelo de acceso a la vivienda que mejor se adapte a sus circunstancias, preferencias, necesidades o capacidad económica, garantizando que con ello no vean comprometido en este proyecto más de un tercio de sus ingresos.

De este modo, los principales beneficiarios de este plan son los jóvenes, menores de 35 años, personas mayores de 65 años, mujeres víctimas de la violencia de género o del terrorismo y personas dependientes o con discapacidad oficialmente.

Según lo dispuesto por el BOE, el monto de los préstamos que podrán conceder en total durante este año los 123 bancos y cajas colaboradoras con el proyecto asciende a 6.642 millones de euros.

A estos préstamos se podrá tener acceso hasta el 15 de Octubre de este año, siendo Cataluña la comunidad con una mayor proporción de dinero asignada. Siguiendo de cerca esta comunidad se encuentran las de Madrid y Andalucía.

Construcción en España y la zona euro

En el día de hoy fueron publicados los datos relativos a la construcción correspondientes al mes de noviembre de 2009.

Los mismos resultaron recogidos por la oficina estadística europea Eurostat, y muestran que en términos interanuales en noviembre de 2009 la producción en el sector de la construcción en la eurozona marcó un descenso del 8%.

Sin embargo, en España la cifra marcó un descenso del 16,50%, cifra que duplica la media de la eurozona.

España fue el país donde se registraron los descensos más significativos, y sólo fue superada por los datos de Eslovenia donde este indicador ha caído un 18,10% en doce meses.

En términos intermensuales, de los doce países de los que hay datos disponibles, seis incrementaron su producción y otros seis la redujeron. Los mayores aumentos fueron en Eslovaquia, (+13,7%), Portugal (+4,1%) y Rumania (+2,9%) y los mayores descensos en Eslovenia (-4,5%), España (-3,5%) y Bulgaria (-1,9%).

Precio de la vivienda: Datos Diciembre 09

En esta primer quincena de enero, al tiempo que analizamos las perspectivas para futuro, también continuamos mirando hacia atrás y cerrando el balance del ejercicio pasado.

Es por ello, que en el día de hoy fueron publicados los resultados del Índice de Mercados Inmobiliarios Españoles (IMIE) de la sociedad de tasación Tinsa, correspondientes a diciembre 2009.

En función de este estudio, el precio de la vivienda se redujo en diciembre 2009 un 6,6% con respecto al mismo mes de 2008. Asimismo si efectuamos un análisis bianual, remontándonos a los números de diciembre de 2007, podremos observar que el precio de los inmuebles han sufrido una baja que alcanza el 14,8%.

La bajada de diciembre fue igual a la que se registró el mes anterior, sin embargo, a la hora de analizar esta información debemos tener en cuenta que este mes constituye el periodo mensual menos activo desde el punto de vista de transacciones inmobiliarias.

El recorte sigue siendo más acusado en la zona de la costa mediterránea, con una bajada del 7,6% en diciembre. En las capitales y grandes ciudades el abaratamiento fue idéntico a la media general, el 6,6%. En las áreas metropolitanas la caída fue del 7,3% y en el resto de municipios, del 6,8%.

Ayudas ICO : ¿Se quedaron cortos?

A principios de 2009 el gobierno anunciaba una nueva ayuda para los hipotecados que hayan perdido su fuente de trabajo. En marzo en particular, se anunció la posibilidad de que las familias puedan aplazar parcialmente el pago de su hipoteca, mediante la Línea del Instituto de Crédito Oficial (ICO) de Moratoria Hipotecaria.

Esta medida supuestamente iba a beneficiar a 500.000 españoles, que se encontraran en una situación laboral comprometida. Sin embargo, el cierre de año, y el balance de lo ocurrido nos acerca otras estadísticas.

Según se ha informado, solo 11.796 familias han formalizado en 2009 el aplazamiento del 50% de su préstamo hipotecario fundándose en esta medida.

Es evidente que el aplazo temporal y parcial al que tenían acceso los parados por el que podían aplazar el 50% de la cuota de su hipoteca entre marzo 2009 y febrero 2011, no ha tenido el éxito esperado.

En resumen, por el momento, los aplazamientos formalizados por las familias españolas en 2009 asciende a 72,9 millones de euros, dado que el importe máximo que puede aplazar cada beneficiario es de 12.000 euros.

En fin, esperemos que próximas medidas tengan un mayor éxito que esta.