1,421% la cifra del Euribor de Agosto

Como mencionábamos en nuestro titular, el Euribor, el indicador más utilizado para las hipotecas a tipo variable en nuestro país, ha cerrado el mes de agosto con una media de 1,421%.

De esta manera, y después de que en las últimas cesiones del mes, el indicador registrara algunos descensos, se confirman las expectativas que se tenían sobre la posibilidad de que se quebrara la racha de 21 meses de rebajas en las cuotas hipotecarias, y que los españoles, nuevamente volvamos a ver cómo se encarecen nuestros préstamos.

En un momento todavía crítico para la economía doméstica de miles de españoles, con el nivel de paro por los cielos y liderando las cifras del continente europeo, quienes estén vinculados a una hipoteca a tipo variable, con revisión en el mes de agosto, verán como la cuota mensual se encarece unos seis euros y unos 72 anuales.

En cambio, quienes tengan una hipoteca de revisión semestral registrarán una subida de 14 euros al mes, y 84 euros al semestre. En ambos casos se toma en cuenta para los cálculos un préstamo de 150.000 euros de capital, a un plazo de 25 años y un diferencial de 0,80.

Así, se confirma el cambio de tendencia, que probablemente empuje al Euribor al 1,5%-1,6% para fines de 2010. Como ya comentáramos anteriormente, las subidas serán progresivas y moderadas, ya que por el momento no se espera que el Banco Central Europeo eleve los tipos de interés.

¿Seguirá cayendo el precio de la vivienda?

En este momento es difícil de predecir. Nos encontramos en un punto crítico, en donde el rumbo que tomará el sector inmobiliario no parece fácil de predecir, dada la gran cantidad de variables que influyen en la formación de precios inmobiliarios.

Uno de los principales factores que torna nebuloso el panorama es el impositivo. Los cambios impositivos que se anunciaron para el próximo año, así como los que ya tuvieron lugar, están enturbiando los resultados reales y hacen difícil emitir pronósticos para el futuro.

En primer lugar, el fin de las deducciones por vivienda habitual en el IRPF, en el caso de personas con rentas superiores a 24.000 euros anuales, entrará en vigencia para las compras efectuadas a partir del 01 de enero de 2011. Es dable esperar que esta situación provoque un incremento de las operaciones concretadas este año y un estancamiento del sector durante el año próximo.

Sin embargo, la caída del precio de la vivienda libre volvió a acelerarse en julio con un -4,3 por ciento interanual.

Esta situación no sustentaría la teoría de que ante una mayor demanda, una menor caída de los precios, por lo tanto, ¿que puede esperarse para el futuro? ¿Qué el mercado crezca de la mano de la demanda, o de la mano de la rebaja de los precios?.

Una aparente explicación a esta incongruencia dada por la caída de los precios en un contexto de mayor demanda, estaría dada por el efecto anticipación que generó el anuncio de la subida del IVA para el mes de julio y que provocó que las ventas aumenten en el primer semestre del año y se paralicen en julio.

Es evidente para los expertos, que los precios cumplirán un rol fundamental para sustentar la demanda en los meses venideros y principalmente en el año próximo.

Sin embargo, su evolución final también se verá fuertemente influenciada por el progreso de la oferta. Por el momento, la construcción de pisos está frenando su caída. Sin embargo, los expertos no están convencidos de que la inversión en vivienda vuelva a niveles positivos en los próximos meses.

En caso de que el crecimiento de la construcción de vivienda nueva continúe siendo negativo, una posible falta de stock podría empujar los precios al alza. Todo lo contrario, pasaría si la construcción reanuda su actividad, lo cual generaría que los precios volvieran a caer.

Como vemos, la evolución de los precios de viviendas en el mercado se encuentra en una situación de difícil predicción, ya que las posibles restricciones del crédito, evolución del Euribor o las presiones que reciban las entidades bancarias por colocar el stock de viviendas pendientes en sus balances, pueden afectar fuertemente al sector en los próximos meses.

Contratar una hipoteca, ¿es más difícil?

Con la crisis inmobiliaria, surgió un mundo de oportunidades para quienes buscan una vivienda. Actualmente, el nivel de ofertas es tan amplio que quienes se encuentren en la búsqueda de su futuro hogar probablemente encontrarán aquel que cumpla con sus expectativas.

Sin embargo, no todo es positivo. La crisis también ha generado un endurecimiento de las condiciones para obtener una hipoteca. Tanto bancos como cajas, otorgan menos capital y con plazos de amortización más cortos.

Por otra parte, los requisitos solicitados para otorgar la hipoteca también se han endurecido. Solvencia, antigüedad en el puesto de trabajo, límites de edad, entre otros.

Además, las entidades se reservan las mejores ofertas de hipotecas, para dar salida a los inmuebles que mantienen en sus carteras como consecuencia de la ejecución de los impagos de hipotecas concedidas previamente.

Esto reduce sensiblemente las posibilidades de encontrar un producto que cubra nuestras necesidades de financiación, cuando la compra no se efectúa en los portales inmobiliarios de las propias entidades.

Las nuevas ofertas que vemos en el mercado, han incrementado también el número de productos que van unidos al préstamo. El más común y menos conflictivo, es que se obligue al cliente a la contratación del seguro de hogar. Asimismo, es habitual que se requiera la contratación en la propia entidad del seguro de vida. Este requisito es exigido nada menos que en el 68 por ciento de los préstamos.

Otros requisitos muy populares, son la domiciliación de la nómina, solicitada en un 67% de los casos y la contratación de tarjetas de crédito (49%).

Entre las obligaciones menos populares, encontramos la necesidad de suscribir un plan de pensiones, o bien contratar un seguro de impago, requeridos en un 21% y un 12%, respectivamente.

Esta realidad del mercado hipotecario español, ha quedado plasmada en una encuesta realizada por el portal pisos.com.

En la misma, ha quedado plasmado que el 88% de los españoles considera que las entidades financieras han endurecido sus condiciones para obtener una hipoteca. Tan sólo un 1 por ciento considera que el mercado continúa concediendo hipotecas al mismo ritmo que siempre y un 5% que defiende que actualmente hay mejores ofertas hipotecarias que antes.

¿Subirán las hipotecas en agosto?

Por el momento, todo indica que sí. El euribor a doce meses, tipo al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, cerrará el mes de agosto con una media mensual estimada en 1,423%.

Este interés nos llevaría a que por primera vez desde noviembre 2008, el coste de las hipotecas vuelva a encarecerse. Si bien, las subidas serán leves, se prevé que la tendencia prosiga y el indicador continúe sumando repuntes mensuales.

Por el momento el incremento apenas será percibido por el bolsillo de los españoles. Hace exactamente un año, en agosto de 2009, el Euribor cerró en 1,334%, por ello, los usuarios con hipotecas de revisión anual percibirán una subida estimada en aproximadamente 70-80 euros al año, para una hipoteca de unos 150.000 euros, a 25 años y con un diferencial del 0,80%.

Sin embargo, al cierre de este mes, el indicador ya acumula cinco meses consecutivos de subidas, previéndose la continuación de esta tendencia en el futuro. Los expertos consideran que los movimientos al alza serán leves y progresivos, ya que por el momento, los únicos factores que podrían provocar que el Euribor se dispare sería una subida de tipos de interés o un incremento de las tensiones del mercado interbancario como consecuencia de la falta de liquidez, situaciones que no se consideran posibles en el corto plazo.

De esta manera, se estima que al cierre de 2010, el indicador se encontraría en torno de 1,50-1,60%, no esperándose grandes cambios, por lo menos hasta el segundo o tercer trimestre de 2011, cuando probablemente el BCE proceda a la suba de los tipos de interés.

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Hipoteca Ligera DB

Deutsche Bank, no se queda atrás y es otra de las entidades que intenta dar salida a su stock inmobiliario, ofreciendo una hipoteca en condiciones preferentes.

Se trata de la Hipoteca Ligera DB, puesta a su disposición en el portal inmobiliario de la entidad.  En este caso, al igual que otros Bancos y Cajas, Deutsche Bank, le ofrece la financiación del 100% del valor de compra-venta de la propiedad elegida.

Además contará con la ventaja de un amplio plazo para la devolución de este préstamo hipotecario, ya que se ofrece la posibilidad de amortizarlo en hasta 40 años.

Respecto de los costes, este préstamo devengará un tipo de interés fijo el primer año del 2,25% nominal anual. El resto de la vida de la hipoteca, el interés será variable, a razón de Euribor + 0,50. Para obtener este diferencial será necesario contratar:

• Nómina domiciliada o ingreso mensual: importe mínimo equivalente a una cuota del préstamo hipotecario.
• Tener contratado con Deutsche Bank, Seguro de Hogar db por importe mínimo equivalente al valor de tasación.

• Domiciliación de al menos 3 recibos mensuales.

Las revisiones tendrán periodicidad anual y por cada condición no cumplida se incrementará el diferencial en 0,15 hasta un máximo de Euribor + 0,95.

A este coste, deberá sumarle las siguientes comisiones cobradas

1. Comisión de apertura: 400 €.
2. Compensación por desistimiento parcial: 0%.
3. Compensación por desistimiento total:

• los 5 primeros años 0,50%
• resto periodo 0,25%

Además, la entidad le ofrece la posibilidad de disponer del Seguro Protección de Pagos db, un seguro que le cubre ante una situación de desempleo o baja por enfermedad o accidente, ya que el seguro continuará afrontando los pagos de las cuotas por usted.

Ayudas al Alquiler Unicaja

Unicaja es una de las entidades designadas en el marco del Plan de apoyo a la emancipación e impulso del alquiler, para concretar la entrega de ayudas económicas destinadas al apoyo para el pago del alquiler de la vivienda.

Este plan permitirá a los jóvenes de entre 22 y 30 años recibir:

1. 210 euros mensuales para el pago del alquiler de su vivienda habitual durante un máximo de cuatro años.
2. 600 euros de préstamo que se puede utilizar para la fianza. Al finalizar el contrato de alquiler o cuando deje de recibir la renta de emancipación, deberá devolver esta cantidad.
3. 120 euros para gastos de tramitación del aval

El préstamo y el coste del aval sólo podrán ser percibidos una única vez. Se concederán sólo para contratos de alquiler nuevos.

El pago de la prestación de 210 euros se realizará cada mes, tras comprobar que el inquilino ha realizado la transferencia de la renta mensual al propietario.

Para pedir las ayudas debe cumplir los siguientes requisitos mínimos:

• Tener entre 22 y 30 años (la prestación se interrumpe al cumplir los 30).
• Ser titular de un contrato de arrendamiento de vivienda.
• Estar ocupado. Disponer de unos ingresos regulares inferiores a 22.000 euros brutos al año.

Para efectuar la solicitud deberá presentar la misma ante el departamento competente en materia de vivienda de la Comunidad o Ciudad Autónoma donde esté situado el piso de alquiler.

Basta con presentar el impreso de solicitud en el que figuran los datos personales necesarios para comprobar que se cumplen todos los requisitos como, la edad, el número de la Seguridad Social, la referencia catastral de la vivienda, el número de cuenta, etc. Y una copia del contrato de alquiler.

Con la resolución otorgada por la comunidad autónoma, el joven deberá dirigirse a la entidad bancaria, en este caso Unicaja. Tras comprobar que el solicitante ha realizado la transferencia del pago del alquiler mensual al propietario, el Ministerio de Vivienda ingresará en la cuenta bancaria del solicitante el importe de la prestación.

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Claves para vender su casa

En este tiempo de restricciones y ventas difíciles, los propietarios deben desarrollar estrategias de venta, que en la medida de lo posible, allanen el camino y permitan concretar la venta de su propiedad.

Estas estrategias incluyen una serie de claves bastante sencillas de seguir, y que si se tienen en consideración se puede evitar estar trabado en meses de negociaciones infructuosas.

En primer lugar, en un contexto de precios decrecientes, es fundamental que el propietario recurra a un especialista para tasar el precio de la vivienda.  De esta forma, fijará un valor que se acerque lo más posible a los precios que se manejan en el mercado, haciendo que la propuesta sea adecuada y tentadora para el comprador. Normalmente, los inmuebles cuyos precios se encuentran adecuados a las ofertas vigentes en el mercado, encuentran comprador en un plazo de dos o tres meses.

Luego de haber fijado el precio y que el propietario tenga bien en claro cuál será su base mínima hasta la que está dispuesto a llegar en caso de ser necesario negociar, deberá efectuar una lista de aquellos puntos que considera constituyen fortalezas de su vivienda. De esta forma, al reunirse con el comprador, podrá hacer hincapié en ellos y destacarlos por sobre los pequeños defectos.

No se trata de embaucar o engañar al comprador, sino simplemente de potenciar las cualidades positivas de nuestra propiedad.

El estado de la vivienda será determinante para poder concretar la operación, ya que nadie va a comprar algo que nunca vio.

El primer punto que debemos evaluar seriamente es si realmente resulta necesario invertir en pintar la casa.  Si bien, una buena pintada le quita varios años de encima a nuestra propiedad, muchas veces la situación actual del mercado nos lleva a que cueste recuperar el dinero invertido.  En varias ocasiones, con una buena limpieza de las paredes y marcos de puerta es suficiente, otras veces, no, y aunque resulte costoso ganamos en tiempo y malos ratos si invertimos y pintamos la vivienda.

Otras claves muchos más económicas y fáciles de aplicar, son las siguientes.  Si aún vivimos en la casa que vamos a mostrar, debemos tener muy presente de retirar todos los retratos familiares y aquella decoración que haga a nuestro gusto particular.

Se debe tratar de dejar los espacios lo más despejados y libres de “gustos personales” posibles, de forma que el comprador, encuentre en el ambiente que ve lo que él está buscando, un espacio moldeable a sus propios gustos.

Además la limpieza y el orden resultan fundamentales.  Es importantísimo que no haya objetos obstaculizando el paso, ni fuera de su lugar.  La cocina y el baño deben estar impecables, sin olor a comida, con toallas limpias, preferentemente perfumados.  La primera impresión es única.

Asimismo, en caso de mostrar la propiedad durante el día, debe aprovechar al máximo toda la ventaja que pueda brindarle la luz natural.  Descorra las cortinas y deje que el sol haga su trabajo.

Por último no olvide de cuidar pequeños detalles como que grifos, interruptores, radiadores, funcionen correctamente, reemplazar las bombillas fundidas o reparar puertas que no cierran.

Subasta Reser – Caja Madrid con descuentos del 40%

El mercado inmobiliario parece despertar de su letargo veraniego, y bancos y cajas vuelven al ruedo con nuevas promociones y subastas.

Reser, la sociedad de servicios inmobiliarios de Caja Madrid, subastará a través de Internet, 220 viviendas propiedad de la caja. En pos de dar salida al stock de ladrillo acumulado en el balance de la entidad, en esta oportunidad se promocionarán descuentos que pueden alcanzar el 40%.

Los inmuebles incluidos en esta promoción se encuentran dispersos en casi todo nuestro país, en Madrid, Andalucía, Cataluña, Castilla La Mancha, Castilla y León, Murcia, Comunidad Valenciana, Cantabria y La Rioja.

Podremos encontrar vivienda tanto urbana como de costa. La puja podrá hacerse por Internet desde este mismo momento y hasta mediados de septiembre.

Oferta 600 Inmuebles CAM en Agosto

Caja Mediterráneo, a través de su portal inmobiliario Mediterranean se encuentra promocionando 600 inmuebles durante el mes de agosto.

Las ofertas que podrá encontrar en www.oportunidadescam.es, tendrán un período de vigencia limitado desde el día 09 de Agosto de 2010 al 31 de Agosto de 2010.

La asignación de los inmuebles se efectuará siguiendo un riguroso criterio de preferencia temporal, creándose una lista de espera en la que se integrarán los interesados en un mismo inmueble que ya haya sido reservado, pero no confirmado.

La reserva tendrá un plazo de vigencia de tres días laborables, para su confirmación el reservista deberá proceder en el plazo de vigencia mencionado a suscribir Contrato de Arras, acompañando pago de un importe equivalente al 10% del precio de venta del inmueble.

Se incluyen en esta promoción inmuebles con importantes descuentos del 20%, 30%, 40%, 50% y hasta el 60%.

Son inmuebles ubicados en distintos puntos de la geografía de nuestro país, tanto nuevos como de segunda mano, que están a la venta directa o bien puede accederse a ellos mediante el alquiler con opción a compra.

Siempre contando con las ventajosas condiciones de financiación que ofrece Caja Mediterráneo para su stock inmobiliario mediante su Hipoteca Mediterranean, ésta se torna una excelente opción a la hora de buscar piso o casa.

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El alquiler, una escapatoria a la crisis inmobiliaria

Los bancos, cajas y promotores inmobiliarios, cada día más se convencen que el alquiler constituye una sana solución para dar salida al grupo de viviendas sin vender que obstaculiza su acceso a la liquidez y empaña los datos de sus balances.

De esta forma, cada vez son más las entidades que firman acuerdos de colaboración con la Sociedad Pública de Alquiler (SPA), para poner sus inmuebles a disposición en el mercado del alquiler.

En función de los datos publicados por Vivienda son 240 promotores los que ya se encuentran colaborando con la SPA y han cedido un total de 30.600 inmuebles. A éstos se suman otros 5.200 inmuebles provenientes de las cajas, las que tímidamente se aventuran en este nicho de mercado.

El pionero en este ámbito ha sido Santander, a través de Altamira Real Estate, firmando recientemente un acuerdo para ofrecer en alquiler un parque inicial de 600 viviendas a estrenar.

De acuerdo a las declaraciones efectuadas por voceros del Ministerio de Vivienda, ya están muy cerca de cerrarse varios acuerdos con importantes cajas de ámbito nacional, que agregarán un importante número de viviendas a este sistema.

Estos acuerdos serán firmados en pos de un único objetivo: absorber el stock en manos de entidades financieras y promotores para poder revitalizar la actividad inmobiliaria, tan esperada.