Euribor + 0,49 para clientes de ING

ING ha iniciado una nueva campaña que premia la fidelidad de sus clientes. Esta campaña ofrece a los actuales clientes de la Cuenta Nómina o antiguos de la Cuenta Naranja una hipoteca con un tipo de interés más bajo que la que se ofrece ofrece a los clientes nuevos que llegan a la entidad.

Hoy en día, la fidelidad de un cliente es lo más valioso para un banco, y por ello, las entidades se han valido de todos los recursos para atraer hacia ellas clientes que se encuentren desconformes con las condiciones de su hipoteca actual.

Sin embargo, ING ha apuntado a mantener contentos a sus clientes actuales y a lograr una mayor vinculación con ellos.

Así, en lugar de la Hipoteca a Euribor + 0,69 que se ofrece a los nuevos clientes, para los viejos clientes hay disponible una hipoteca a euríbor más 0,49, un tipo de interés sensiblemente inferior.

Hipoteca segunda residencia Unnim

Ahora que nos vamos de vacaciones, conocemos lugares de los cuales nos enamoramos. No es entonces el momento de concretar nuestros sueños y comprarnos una casa de vacaciones allí?

Esto es posible gracias a las Hipotecas para Segundas viviendas. En esta oportunidad vamos a comentarles las características de la propuesta que efectúa Unnim.

La entidad que ha comenzado a operar el 01 de Julio, ofrece para la adquisición de su casa de vacaciones, la financiación de hasta un 70% del valor de compra del inmueble.

El período de amortización de esta hipoteca, es de hasta 35 años. Respecto del tipo de interés, éste será a tipo fijo los primeros 24 meses a una tasa del 3,80% nominal anual.

Con posterioridad devengará un interés variable referenciado al Euribor con un diferencial bonificado según los productos que tenga contratados.

Partiendo de un tipo de Euribor a 12 meses + 2,25, podrá obtener una bonificación máxima de 0,50 y así diminuir el tipo aplicado hasta alcanzar un Euribor + 1,75.

Las bonificaciones serán de:

Menos 0,10: Por mantener un saldo medio en cuenta a la vista superior o igual a 2.500 €
Menos 0,10: Por contratar un Seguro de vida con Unnim
Menos 0,10: Por contratar un Seguro del hogar con Unnim
Menos 0,10: Por ser titular de un seguro de ahorro o producto de previsión adultos con aportaciones iguales o superiores a 780 € al año.
Menos 0,10: Por ser titular de una tarjeta financiera con facturación mínima en comercios de 3.000 € al año.

Además la entidad cobrará las siguientes comisiones:

• Comisión de apertura: 0,50% contratando un seguro de vida, del hogar y de desempleo.
• Comisión de estudio: 0,15% sólo para operaciones superiores a 150.254 €.
• Comisión de cancelación anticipada: 1%.
• Comisión de amortización parcial: 1%.
• Comisión de subrogación: 0,50%.

En fin, una propuesta que apunta a la vinculación para ofrecer un tipo de interés interesante.

Hipoteca 35 de Barclays

A partir de hoy, Barclays comienza a comercializar una nueva hipoteca denominada Hipoteca 35. Tal como se desprende de su nombre, este nuevo producto otorga la posibilidad de devolución en un lapso de hasta 35 años.

Así los clientes de la entidad encontrarán en esta nueva oferta, un producto que se adapte a sus necesidades otorgando un mayor plazo de amortización en su préstamo hipotecario.

La Hipoteca 35 tiene un tipo de interés fijo inicial del 2,25% el primer año. A partir del segundo año en adelante, cuenta con un tipo de interés variable de Euribor + 0,45%.

Este tipo de interés será revisable anualmente. Otra de las ventajas de esta hipoteca, lo encontramos en la ausencia de suelo, es decir, que el cliente podrá beneficiarse directamente de las bajadas que pudieran producirse en los tipos de interés.

Esta hipoteca no tiene comisión de apertura y no contempla comisión por desistimiento en caso de amortizaciones parciales.

A su vez, este préstamo hipotecario cubre el 80% del valor de la vivienda, sin límites en el importe máximo, ni mínimo.

En resumen, una muy buena propuesta de la entidad británica.

Más información

Hipotecas subrogación

Antes una hipoteca suponía ‘casarse’ con la entidad para toda la vida. Ahora, como ocurre también en el mundo de las parejas, cada vez es más normal separarse  del banco antes de que la muerte (final de la hipoteca) lo haga por nosotros y todo gracias a la proliferación de hipotecas de subrogación, ideadas precisamente para permitir el cambio de entidad con el menor gasto posible.

Las hipotecas para cambio de banco deben ofrecer una mejora de las condiciones  respecto al banco en el que ya tenemos la hipoteca. A la hora de analizar esta mejora no debemos limitarnos al diferencial que nos ofrezcan respecto a Euribor, IRPH o el índice que sea. Lo más importante es analizar la oferta en su conjunto, incluyendo los productos financieros asociados que muchas entidades obligan a contratar para concedernos el préstamo. Estamos hablando de seguros, tarjetas de crédito, cuentas corrientes o domiciliación de nómina o recibos, por poner unos cuantos emjemplos.

A continuación les ofrecemos las mejores opciones para subrogar, con la menor cantidad de vinculaciones posibles:

• Hipoteca Sí de Novanca: Euribor +0,40%. Un producto asociado.
• Hipoteca Primer habitatge de Caixa Guissona: Euribor +0,75%. Requiere de un producto (seguro de hogar).
• Hipoteca Activa de Activobank: Euribor +0,75%. Requiere de un producto (seguro de hogar).
• Hipotecambias de Caja España: Euribor 1,25%. Sin productos asociados.

También existen otras hipotecas para cambiar de entidad con algunos productos más, que forman parte de los compromisos habituales que suelen requerirnos. Aquí los diferenciales son más bajos pero debemos contratar otros servicios.

• Hipotecambias Plus de Caja España: Euribor +0,33%: Requiere de tres productos (seguro de hogar, domiciliar nómina (mínimo 60.000 euros brutos), seguro de vida.
• Cambio de Hipoteca Vivienda Habitual de Openbank: Euribor +0,38%: Requiere de cuatro productos (seguro de hogar, domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar cuenta corriente).
• Subrogación Hipoteca a la carta de uno-e: Euribor +0,39%:Requiere de 3 productos (domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar cuenta corriente).
• Subrogación de hipoteca en oficinadirecta.com: Euribor +0,39%. Requiere de tres productos (domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar cuenta corriente).
• Nueva Hipoteca Subrogación de bancopopular-e: Euribor +0,39%: Requiere de cuatro productos (seguro de hogar, domiciliar nómina, seguro de amortización de créditos o plan de pensiones con una aportación anual mínima de 600€, cuenta nómina).
• Hipoteca Azul iBanesto: Euribor +0,45%: Requiere de cuatro productos (seguro de hogar, domiciliar nómina, domiciliar 2 recibos, contratar tarjeta de crédito).

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario

Hipotecas Unnim

Finalmente y luego de muchos anuncios previos, comienza a operar una nueva entidad denominada Unnim, producto de la fusión de Caixa Sabadell, Caixa Terrassa y Caixa Manlleu.

Así los españoles, vemos como esta nueva marca comercial, que utiliza el slogan “la caja que suma”, ofrece una completa gama de hipotecas, que en este espacio comentaremos para ustedes.

Para entrar en el mercado, la entidad ha lanzado una completa oferta en materia de créditos hipotecarios, que a modo de resumen son los siguientes:

• Hipoteca Vivienda habitual
• Hipoteca Jóvenes 1nnim
• Hipoteca Segunda residencia
• Hipoteca Reformas vivienda
• Hipoteca Parking
• Hipoteca Otras finalidades
• Hipoteca Low Cost

Siga las próximas entregas donde ampliaremos las condiciones de cada una de ellas, y para ampliar los resultados utilice el comparador de Hipolisto.

Hipoteca Uno-e

A partir del día de hoy encontramos renovada la página de Uno-e, el banco online de BBVA.

Además de una buena campaña vinculada a la captación de nómina mediante la bonificación del 20% sobre el total del importe por la domiciliación, con un máximo de 400 euros, Uno-e ha apostado por la captación de clientela mediante su oferta en materia de hipotecas.

Así podemos encontrar que mediante una fuerte vinculación, el cliente que opte por Uno-e para la financiación de su vivienda, podrá disminuir el diferencial y acceder a una hipoteca a tasa variable de Euribor+0,29.

En principio, la oferta de la Hipoteca Uno-e es de Euribor + 0,59. Sin embargo, mediante el incremento de la vinculación se logrará una disminución del diferencial, de acuerdo al siguiente esquema:

a) euríbor+0,59: sin vinculación
b) euríbor+0,49: con domiciliación de la nómina
c) euríbor+0,39: con seguro hogar + nómina
e) euríbor+0,29: con seguro de vida PUF + seguro hogar + nómina

Las hipotecas de Uno-e no tienen comisiones de apertura, ni compensación por desistimiento parcial o total.

Asimismo pueden destinarse a la adquisición tanto de vivienda habitual como para segunda residencia. Lo que variará serán los montos otorgados y el plazo máximo de devolución.

Para vivienda habitual, la financiación será de hasta un 80% valor de tasación, pudiendo devolverse en un plazo de hasta 35 años.

Para la segunda residencia, el importe máximo será del 60% del valor de tasación y el plazo para la devolución del préstamo se reduce a 20 años.

Buena propuesta, tanto si opta por una mayor vinculación como si no lo hace. Muy recomendable.

Tasación: un factor clave para conseguir financiación (primera parte)

Uno de los principales factores con el que tanto bancos como cajas, juegan a la hora de conceder un préstamo hipotecario es el valor de tasación del inmueble en cuestión.

En primer lugar, ahondaremos un poco en el concepto e implicancias del valor de tasación, para luego brindarles algunos consejos útiles que le darán una pauta para lograr una mejor tasación.

Para empezar a entender este tema, primero debemos definir el concepto de tasación. Éste constituye un documento que presenta una estimación del valor mercantil justo de una propiedad.

Los bancos y cajas se basan en este documento, para evaluar el monto de la hipoteca que están por conceder, para evitar que el préstamo hipotecario que van a aprobar sea mayor que el valor de la propiedad que se va a adquirir, y que finalmente constituye la garantía de la operación.

Lo que primero debemos entender es que el valor de tasación puede coincidir o diferir del precio que efectivamente pagaremos por el inmueble en cuestión.

Dado que normalmente las hipotecas cubren únicamente el 80% del valor de tasación del inmueble, conseguir una buena tasación es de vital importancia, ya que reduce el margen que el comprador debe aportar para cubrir el saldo de la operación.

Si la tasación resulta menor que el valor real de compra será muy difícil para el comprador afrontar con su ahorro la diferencia no cubierta por la hipoteca.

La valoración de un inmueble es un proceso complejo pero que sigue ciertos lineamientos. Es por ello, que conocer estos factores puede ayudarnos a obtener una mejor tasación.

En la próxima entrega profundizaremos este tema y presentaremos los principales aspectos a considerar.

Suelo de las hipotecas

El suelo de las hipotecas, constituye el tipo de interés mínimo que muchas entidades financieras han incluído en cláusulas en sus hipotecas y que todavía evita que el 29% de los hipotecados disfrute de tipo inferiores al 3% que se están observando en el mercado.

Estos datos surgen de un informe efectuado por el Banco de España y a pedido del Senado.

Las cláusulas de suelo fueron incluidas por las entidades para protegerse ante caídas muy pronunciadas de los tipos de interés. Justamente, en este contexto de tipos de interés en mínimos históricos, constituye la causa de desvelo de muchos españoles.

El piso impuesto, en promedio, es del 3,01%. Cifra muy superior al 1,26% que marcó el Euribor al cierre de abril.

Sin embargo, el informe del Banco de España, ha dejado en claro que: “si las cláusulas que se incluyan en los préstamos hipotecarios están redactadas en forma clara y comprensible, deben considerarse libremente pactadas”. Esto implica que no deben ser consideradas como abusivas sino como una parte más del precio del préstamo.

Esta situación que no es del agrado de muchos, se ve reforzada por el hecho de la baja protección que tiene el cliente cuando la situación es inversa, es decir, ante la subida de los tipos de interés.

Los denominados “techos” de las hipotecas, ni siquiera constituyen una cláusula del contrato, en la mayoría de los casos. En aquellos préstamos hipotecarios en los que se ha fijado un techo, este suele ser demasiado elevado (en torno del 13,56%, de media), con lo que el cliente se encuentra virtualmente desprotegido.

Por supuesto, que ante una hipoteca en condiciones de desventaja, el cliente siempre tiene la opción de trasladar su hipoteca a otra entidad, y con ello, mediante la subrogación hipotecaria conseguir una oferta de calidad superior a la que posea en la actualidad.

Primer Feria Virtual de Bancaja Habitat

A partir del día lunes, entrará en funcionamiento una novedad instaurada por Bancaja en su portal inmobiliario Bancaja Habitat.

Mediante este portal, la entidad se encuentra comercializando actualmente, los inmuebles que forman parte de su stock, con importantes descuentos y promociones.

A partir del lunes, se suma a este portal interactivo la denominada Feria Virtual, una plataforma mediante la cual, los usuarios podrán visitar y consultar las ofertas y promociones activas, del mismo modo que se hace en una feria tradicional.

La Feria Virtual, a la que se accederá desde la página web de Bancaja Habitat (www.bancajahabitat.es), completará las ofertas que se presentan en las ferias presenciales y permitirá un acceso más fácil y rápido a las promociones.

Con un solo click, el usuario navegará por el mapa de la Feria y podrá visitar cada stand virtual, descubriendo las ofertas activas en cada momento.

Los clientes que accedan a una de las ofertas de la Feria Virtual de Bancaja Habitat podrán acogerse a los beneficios derivados de la campaña “Compromiso Vivienda Bancaja 2010”. De esta forma el comprador podrá acceder a una hipoteca mediante la cual no pagará ni capital, ni intereses, ni comisiones durante los tres primeros años, sin que esto signifique acumular los intereses a partir del cuarto año.

Hipoteca Online BBVA

En linea con la campaña de captación de clientes lanzada el pasado mes de abril, por BBVA, en mayo, la entidad se encuentra promocionando una hipoteca que puede contratarse en forma exclusiva por Internet.

El objetivo de este préstamo hipotecario es el de incrementar el traspaso de clientes de otras entidades hacia BBVA.

Por ello, la nueva hipoteca ofrece financiación desde 150.000 euros y hasta el 80% sobre el valor de la vivienda.

El tipo de interés de esta hipoteca es de Euribor + 0,49% mediante la domiciliación de los servicios y productos habituales, como las nóminas, los seguros de vivienda, los seguros de protección de pagos o los planes de pensiones.

En caso de que no se cumplan los requisitos, el diferencial se incrementa al 0,79%. Esta hipoteca no paga comisión de apertura.

Entre otras ventajas, permite una cuota hasta un 30% más baja los primeros años y adaptable a lo largo de la vida de la hipoteca, con la posibilidad de optar por tipos fijos durante el periodo que prefiera.

Además, si algún mes tiene un imprevisto, podrá aplazar dos cuotas al año, con un máximo de diez, o la posibilidad de ampliar o reducir el plazo.

Además de las condiciones anteriores, los clientes que contraten la ‘Hipoteca Online BBVA’ se podrán beneficiar con un regalo de 2.000 euros en el momento de formalizar la hipoteca siempre que traspasen al Banco su crédito hipotecario desde otra entidad.