Hipoteca Cambio de Banco Bonificada Barclays

Barclays maneja una propuesta para subrogación hipotecaria, que reduce el diferencial aplicado al tipo de interés variable, en función de los productos que el cliente tenga contratados con la entidad.

El tipo de interés mínimo de esta propuesta es de Euribor + 0,75, propuesta a la que sólo podrá acceder si contrata conjuntamente con el préstamo hipotecario, el Seguro de Vida con CNP Barclays Vida y Pensiones.

En cada revisión, se verificará el cumplimiento de las siguientes vinculaciones para que se mantenga la propuesta de Euribor+0,75:

• Tener domiciliada Nómina o Pensión
• Tener contratado un Seguro de Hogar en Barclays
• Tener contratado un Seguro de Vida con CNP Barclays Vida y Pensiones, Compañía de Seguros, S.A.
• Utilización mínima anual en compras de 2.000 € con Tarjeta de Crédito Barclays.
• Realizar una aportación anual a un Plan de Pensiones gestionado por CNP Barclays Vida y Pensiones, Compañía de Seguros, S. A. de al menos 600 € o una suscripción a Fondos de Inversión Barclays de al menos 600 € o tener contratado un Seguro de Protección de Pagos

Por cada una de las anteriores condiciones que no sean cumplidas, se incrementará el diferencial en 0,15 puntos hasta un máximo de Euribor + 1,15.

Pudiendo contar con un importe de hasta el 75% del valor de la vivienda, en caso de primera vivienda o del 65% para Segunda Vivienda, esta hipoteca se comercializa sin suelo. Esta situación implica que el cliente podrá beneficiarse directamente de todas las posibles bajadas del Euribor.

El plazo máximo para efectuar la amortización de la Hipoteca Cambio de Banco Bonificada Barclays, es de hasta 35 años.

Respecto de otros costes vinculados a la contratación de esta hipoteca la entidad se compromete a asumir los gastos de notaria, registro y gestoría que le supondría la subrogación, hasta un máximo de 3.000€.

Adicionalmente deberá considerar el efecto de las siguientes comisiones:

Comisión de apertura: 0%.
Compensación por desistimiento: 0% en caso de amortizaciones parciales y 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes, en caso de amortización total.

Realmente un producto con altísima vinculación. Es por ello que el coste promocional, no es aquel que terminará abonando como consecuencia de los costes de los productos vinculados. Hay mejores ofertas para subrogar.

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Más uso y aceptación de las hipotecas inversas

El 2010 constituyó el tercer año desde que se crearon en nuestro país las hipotecas inversas. Las mismas constituyen un producto para mayores que permite la obtención de una renta vitalicia, con garantía hipotecaria, permitiéndole complementar su pensión, y conservar la propiedad de su vivienda.

Aún en este contexto de crisis y de pérdida del valor de las propiedades, las estadísticas han demostrado que las hipotecas inversas ganan adeptos en el mercado, ya que por tercer ejercicio consecutivo se produjo un incremento en el número de contratantes de este tipo de productos.

Según datos publicados por la consultora Óptima Mayores, en 2010 se formalizaron un total de 2.991 hipotecas inversas, lo que significa un crecimiento del 10,7% en relación al año anterior.

Quienes no han optado oportunamente por asegurar su futuro complementando la pensión con un plan de pensiones, hoy se encuentran con el dilema de que los ingresos obtenidos no resultan suficientes, y ven como disminuye su poder adquisitivo a partir del momento de la jubilación.

Este es el principal motor de crecimiento de las hipotecas inversas, ya que permite a los jubilados españoles de obtener ingresos adicionales sin que el titular ni sus herederos pierdan la propiedad de su vivienda.

Por distribución geográfica, la demanda de hipotecas inversas se concentra en las principales capitales. Madrid absorbió el 30,72% de las operaciones, seguida de Cataluña (23,96%), y en tercer lugar Andalucía (19,30%).

En cuanto al perfil social de los contratantes, la consultora ha publicado que en su mayor parte continúan siendo mayores de un nivel socio económico medio alto, con una edad media de 76 años, y sobre todo mujeres.

La recién consensuada reforma del sistema público de pensiones, se creé que impulsará cada vez más a los jóvenes a buscar una alternativa de ahorro-inversión que complemente los ingresos, al momento de jubilarse. Una interesante alternativa, en este sentido es la contratación de planes de pensiones.

Evolución Euribor: nueva subida en enero

El indicador más utilizado en España para calcular la cuota mensual de las hipotecas a tipo variable, ha terminado el primer mes del año con un nuevo incremento, ya que cerró a 1,550%.

Comparativamente, si vemos el cierre actual contra igual mes de 2010, las hipotecas se encarecerán unos 22 euros mensuales o 264 al año, ya que la tasa es casi tres décimas superior.  Este ejemplo se efectuó en base a un préstamo hipotecario de 150.000 euros a un plazo de 25 años.

Sin dudas, desde el mes de agosto, momento en que se rompió la racha de 22 meses de descensos consectutivos en el Euribor, este indicador ha mostrado un ligero pero sostenido repunte.

Su evolución en los meses venideros dependerá en gran medida de las decisiones en materia de política monetaria que adopte el BCE. Hoy hemos conocido que la inflación interanual estimada en enero para los países de la zona del euro se situó en el 2,4%, cifra que se aleja lentamente del objetivo del 2% que pretende mantener el Banco Central Europeo.

De esta forma la máxima entidad monetaria europea, podría introducir en los próximos meses cambios en su política sacando a los tipos de interés de los mínimos en los que se encuentra desde junio de 2008, como un arma más para combatir la inflación.

El Euribor, ha arrancado 2011 con constantes subidas, ya que a lo largo del mes de enero ha repuntado más de una décima, pasando del 1,504% del día primeto al 1,644% alcanzado en la jornada de hoy. Esta nueva marca representa su mayor tasa diaria desde el 15 de junio de 2009, cuando se situó en el 1,649%.

Un dato que no debe ser tomado a la ligera….

Esta ha sido la evolución del euribor desde 2010:

• Euribor Enero 2010: 1,232%
• Euribor Febrero 2010: 1,225%
• Euribor Marzo 2010: 1,215%
• Euribor Abril 2010: 1,225%
• Euribor Mayo 2010: 1,249%
• Euribor Junio 2010: 1,2813%
• Euribor Julio 2010: 1,373%
• Euribior Agosto 2010: 1,421%
• Euribor Septiembre 2010: 1,42%
• Euribor Octubre 2010: 1,495%
• Euribor Noviembre 2010: 1,541%
• Euribor Diciembre 2010: 1,526%
• Euribor Enero 2011: 1,550%

Hipotecas BBVA

Recientemente BBVA ha modificado la oferta hipotecaria a disposición de sus clientes, oferta arrancó 2011, más cara.

Para comenzar BBVA ofrece una amplia variedad de hipotecas, pudiendo encontrar propuestas para jóvenes, para compra de primera vivienda, para construcción, para subrogar…

A continuación les mostramos las principales características de estos préstamos-

Haz tu hipoteca con BBVA Se trata de la nueva propuesta para adquisición de primera vivienda. Sus características principales son las siguientes:

Capital: Hasta 100% del precio de la vivienda
Plazo amortización: Hasta 40 años
Tipo de interés: mixto
Tasa a tipo fijo 3,50% los primeros tres años
Tasa a tipo variable: Euribor +0,85%, el resto de la vida del préstamo
Carencia: posibilidad de suspender hasta 2 cuotas al año si surge algún imprevisto.

Hipoteca Compra tu casa con BBVA; Es la propuesta de la entidad para la adquisición de una de las viviendas que se ofrecen en el portal del Banco. Sus características principales son las siguientes:

Capital: Hasta 100% del precio de la vivienda
Plazo amortización: Hasta 30 años
Tipo de interés: mixto
Tasa a tipo fijo 2,75% el primer año
Tasa a tipo variable: Euribor +0,70%, el resto de la vida del préstamo
Carencia: posibilidad de suspender hasta 2 cuotas al año si surge algún imprevisto.

Hipoteca Autopromotor BBVA: Este préstamo hipotecario está dirigido a quienes deseen construir su propia vivienda, ofreciendo la posibilidad de ir disponiendo del importe de la hipoteca conforme lo necesita para la construcción.

Capital: Hasta 100% del precio de la vivienda
Plazo amortización: Hasta 40 años
Tipo de interés: mixto
Tasa a tipo fijo 3,50% el primer año
Tasa a tipo variable: Euribor +0,85%, el resto de la vida del préstamo
Carencia: hasta 24 meses

Trae tu hipoteca a BBVA: Es la hipoteca para casos de subrogación hipotecaria ofrecida por BBVA. Esta propuesta de subrogación se complementa con una campaña que regala 2.000 euros al momento de la formalización del préstamo hipotecario.

Para hipotecas particulares procedentes de otras entidades superiores a 100.000€
Tipo de interés: variable
Tasa a tipo variable: Euribor +0,85%

En caso de no poder comprar su casa, la entidad también pone a su disposición un Préstamo para financiar las reformas, remodelaciones o ampliaciones de su vivienda actual: el Préstamo Reforma Hogar BBVA

Evolución de las hipotecas, los datos de noviembre

En el día de hoy fueron publicados los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) que recogen la evolución del número de hipotecas constituidas sobre viviendas correspondientes al mes de noviembre de 2010. Como resulta manifiesto de estas estadísticas, las hipotecas constituidas han suavizado su descenso durante el mes bajo análisis.

De esta forma el INE ha revelado que se han constituido unas 44.186 nuevas hipotecas sobre viviendas, lo que, en términos interanuales representa una caída del 14,6%.

De esta forma y aunque estas cifras sean evidencia de la séptima caída consecutiva, se rescata el hecho de tal descenso ha sido más moderado que el exhibido en los meses precedentes.

El año 2010, se inició con cifras positivas y la racha de cuatro meses de ascensos en este indicador, se cortó apenas transcurrido el primer trimestre, para entrar en una senda bajista con un punto culmine en el mes de octubre donde se evidenció una caída del 24%.

En forma comparativa con los resultados del mes anterior (octubre), las viviendas hipotecadas subieron un 11,7% en noviembre.

Además el INE ha revelado que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en noviembre los 114.258 euros. Esta cifra representa un descenso de un 1,8% respecto de igual mes de 2009.

Por otra parte, el capital prestado mostró una baja del 16,2% en tasa interanual, hasta los 5.048,6 millones de euros.

En el mes bajo análisis las cajas de ahorro fueron las entidades que concedieron un mayor número de préstamos hipotecarios, reuniendo el 51,8% del total. En segundo término se ubicaron los bancos quienes han concedido un 35,8% de las hipotecas del mes. Por último se encuentran las otras entidades financieras que tan sólo han recogido el 12,4%.

Asimismo, y teniendo en cuenta el capital prestado, los cajas de ahorro se ubicaron en primer término, con la concesión del 47,9% del total, seguidas por los bancos con el 40,7% y otras entidades financieras el 11,4%.

Por último, y lo que más nos interesa a los consumidores es el tipo medio aplicado en estos préstamos. El mismo se ubicó en noviembre en un 3,82%, en promedio. Esta tasa implica un descenso del 6,6% en el tipo aplicado si lo comparamos con igual mes de 2009 y un repunte del 2,1% respecto a octubre de 2010.

Por supuesto, que en este contexto, donde los tipos de interés aún se encuentran en niveles bastante bajos, la mayor parte de las hipotecas constituídas se efectuaron a tipo variable (el 96,1%), siendo el Euribor el indicador más utilizado en este segmento.

Disgregando los datos globales por comunidades, el INE ha informado que tan sólo en dos comunidades, La Rioja y Castilla y León, mostraron una tasa de variación positiva en el número de hipotecas constituidas, con el 30,4% y 7,6%, respectivamente.

Por el contrario, los mayores descensos se produjeron en Cantabria y Canarias, con una caída del 36,1% y del 32,6%, respectivamente.

Un año de hipoteca gratis con Santander

Altamira Santander Real Estate, sociedad del Banco Santander, encargada de la comercialización de los inmuebles en la cartera del Banco, aplica descuentos especiales sobre más de 700 viviendas comercializadas.

Estos descuentos, además de las convencionales rebajas en los precios de las viviendas, pueden llegar hasta la bonificación durante un año de la cuota de la hipoteca vinculada al bien adquirido, siempre que la misma se contrate con Banco Santander.

Este beneficio que puede reducir el precio de su hipoteca en 7.200 euros, como tope máximo, estará vigente desde  hoy viernes 24 de Septiembre de 2010 y hasta fin de año.

En otros casos el promotor inmobiliario, regala el impuesto derivado de la compra de la vivienda ya sea el IVA o el Impuesto de Transacción Patrimonial, según corresponda a cada operación.

En caso de que opte por una de las posibilidades de alquiler con opción a compra, Altamira se compromete a bonificar los dos primeros meses de alquiler.

De acuerdo a las manifestaciones de José Manuel Rasines, director Comercial de Altamira, este paquete de ventajas adicionales sumado a la amplia oferta con la que cuenta Santander Altamira Real Estate, constituye una excelente oportunidad para aquellos compradores que quieren adquirir una vivienda o bien alquilarla.

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Aplazar la hipoteca con Bancaja

Una de las condiciones por la que muchas veces deseamos poder aplazar el pago de la hipoteca, es ante una situación de pérdida del trabajo.

En este momento, es normal que se haga muy difícil conseguir ingresos suficientes para poder afrontar el pago de la hipoteca en la que estamos embarcados.

Es por ello, que Bancaja, ha lanzado un nuevo beneficio, que demuestra el permanente interés de la entidad por las necesidades de sus clientes. Es el compromiso N° 14, así denominado por la entidad y que le permitirá aplazar en forma gratuita y durante 6 meses su hipoteca en Bancaja, a quien pierda el empleo.

Las cuotas aplazadas se pagarán al final del préstamo sin intereses adicionales, es decir que gozará de este beneficio, abonando el mismo tipo de interés nominal anual aplicable al préstamo, sin ningún otro cargo por intereses adicionales de penalización o demora.

Se podrá aplazar el préstamo una vez cada 3 años, siempre que el titular no esté en situación de impago y el empleo se haya perdido en los últimos 3 meses.

Esta ventaja sólo estará sujeta a la exigencia por parte de la entidad de la devolución del importe aplazado antes del vencimiento final del préstamo, en casos de transmisión de la vivienda hipotecada por cualquier título o se cancela o si se declara el vencimiento anticipado del préstamo, o si de mutuo acuerdo con Bancaja se modifican las condiciones del préstamo y/o se amplía el capital el mismo.

En resumen, las condiciones son las siguientes:

• Ser titular de un préstamo hipotecario en Bancaja, obtenido con un destino o finalidad ajena a cualquier actividad empresarial o profesional, cuya hipoteca recaiga sobre la vivienda habitual del titular. El préstamo debe ser en euros y la vivienda estar ubicada en territorio español.

• Haber perdido el empleo como consecuencia de la extinción del contrato de trabajo por causas no previstas en el mismo y/o ajenas a la voluntad del trabajador, siempre que no hayan transcurrido más de tres meses desde dicha extinción.

• Estar al corriente, todos los titulares, en las obligaciones de pago con Bancaja.

• Que hayan transcurrido al menos tres años desde un aplazamiento anterior, en caso de haberse solicitado.

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Contratar una hipoteca, ¿es más difícil?

Con la crisis inmobiliaria, surgió un mundo de oportunidades para quienes buscan una vivienda. Actualmente, el nivel de ofertas es tan amplio que quienes se encuentren en la búsqueda de su futuro hogar probablemente encontrarán aquel que cumpla con sus expectativas.

Sin embargo, no todo es positivo. La crisis también ha generado un endurecimiento de las condiciones para obtener una hipoteca. Tanto bancos como cajas, otorgan menos capital y con plazos de amortización más cortos.

Por otra parte, los requisitos solicitados para otorgar la hipoteca también se han endurecido. Solvencia, antigüedad en el puesto de trabajo, límites de edad, entre otros.

Además, las entidades se reservan las mejores ofertas de hipotecas, para dar salida a los inmuebles que mantienen en sus carteras como consecuencia de la ejecución de los impagos de hipotecas concedidas previamente.

Esto reduce sensiblemente las posibilidades de encontrar un producto que cubra nuestras necesidades de financiación, cuando la compra no se efectúa en los portales inmobiliarios de las propias entidades.

Las nuevas ofertas que vemos en el mercado, han incrementado también el número de productos que van unidos al préstamo. El más común y menos conflictivo, es que se obligue al cliente a la contratación del seguro de hogar. Asimismo, es habitual que se requiera la contratación en la propia entidad del seguro de vida. Este requisito es exigido nada menos que en el 68 por ciento de los préstamos.

Otros requisitos muy populares, son la domiciliación de la nómina, solicitada en un 67% de los casos y la contratación de tarjetas de crédito (49%).

Entre las obligaciones menos populares, encontramos la necesidad de suscribir un plan de pensiones, o bien contratar un seguro de impago, requeridos en un 21% y un 12%, respectivamente.

Esta realidad del mercado hipotecario español, ha quedado plasmada en una encuesta realizada por el portal pisos.com.

En la misma, ha quedado plasmado que el 88% de los españoles considera que las entidades financieras han endurecido sus condiciones para obtener una hipoteca. Tan sólo un 1 por ciento considera que el mercado continúa concediendo hipotecas al mismo ritmo que siempre y un 5% que defiende que actualmente hay mejores ofertas hipotecarias que antes.

¿Subirán las hipotecas en agosto?

Por el momento, todo indica que sí. El euribor a doce meses, tipo al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, cerrará el mes de agosto con una media mensual estimada en 1,423%.

Este interés nos llevaría a que por primera vez desde noviembre 2008, el coste de las hipotecas vuelva a encarecerse. Si bien, las subidas serán leves, se prevé que la tendencia prosiga y el indicador continúe sumando repuntes mensuales.

Por el momento el incremento apenas será percibido por el bolsillo de los españoles. Hace exactamente un año, en agosto de 2009, el Euribor cerró en 1,334%, por ello, los usuarios con hipotecas de revisión anual percibirán una subida estimada en aproximadamente 70-80 euros al año, para una hipoteca de unos 150.000 euros, a 25 años y con un diferencial del 0,80%.

Sin embargo, al cierre de este mes, el indicador ya acumula cinco meses consecutivos de subidas, previéndose la continuación de esta tendencia en el futuro. Los expertos consideran que los movimientos al alza serán leves y progresivos, ya que por el momento, los únicos factores que podrían provocar que el Euribor se dispare sería una subida de tipos de interés o un incremento de las tensiones del mercado interbancario como consecuencia de la falta de liquidez, situaciones que no se consideran posibles en el corto plazo.

De esta manera, se estima que al cierre de 2010, el indicador se encontraría en torno de 1,50-1,60%, no esperándose grandes cambios, por lo menos hasta el segundo o tercer trimestre de 2011, cuando probablemente el BCE proceda a la suba de los tipos de interés.

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Hipoteca Ligera DB

Deutsche Bank, no se queda atrás y es otra de las entidades que intenta dar salida a su stock inmobiliario, ofreciendo una hipoteca en condiciones preferentes.

Se trata de la Hipoteca Ligera DB, puesta a su disposición en el portal inmobiliario de la entidad.  En este caso, al igual que otros Bancos y Cajas, Deutsche Bank, le ofrece la financiación del 100% del valor de compra-venta de la propiedad elegida.

Además contará con la ventaja de un amplio plazo para la devolución de este préstamo hipotecario, ya que se ofrece la posibilidad de amortizarlo en hasta 40 años.

Respecto de los costes, este préstamo devengará un tipo de interés fijo el primer año del 2,25% nominal anual. El resto de la vida de la hipoteca, el interés será variable, a razón de Euribor + 0,50. Para obtener este diferencial será necesario contratar:

• Nómina domiciliada o ingreso mensual: importe mínimo equivalente a una cuota del préstamo hipotecario.
• Tener contratado con Deutsche Bank, Seguro de Hogar db por importe mínimo equivalente al valor de tasación.

• Domiciliación de al menos 3 recibos mensuales.

Las revisiones tendrán periodicidad anual y por cada condición no cumplida se incrementará el diferencial en 0,15 hasta un máximo de Euribor + 0,95.

A este coste, deberá sumarle las siguientes comisiones cobradas

1. Comisión de apertura: 400 €.
2. Compensación por desistimiento parcial: 0%.
3. Compensación por desistimiento total:

• los 5 primeros años 0,50%
• resto periodo 0,25%

Además, la entidad le ofrece la posibilidad de disponer del Seguro Protección de Pagos db, un seguro que le cubre ante una situación de desempleo o baja por enfermedad o accidente, ya que el seguro continuará afrontando los pagos de las cuotas por usted.