Archivos del mes February, 2010
Publicado por Merlina - 26/02/10 a las 05:02:02 pm
Los primeros años en los que nos corresponde amortizar nuestro préstamo hipotecario son los más difíciles.
Esta dificultad no sólo radica en el pago de debe efectuarse por el préstamo tomado, sino en que normalmente tenemos gastos adicionales que cumplimentar conjuntamente, como la escritura, los muebles, alguna reforma, etc.
Además de las dificultades de origen personal, los bancos, nos tienen en la mira y nos vigilan muy de cerca el primer tiempo.
Normalmente recién después de pasados cinco años desde la constitución del préstamo y si no se ha registrado hasta entonces ningún impago, el cliente en cuestión es elevado por la entidad bancaria a la categoría de solvente. Obviamente, este beneficio solo es provisional.
Es por ello, que a la hora de contratar una nueva hipoteca debemos evaluar, a la luz de nuestras condiciones personales, la conveniencia de un préstamo de tipo mixto.
Es decir, una hipoteca donde los primeros años devengarán un tipo de interés fijo, y recién después la amortización será a tipo variable. Esta situación puede significar un alivio para el tomador, más que nada por la seguridad de conocer exactamente el monto que nos corresponderá pagar mensualmente y poder efectuar una planificación financiera adecuada.
Publicado por Merlina - 25/02/10 a las 05:02:45 pm
Esta hipoteca constituye otra de las ofertas de mercado tendientes a la financiación de su vivienda. La misma puede contratarse en forma exclusiva a través de internet.
La propuesta de Caja España contempla la financiación de un mínimo de 50.000 euros y un máximo de 420.000 euros. Se le concederá hasta el 80% del menor importe entre la tasación de la vivienda a hipotecar o del contrato privado de compra venta.
El tipo de interés es del Euribor a un año más el 0,35. Este interés será revisado anualmente y la entidad establece límites de variación tanto mínimos como máximos. Mínimo 2,50% y máximo 12%.
Si bien la entidad no cobra comisión de apertura ni compensación por desistimiento, para esta hipoteca susceptible de ser devuelta en un plazo de hasta 40 años, si exige la contratación de los siguientes productos y/o vinculaciones:
1. Nómina o Pensión domiciliada en una cuenta de Caja España por un importe mensual superior a los 1.800,00 €.
2. Destinar exclusivamente el préstamo a la compra de vivienda habitual.
3. Realizar compras con tarjetas de crédito Caja España por un importe mínimo de 3.000€ anuales.
4. Contratar un Seguro Multirriesgo Hogar a través de Caja España Asesores.
5. Disponer de un Seguro de Amortización contratado con Caja España Vida.
Le recomendamos la utilización de nuestro simulador Hipolisto para el cálculo de la cuota a satisfacer de acuerdo a sus necesidades y las condiciones precedentemente mencionadas.
Publicado por Merlina - 23/02/10 a las 05:02:38 pm
Hoy en día a la luz de las reformas impositivas y las ayudas gubernamentales, quienes no pueden acceder a una vivienda nueva, comienzan a ver cada vez más atractiva la opción de reformar y restaurar su actual propiedad.
No sólo el ICO ya ha lanzado su oferta de créditos para particulares que deseen iniciar un proyecto de rehabilitación de sus hogares, sino que también se puede contar con las facilidades de financiación que recoge el Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012.
En este último caso, las facilidades previstas cubrirán el 25% del presupuesto de obra que incluya actuaciones protegidas de mejora de la eficiencia energética y la accesibilidad.
Impositivamente, también se ha dado un empujón a las reformas en las viviendas. Desde la entrada en vigencia de la reforma impositiva, se han visto reducidas las deducciones admitidas en caso de compra de vivienda nueva, pero no así en caso de reformas de inmuebles de segunda mano.
En este sentido se admite una deducción por obras en la vivienda que podrá alcanzar el 10% del coste de la reforma, con un máximo de 3.000 euros al año.
En total, se podrán deducir un gasto por vivienda de 10.000 euros. Esta medida se aplicará para las obras que se realicen hasta finales de 2012.
Publicado por Merlina - 22/02/10 a las 04:02:23 pm
Una de las opciones de subrogación de su hipoteca que se encuentran vigentes en el mercado, la constituye la Hipoteca Si de Novanca.
Este producto está dirigido a quienes tengan hipoteca con más de 5 años de antigüedad. De esta forma Novanca ofrece la Hipoteca Si con las siguientes condiciones:
EURIBOR A 1 AÑO + 0,40%.
Hasta el 70% del valor de tasación
Plazo máximo de 30 años.
Comisión de apertura del 0,75%.
La entidad no cobrará comisiones de amortización parcial ni total anticipadas. Además de un diferencial menor a muchas otras ofertas vigentes, tanto en la misma entidad como en el mercado en general, la hipoteca Si, le ofrece la posibilidad de contratarla sin necesidad de contratar seguro de vida.
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Publicado por Merlina - 20/02/10 a las 05:02:03 pm
Conocer el diferencial que se suma al tipo de interés en las hipotecas es fundamental, ya que determinará la parte fija que deberá abonarse independientemente de la evolución de los tipos en el futuro.
Sin embargo, el endurecimiento de las condiciones bancarias, y el entorno de tipos de interés a niveles de mínimos históricos ha llevado a que las entidades, bajen el diferencial a costa de incrementar las condiciones de vinculación necesarias para la concesión de la hipoteca.
De este modo, las personas deberán mirar más allá del “precio” de la financiación impuesto por la entidad, y comenzar a evaluar las condiciones globales del producto que pueden transformar una opción, a primera vista, tentadora, en una trampa.
De este modo, las entidades han utilizado un diferencial bajísimo como “gancho”, ya que obligan a los clientes a contratar una gama amplísima de productos asociados para concederle la financiación para la adquisición de su vivienda.
De acuerdo a lo que pudimos observar en el mercado son cada vez más las entidades que para otorgarle la hipoteca le exigen que contrate en la entidad, no sólo una cuenta, sino también numerosas tarjetas de débito, de crédito, seguros de vida, seguros para el hogar, seguros de pago, domiciliar la nómina y otros productos.
Estas exigencias no sólo elevan el coste de su hipoteca, sino que lo obligan prácticamente a manejar todas sus finanzas, con una única entidad.
Y esto no queda ahí, algunas entidades, inclusive, ponen como condicionantes de su hipoteca, la obligación de aportar una determinada cantidad anual a un plan de pensiones o fondo de inversión de la entidad.
Esto cambia totalmente el panorama, y nos lleva a mirar más allá a la hora de contratar una hipoteca, que nos permitirá alcanzar el sueño de la vivienda propia.
Publicado por Merlina - 19/02/10 a las 05:02:06 pm
La propuesta que en materia de préstamo hipotecario efectúa Caja Mediterráneo (CAM), le permitirá financiar hasta el 100% del importe de la compraventa.
El plazo de amortización de la Hipoteca Mediterranean puede alcanzar hasta 40 años, dependiendo de las condiciones particulares de cada cliente.
Respecto del coste de esta hipoteca, la entidad ofrece un interés del Euribor + 0,90. El diferencial de este producto podrá ser rebajado los años siguientes diferencial condicionado al cumplimiento de ciertos compromisos de vinculación.
En particular, la propuesta de CAM consiste en la reducción del diferencial, al Euribor más 0,40, por el resto de los años del préstamo si usted cumple con los siguientes requisitos:
Domiciliación de nómina o Pensión
Seguro de Hogar más Seguro de Vida (60% capital) o Amortización (100% capital)
Aportaciones a: Planes de Pensión o Previsión desde 900 euros anuales
Tarjetas Crédito CAM (Desde 4.000 euros de compras anuales) más Servicio CAM Directo (3 accesos mensuales)
Saldos medios desde 6.000 euros en Valores y Fondos, o Planes de ahorro o Previsión o bien Saldos medios de 3.000 euros en cuenta a la vista vinculada al préstamo.
No se cobrará comisión de estudio, pero sí una comisión de apertura equivalente al 0,35%.
Además la limitación de endeudamiento que será evaluada por la entidad para la concesión de la Hipoteca Mediterranean alcanzará el 50% de los ingresos de la unidad familiar.
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Publicado por Merlina - 18/02/10 a las 04:02:36 pm
Desde la Asociación Hipotecaria Española (AHE) han señalado que es probable que el Euribor cierre el mes de febrero con una nueva baja, marcando un nuevo mínimo.
Si bien esta situación abarataría las cuotas de las hipotecas suscritas hace doce meses que se revisen en marzo, a las que se aplica el tipo de interés vigente en el mes inmediatamente anterior, esta baja no tendría un impacto tan profundo en las cuotas, ya que se espera que la media no caiga por debajo del 1,2%.
La hipotecas contratadas hace un año que se revisen en marzo se abaratarán bastante menos, que aquellas que fueron revisadas en febrero y que se vieron beneficiadas con una disminución del 1.200 euros.
Se estima que en el caso de una hipoteca media de 150.000 euros a un plazo de amortización de 25 años deberá tener en cuenta el 2,135% con el que concluyó el euribor en febrero de 2009 (que es 487 puntos inferior al 2,622% con el que se calcularon las del mes previo) y el nivel en el que cerrará el presente mes.
En caso de que el Euribor cerrara febrero en torno del 1,2% la rebaja anual no superaría los 800 euros.
Sin embargo, estas bajas decrecientes parecen tener fecha de caducidad. Desde la AHE advierten a quienes deseen suscribir un préstamo hipotecario a lo largo de este año, ya que deberán tener en cuenta la previsible evolución al alza de los tipos en el medio/largo plazo.
Publicado por Merlina - 17/02/10 a las 04:02:18 pm
Ya hace un tiempo que se está hablando que la Hipoteca Inversa está sumando adeptos en España. Este producto resulta “relativamente nuevo” en nuestro país, dado que recién en 2007 pudo ser introducido en el mercado. Hasta no hace tanto la falta de reglamentación del asesor independiente dificultó su desarrollo en España.
Sin embargo, quienes somos neófitos en el tema, nos preguntamos ¿Qué es la Hipoteca inversa?
En esta oportunidad vamos a tratar de explicar en forma sencilla y concreta de qué se trata este producto, a quienes va dirigido y su utilidad.
En concreto, la hipoteca inversa se define como una operación financiera con la que se posibilita convertir en dinero el valor patrimonial que representa la propiedad de su vivienda, sin perder la titularidad.
Es decir, que la hipoteca inversa es la operación contraria a lo que habitualmente entendemos por hipoteca. Si una hipoteca es una compra a plazo de la vivienda, la hipoteca inversa debe entenderse como ir recibiendo a plazos el dinero que se obtendría por la venta de la vivienda.
Este producto fue especialmente diseñado para personas mayores de 65 años o bien afectados de dependencia severa o gran dependencia, de forma que el propietario de la vivienda realiza disposiciones, periódicas o en forma de cobro único hasta alcanzar un porcentaje del valor de tasación de su inmueble.
Para traducir todo esto en términos sencillos, podemos decir que la hipoteca inversa es un crédito con garantía inmobiliaria.
De este modo, la persona mayor podrá mantener mediante este ingreso adicional, el nivel de vida al que estaba acostumbrado, al tiempo que podrá continuar viviendo en el inmueble, sin que la entidad pueda reclamar el importe adeudado por las disposiciones periódicas, hasta tanto no se produzca el fallecimiento del último beneficiario.
En ese caso, la entidad bancaria o aseguradora que concedió la hipoteca inversa podrá exigir a los herederos la satisfacción de la deuda o bien proceder a la ejecución de la garantía mediante la venta del inmueble y en caso de corresponder, la entrega a los herederos del excedente.
Publicado por Merlina - 16/02/10 a las 04:02:19 pm
La propuesta efectuada por Novanca, consiste en una hipoteca de tipo variable, cuya amortización puede efectuarse en hasta 30 años.
Este préstamo le concederá hasta el 80% del valor de tasación del inmueble que desea comprar.
Respecto del interés que deberá satisfacer, la Hipoteca Novanca es a tipo variable, en concreto, a Euribor a un año + 0,75%.
La entidad cobrará adicionalmente una comisión de apertura equivalente al 0,50%. Un punto que consideramos importante de destacar es que este préstamo no generará comisiones de amortización anticipada ni total. Este es un punto importante, no sólo si usted está en condiciones de cancelar la hipoteca anticipadamente, sino si en el futuro quiere pasar su hipoteca a otra entidad (hipoteca subrogación), por conseguir en la competencia una mejor oferta.
Vinculado a la Hipoteca Novanca la entidad le facilitará la contratación del Seguro del Hogar.
Además la entidad mantiene a nivel promocional regalos y ventajas para clientes de la entidad que recomienden a personas que deseen contratar una hipoteca en Novanca. No olvide de preguntar a sus amigos.
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Publicado por Merlina - 12/02/10 a las 07:02:56 pm
La filial inmobiliaria de Caja Mediterráneo, Mediterranean, ofrecerá descuentos especiales superiores al 30% en el Salón Outlet Residencial 2010 que se celebrará del 26 al 28 de Febrero en Madrid.
La propuesta de Mediterranean incluye viviendas de obra nueva y segunda mano por todo el territorio nacional, especialmente en la costa de la Comunidad Valenciana y Murcia.
Asimismo pondrá a disposición de los interesados 1.500 viviendas en el régimen de alquiler con opción a compra.
Aquellas personas entre 22 y 30 años, que se puedan acoger a las ayudas del Plan Vivienda Joven del Ministerio de Vivienda, podrán conseguir su casa desde 80€ al mes.
La oferta de compra se podrá ejercitar hasta en 7 años, con lo cual, se le da la opción al futuro comprador a que pueda estar seguro de su compra, ya que tendrá tiempo de ver si le gusta el entorno y la vivienda, o esperar a la situación personal adecuada.
