Hipotecas baratas
Publicado por Merlina - 08/09/11 a las 11:09:07 pm
El inicio de 2011 vino con importantes cambios en la estructura de la oferta hipotecaria española. Las entidades, sumidas en una guerra de depósitos, han pagado tipos de interés cada vez más altos para atraer liquidez. Esta situación elevó el coste de captación del dinero, coste que necesariamente fue trasladado a los créditos y préstamos otorgados por las entidades y ha tenido especial impacto en las hipotecas. Hoy encontrar hipotecas baratas, es bastante más difícil que hace un año, por ello, les facilitamos aquellas que consideramos las hipotecas baratas 2011.
Tal como comentábamos, las entidades han retirado del mercado las mejores hipotecas. Asimismo aquellas que han mantenido en sus carteras los mejores préstamos hipotecarios, han elevado los tipos de interés y los diferenciales aplicables, sustancialmente.
En 2010, estábamos acostumbrados a diferenciales promedio del 0,50%- 0,80%… En septiembre de 2011, la barra se ha elevado por encima del 1,00%.
Aún encontramos ofertas más baratas, pero cuidado: todo tiene un precio, y así como se ofrece un diferencial rebajado, se hace a costa de vinculación.
Vinculación
La necesidad de contratar productos vinculados a nuestro préstamo es un punto en el que debemos poner especial atención. Más allá del coste propio de la hipoteca, y la cuota hipotecaria, que en consecuencia deberemos afrontar, los productos vinculados, implican gastos, y aumentan el precio final de la hipoteca.
Las entidades se valen de muchas combinaciones posibles. Como requisitos mínimos, las hipotecas más baratas suelen requerir la domiciliación de la nómina en una cuenta nómina.
Si bien, muchas veces, la cuenta nómina se encuentra libre de comisiones y gastos, esto no es una regla impuesta y deberemos verificar tal condición.
En órden de complejidad, el segundo requisito que se suele exigir es la contratación de tarjetas de crédito, y la necesidad de efectuar gastos con la misma por un determinado importe. Si la tarjeta es gratuita, (y por gratuita decimos toda la vida, no sólo el primer año), pues no hay problema. Sino deberemos sumar a la cuota de la hipoteca, el coste de mantenimiento de la tarjeta.
Muchas entidades, incurren en requisitos más complejos, como la contratación de una amplia gama de seguros. Veremos que se exigen desde seguros de vida, de protección de pagos, seguros de hogar, seguros de coche, etc.
El seguro de hogar, puede ser considerado un gasto útil y relativamente necesario, para mantener nuestra vivienda protegida de una amplia gama de contingencias. Sin embargo, es un gasto que se suma a la cuota y podría resultar negociable con la entidad.
El resto de los seguros que pueden exigirse, suelen tener un peso importante en los costos mensuales que se suman a la cuota hipotecaria, y su utilidad dependerá de las condiciones particulares de cada uno. No podemos decirles que no los contraten, pero lo que les advertimos es que no son baratos.
En casos más extremos, los requisitos de vinculación suelen contemplar la contratación de fondos de inversión o planes de pensiones. Estos requisitos nos parecen abultados, y no consideramos que la rebaja del diferencial compense el coste de los mismos.
El ránking
Para orientarlo en la búsqueda, en esta entrega le vamos a presentar la oferta de Hipotecas más baratas que se encuentra actualmente vigente. Sin embargo, para efectuar esta clasificación vamos a tener en cuenta exclusivamente el tipo de interés ofrecido por la entidad bancaria.
Queda en usted sopesar al analizar cada propuesta, cómo se encarece en consecuencia del nivel de fidelización exigido por la entidad para conceder el préstamo, que lo obligará a contratar productos adicionales, como seguros, tarjetas, planes de pensiones u otros.
A su vez, vamos a dividir el ránking presentado de acuerdo a la clase de hipoteca que contrate, diferenciando en este sentido, aquellas a tipo fijo, de aquellas a tipo variable, normalmente referenciadas al Euribor.
Hipotecas más baratas a tipo Fijo:
- tuhipoteca fija de tubancaja: 5,30% – 5,70%
- Hipoteca Activa Fija de ActivoBank: 5,60% a 6,15%
- Hipoteca Fija SabadellAtlántico: 5,60% a 6,15%
- Hipoteca Fija Banco Herrero: 5,60% a 6,15%
- Hipoteca Fija Solbank: 5,60% a 6,15%
- Hipoteca Fija Bankinter: 6,35%
Hipotecas más baratas a tipo variable:
- Hipoteca Premium de Bancopopular-e: Euribor + 0,59
- Hipoteca Unoe de Uno-e: Euribor + 0,69
- Hipoteca Activa Plus de ActivoBank: Euribor + 0,69.
- Hipoteca Novanca: Euribor + 0,75
- Hipoteca Self Bank: Euribor + 0,75
- Hipoteca NET Futuro de Caja España- Caja Duero: Euribor + 0,80
- Hipoteca Naranja Compra vivienda ING de ING Direct: Euribor + 0,84
- Hipoteca Plus Onetic: Euribor +0,84.
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