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Publicado por Merlina - 08/03/10 a las 09:03:04 pm
En el día de hoy, Bankinter ha lanzado al mercado una nueva Hipoteca. La misma se denomina ‘Hipoteca 0,35 de Bankinter’.
Esta nueva propuesta a tipo variable, es lanzada al mercado con un diferencial bastante bajo, el 0,35, el cual será aplicable sumado al Euribor a partir de que trascurra el primer año del préstamo.
El primer año, y para facilitar la devolución de este préstamo, la entidad ofrece un tipo fijo que alcanza el 2,25%.
Sin embargo, como muchas entidades que lanzan una oferta de bajo diferencial, se está exigiendo que el cliente contrate además seguros de hogar y vida y domiciliar la nómina.
En cuanto al plazo máximo al que se puede solicitar el producto alcanza hasta los 40 años (para clientes menores de 35 años) y 35 años de plazo máximo, para edades superiores a 35 años.
No deberá abonar por esta hipoteca comisión de apertura, ni de compensaciones por desistimiento en amortización total y parcial.
Esta nueva oferta hipotecaria está condicionada a la adquisición de viviendas con un valor de tasación superior a 300.000 euros. La entidad financiará hasta el 80% del valor de tasación.
Le sugerimos que para el cálculo de la cuota que deberá abonar por su hipoteca, utilice nuestro comparador Hipolisto.
Publicado por Merlina - 06/03/10 a las 04:03:54 am
Si bien, las hipotecas con “suelo” son un producto en extinción, realmente son todavía muchos los bancos y cajas que no se han adaptado a los tiempos que corren y consecuentemente muchas las personas afectadas.
De acuerdo a las estimaciones de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae), son más de 1,7 millones los clientes afectados desde 2007.
Ante la baja general de los tipos de interés que se ha observado en los últimos años y con el Euribor a niveles mínimos, las cláusulas consideradas abusivas que establecen las entidades contra las disminuciones del tipo de interés han provocado un perjuicio a las economías familiares que oscila entre los 1.200 y 1.300 euros anuales. Aunque como siempre se han encontrado casos extremos que alcanzan los 6.000 euros.
Es por ello, que en la actualidad son varias las entidades que han sido demandadas por este grupo, que reclama que se eliminen las clausulas abusivas que fijan un interés mínimo para las hipotecas, incluso, con efecto retroactivo a 2007.
La propuesta presentada por Adicae a los grupos parlamentarios contempla modificar el la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias para considerar como “cláusulas abusivas” aquellas que fijen un límite a la variación a la baja del tipo de interés variables contratado para una hipoteca.
Publicado por Merlina - 25/02/10 a las 05:02:45 pm
Esta hipoteca constituye otra de las ofertas de mercado tendientes a la financiación de su vivienda. La misma puede contratarse en forma exclusiva a través de internet.
La propuesta de Caja España contempla la financiación de un mínimo de 50.000 euros y un máximo de 420.000 euros. Se le concederá hasta el 80% del menor importe entre la tasación de la vivienda a hipotecar o del contrato privado de compra venta.
El tipo de interés es del Euribor a un año más el 0,35. Este interés será revisado anualmente y la entidad establece límites de variación tanto mínimos como máximos. Mínimo 2,50% y máximo 12%.
Si bien la entidad no cobra comisión de apertura ni compensación por desistimiento, para esta hipoteca susceptible de ser devuelta en un plazo de hasta 40 años, si exige la contratación de los siguientes productos y/o vinculaciones:
1. Nómina o Pensión domiciliada en una cuenta de Caja España por un importe mensual superior a los 1.800,00 €.
2. Destinar exclusivamente el préstamo a la compra de vivienda habitual.
3. Realizar compras con tarjetas de crédito Caja España por un importe mínimo de 3.000€ anuales.
4. Contratar un Seguro Multirriesgo Hogar a través de Caja España Asesores.
5. Disponer de un Seguro de Amortización contratado con Caja España Vida.
Le recomendamos la utilización de nuestro simulador Hipolisto para el cálculo de la cuota a satisfacer de acuerdo a sus necesidades y las condiciones precedentemente mencionadas.
Publicado por Merlina - 22/02/10 a las 04:02:23 pm
Una de las opciones de subrogación de su hipoteca que se encuentran vigentes en el mercado, la constituye la Hipoteca Si de Novanca.
Este producto está dirigido a quienes tengan hipoteca con más de 5 años de antigüedad. De esta forma Novanca ofrece la Hipoteca Si con las siguientes condiciones:
EURIBOR A 1 AÑO + 0,40%.
Hasta el 70% del valor de tasación
Plazo máximo de 30 años.
Comisión de apertura del 0,75%.
La entidad no cobrará comisiones de amortización parcial ni total anticipadas. Además de un diferencial menor a muchas otras ofertas vigentes, tanto en la misma entidad como en el mercado en general, la hipoteca Si, le ofrece la posibilidad de contratarla sin necesidad de contratar seguro de vida.
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Publicado por Merlina - 20/02/10 a las 05:02:03 pm
Conocer el diferencial que se suma al tipo de interés en las hipotecas es fundamental, ya que determinará la parte fija que deberá abonarse independientemente de la evolución de los tipos en el futuro.
Sin embargo, el endurecimiento de las condiciones bancarias, y el entorno de tipos de interés a niveles de mínimos históricos ha llevado a que las entidades, bajen el diferencial a costa de incrementar las condiciones de vinculación necesarias para la concesión de la hipoteca.
De este modo, las personas deberán mirar más allá del “precio” de la financiación impuesto por la entidad, y comenzar a evaluar las condiciones globales del producto que pueden transformar una opción, a primera vista, tentadora, en una trampa.
De este modo, las entidades han utilizado un diferencial bajísimo como “gancho”, ya que obligan a los clientes a contratar una gama amplísima de productos asociados para concederle la financiación para la adquisición de su vivienda.
De acuerdo a lo que pudimos observar en el mercado son cada vez más las entidades que para otorgarle la hipoteca le exigen que contrate en la entidad, no sólo una cuenta, sino también numerosas tarjetas de débito, de crédito, seguros de vida, seguros para el hogar, seguros de pago, domiciliar la nómina y otros productos.
Estas exigencias no sólo elevan el coste de su hipoteca, sino que lo obligan prácticamente a manejar todas sus finanzas, con una única entidad.
Y esto no queda ahí, algunas entidades, inclusive, ponen como condicionantes de su hipoteca, la obligación de aportar una determinada cantidad anual a un plan de pensiones o fondo de inversión de la entidad.
Esto cambia totalmente el panorama, y nos lleva a mirar más allá a la hora de contratar una hipoteca, que nos permitirá alcanzar el sueño de la vivienda propia.
Publicado por Merlina - 19/02/10 a las 05:02:06 pm
La propuesta que en materia de préstamo hipotecario efectúa Caja Mediterráneo (CAM), le permitirá financiar hasta el 100% del importe de la compraventa.
El plazo de amortización de la Hipoteca Mediterranean puede alcanzar hasta 40 años, dependiendo de las condiciones particulares de cada cliente.
Respecto del coste de esta hipoteca, la entidad ofrece un interés del Euribor + 0,90. El diferencial de este producto podrá ser rebajado los años siguientes diferencial condicionado al cumplimiento de ciertos compromisos de vinculación.
En particular, la propuesta de CAM consiste en la reducción del diferencial, al Euribor más 0,40, por el resto de los años del préstamo si usted cumple con los siguientes requisitos:
Domiciliación de nómina o Pensión
Seguro de Hogar más Seguro de Vida (60% capital) o Amortización (100% capital)
Aportaciones a: Planes de Pensión o Previsión desde 900 euros anuales
Tarjetas Crédito CAM (Desde 4.000 euros de compras anuales) más Servicio CAM Directo (3 accesos mensuales)
Saldos medios desde 6.000 euros en Valores y Fondos, o Planes de ahorro o Previsión o bien Saldos medios de 3.000 euros en cuenta a la vista vinculada al préstamo.
No se cobrará comisión de estudio, pero sí una comisión de apertura equivalente al 0,35%.
Además la limitación de endeudamiento que será evaluada por la entidad para la concesión de la Hipoteca Mediterranean alcanzará el 50% de los ingresos de la unidad familiar.
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Publicado por Merlina - 17/02/10 a las 04:02:18 pm
Ya hace un tiempo que se está hablando que la Hipoteca Inversa está sumando adeptos en España. Este producto resulta “relativamente nuevo” en nuestro país, dado que recién en 2007 pudo ser introducido en el mercado. Hasta no hace tanto la falta de reglamentación del asesor independiente dificultó su desarrollo en España.
Sin embargo, quienes somos neófitos en el tema, nos preguntamos ¿Qué es la Hipoteca inversa?
En esta oportunidad vamos a tratar de explicar en forma sencilla y concreta de qué se trata este producto, a quienes va dirigido y su utilidad.
En concreto, la hipoteca inversa se define como una operación financiera con la que se posibilita convertir en dinero el valor patrimonial que representa la propiedad de su vivienda, sin perder la titularidad.
Es decir, que la hipoteca inversa es la operación contraria a lo que habitualmente entendemos por hipoteca. Si una hipoteca es una compra a plazo de la vivienda, la hipoteca inversa debe entenderse como ir recibiendo a plazos el dinero que se obtendría por la venta de la vivienda.
Este producto fue especialmente diseñado para personas mayores de 65 años o bien afectados de dependencia severa o gran dependencia, de forma que el propietario de la vivienda realiza disposiciones, periódicas o en forma de cobro único hasta alcanzar un porcentaje del valor de tasación de su inmueble.
Para traducir todo esto en términos sencillos, podemos decir que la hipoteca inversa es un crédito con garantía inmobiliaria.
De este modo, la persona mayor podrá mantener mediante este ingreso adicional, el nivel de vida al que estaba acostumbrado, al tiempo que podrá continuar viviendo en el inmueble, sin que la entidad pueda reclamar el importe adeudado por las disposiciones periódicas, hasta tanto no se produzca el fallecimiento del último beneficiario.
En ese caso, la entidad bancaria o aseguradora que concedió la hipoteca inversa podrá exigir a los herederos la satisfacción de la deuda o bien proceder a la ejecución de la garantía mediante la venta del inmueble y en caso de corresponder, la entrega a los herederos del excedente.
Publicado por Merlina - 16/02/10 a las 04:02:19 pm
La propuesta efectuada por Novanca, consiste en una hipoteca de tipo variable, cuya amortización puede efectuarse en hasta 30 años.
Este préstamo le concederá hasta el 80% del valor de tasación del inmueble que desea comprar.
Respecto del interés que deberá satisfacer, la Hipoteca Novanca es a tipo variable, en concreto, a Euribor a un año + 0,75%.
La entidad cobrará adicionalmente una comisión de apertura equivalente al 0,50%. Un punto que consideramos importante de destacar es que este préstamo no generará comisiones de amortización anticipada ni total. Este es un punto importante, no sólo si usted está en condiciones de cancelar la hipoteca anticipadamente, sino si en el futuro quiere pasar su hipoteca a otra entidad (hipoteca subrogación), por conseguir en la competencia una mejor oferta.
Vinculado a la Hipoteca Novanca la entidad le facilitará la contratación del Seguro del Hogar.
Además la entidad mantiene a nivel promocional regalos y ventajas para clientes de la entidad que recomienden a personas que deseen contratar una hipoteca en Novanca. No olvide de preguntar a sus amigos.
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Publicado por Merlina - 02/02/10 a las 01:02:14 am
Esta semana ha entrado en vigencia una nueva propuesta de Bancaja, denominada ‘Compromiso Vivienda Bancaja 2010′. Mediante este “compromiso”, la entidad pone a disposición de los particulares que deseen comprar su vivienda, una hipoteca que les permitirá no pagar ninguna cuota, ni capital ni intereses, los primeros tres años.
La innovación de esta propuesta con un amplio período de carencia, es que la misma no implica que dichos intereses se acumulen a partir del cuarto año.
Además la entidad ha informado que la financiación se realizará sin comisiones de apertura y/o estudio.
Por otro lado, esta propuesta cumple con otro objetivo, que es el de colaborar con los promotores en la venta de los inmuebles financiados por la Entidad. De esta manera, Bancaja colaborará gratuitamente con los promotores inmobiliarios con viviendas financiadas por Bancaja, poniendo a su disposición la red de más de 1.100 sucursales de la Entidad por toda España, para que puedan acceder al mayor número posible de potenciales compradores.
Esta iniciativa se une al acuerdo que Bancaja firmó el pasado año con la Federación de Promotores de la Comunidad Valenciana (Freprova) para potenciar la actividad del sector inmobiliario
Publicado por Merlina - 30/01/10 a las 12:01:22 am
Euribor, el indicador que más que la referencia para nuestras hipotecas, constituye el acelerador de nuestro pulso cardíaco, ha cerrado el mes de enero en 1,232%.
Esto implica un alivio para los hipotecados a tipo variable, cuyos préstamos se revisen en febrero.
Durante el mes de enero el Euríbor siguió la trayectoria descendente que ha iniciado con la quiebra de Lehman Brothers y que sólo ha sido quebrada durante diciembre pasado. De este modo ha marcado un mínimo histórico intradía, los días 26 y 27 en el 1,220% que le ha llevado a perder una centésima cada semana, desde el 1,251% del 4 de enero al 1,225% diario que marcó ayer viernes al cierre de la semana y del mes de enero.
El nivel en que se encuentra ahora el indicador coincide con las previsiones de los expertos, que lo situaban en esta referencia y es previsible que no registre grandes variaciones hasta que el Banco Central Europeo (BCE) suba los tipos de interés.
El valor del Euríbor de enero experimenta una bajada de más de la mitad respecto al nivel que marcaba el año pasado, de 2,622% en el mes de enero.
Esta situación implicará un ahorro en las cuotas de las hipotecas a satisfacer en 2010. Como ejemplo, podemos decir que para una hipoteca de 120.000 euros a Euríbor más 0,5% a 25 años, la rebaja de la cuota anual rondaría los 1.000 euros.
Si bien estos recortes no son tan notorios como los observados en la revisión del verano de 2009, siempre son bienvenidos por los propietarios y generan un respiro para nuestras mancilladas economías domésticas.
