Archivos del mes November, 2009
Publicado por Merlina - 17/11/09 a las 02:11:20 pm
El Banco Sabadell, la entidad que preside José Oliu destinará una tercera parte de sus solares a vivienda protegida en régimen de alquiler.
La inversión planeada por la entidad tiene por objeto reducir su stock de suelo y favorecer la construcción de obra nueva protegida en alquiler.
La inversión del banco en la primera fase del proyecto alcanzará los 90 millones de euros, a los que sumará la inversión que realicen otros inversores privados que permitirán construir 10 promociones que constarán de unas 500 viviendas.
Los pisos se construirán en las 10 promociones de obra nueva que se ubicarán en Cataluña (Sant Adriá del Besós, Terrassa, Santa Margarida de Montbuí, Figueres y Olot), Comunidad Valenciana (Vinaroz), Comunidad de Madrid (Meco y Ciempozuelos) y Andalucía (Dos Hermanas y Córdoba).
Los ayuntamientos podrán ver cómo se inician nuevas promociones en régimen de alquiler, un mercado con un gran potencial de crecimiento.
Según voceros de la entidad, el segmento de alquiler en España representa el 15% de los hogares, frente a una media del 30% en Europa.
Paralelamente a la promoción inmobiliaria, Banco Sabadell ha desarrollado ventajas para reactivar el mercado hipotecario. Así, la entidad ha mejorado la hipoteca joven, dirigida a menores de 30 años que deseen financiar su primera residencia con una tasación mínima de 100.000 euros y un plazo máximo de 40 años.
Publicado por Merlina - 13/11/09 a las 10:11:13 pm
A la hora de plantearnos la solicitud de una hipoteca uno de los puntos clave se centra en elegir qué modalidad de tipo de interés nos aplicará la entidad financiera. Esto dependerá de nuestras expectativas respecto de la evolución del precio del dinero, es decir de los tipos de interés.
Existen dos posibilidades, elegir una hipoteca a tipo fijo o una hipoteca a tipo variable.
1. Préstamo hipotecario a tipo de interés fijo: Este tipo de préstamos mantienen de forma constante el tipo de interés que nos aplican a lo largo de toda la vida del préstamo, por lo que la cuota mensual que hemos de atender se mantendrá invariable.
Al respecto a continuación le dejamos un ranking que exhibe las mejores hipotecas del mercado a tipo fijo. Tener en cuenta que la clasificación que se presenta a continuación sólo tiene en cuenta los tipos de interés, no las demás condiciones como vinculación, productos adicionales, etc que puede requerir la entidad.
1. Hipoteca Fija de Barclays: 4.90%
2. Hipoteca Tipo Fijo de Caja Navarra: 5.25%.
3. Hipoteca Fija SabadellAtlántico: 5.45%
4. Hipoteca Fija de tubancaja: 5.80%.
5. Hipoteca Fija de bancopopular-e: 6.00%.
2. Préstamo hipotecario a tipo de interés variable:
Es aquel préstamo en el que el tipo de interés que nos aplican varía en el tiempo conforme a la variación de los tipos de interés en el mercado. En general está ligada al Euribor. Es normal que se produzca una revisión o modificación del tipo aplicado cada 6 o 12 meses.
Al igual que en el caso anterior y con las mismas consideraciones aplicables, le exponemos el ránking de las mejores hipotecas a tipo variable.
1. Hipoteca Vital de Caixa Vital: Euribor +0,25
2. Hipoteca Vivienda Habitual de oficinadirecta.com: Euribor +0,39
3. Hipoteca a la carta de Uno-e: Euribor +0,39
4. Hipoteca Premium bancopopular-e: Euribor +0,45
5. On Hipoteca Plus de Caixa Galicia: Euribor +0,48
Publicado por Merlina - 12/11/09 a las 09:11:31 pm
Los datos vinculados al comportamiento del mercado inmobiliario resultan clave a la hora de evaluar y predecir el momento de la recuperación económica.
La composición y el tiempo que tardará en completarse la absorción del stock de viviendas sin vender resultan claves para que el mercado laboral dé la vuelta y el PIB recupere tasas positivas de crecimiento.
En función de un estudio elaborado por la Asociación de Promotores Inmobiliarios de Madrid (Asprima) el volumen actual del stock se ubica en unas 600.000 casas (612.148) a las que este año se podrían añadir otras 145.000, lo que suma un total de 757.148.
Este dato estadístico puede desmembrarse y con ello se ha arribado que el 35% del stock corresponde a vivienda turística y el 65% restante a viviendas principales.
Atendiendo al tamaño y ubicación de los inmuebles, la denominada primera residencia prime o preferente, que es aquella de tamaño medio bien localizada en zonas urbanas céntricas o periféricas con buenas infraestructuras, representa el 60% del total de viviendas principales en stock. El 40% restante corresponde, por tanto, a las casas consideradas no preferentes, por estar situadas más lejos de los cascos urbanos y ser, sobre todo, viviendas unifamiliares o pisos más grandes.
Si bien, las preferentes han empezado a venderse ya, se calcula que recién a partir de 2011 el excedente de casas en venta se estabilice, gracias a que se consolida la paulatina mejora de las transacciones que ya se detecta.
Esta situación contribuirá a impulsar de nuevo la edificación residencial. Sin embargo, hasta 2015 no se dará por concluida la absorción de todo el stock.
Esa absorción será la que permita que los promotores empiecen a desarrollar nuevos proyectos de manera más selectiva y puedan recuperarse las cifras de empleo de la construcción.
Publicado por Merlina - 11/11/09 a las 06:11:30 am
Hoy en día comprar la primera vivienda puede tornarse una operación difícil de enfrentar y concretar.
Para empezar, en todos lados leemos que éste es “el momento”, ya que los precios de los inmuebles han bajado considerablemente. Sin embargo, ¿esto es cierto?.
En este mismo espacio, en un par de ocasiones, le hemos acercado ofertas de subastas inmobiliarias, sin embargo, esas prometidas rebajas en muchos casos están aún muy lejos de nuestro alcance.
El boom inmobiliario que vivimos precedentemente ha elevado el precio de la vivienda en más de un 30% sobre los valores reales. Si bien, algunos estudios aseguran que el precio ya ha bajado hasta un 20%; las cifras oficiales indican que la caída en el precio de la vivienda es del 8% en el tercer trimestre del año.
La evolución del precio depende principalmente de las características de la vivienda en particular, su situación, su estado y la oferta y demanda que haya en una zona en que se encuentran ubicadas.
En términos generales, quienes han adquirido su vivienda en el boom inmobiliario, hoy no se resignan a vender la misma por un precio inferior al originalmente desembolsado. Es por ello, que quienes ofertan sus pisos o casas optan por incrementar el precio por encima de lo que realmente pretenden por el inmueble. De esta forma, si tienen que otorgar una rebaja, el precio de venta no estará por debajo de lo que ellos han pagado hace un par de años al comprarla.
En muchas zonas de nuestro país, como por ejemplo, Madrid, los pisos de obra nueva y con urbanizaciones cerradas siguen gozando de una alta demanda y esto hace que no hayan bajado, sino que casos se han mantenido igual o hasta han subido de precio.
Realmente, debemos resignarnos y llegar a la conclusión de que sólo obtendremos fuertes descuentos en el precio de viviendas que se adquirieron mucho antes del boom, hoy de segunda mano y de aquellas vinculadas a las liquidaciones efectuadas por las promotoras que tienen un gran stock, o bien, si nos alejamos de los centros urbanos en busca de mejores oportunidades en la periferia, donde la crisis provocó que no haya dinero suficiente para invertir en ella.
Publicado por Merlina - 10/11/09 a las 02:11:54 pm
Como comentáramos ayer, el euribor constituye el indicador más utilizado para el cálculo de los intereses variables en los préstamos hipotecarios.
Si usted está buscando una propiedad y en consecuencia analizando distintas propuestas de mercado vinculadas a la financiación de su vivienda, tenga en cuenta el consejo que hoy le acercamos.
Son muchos los expertos que consideran que el Euribor ha alcanzado su suelo. Si bien, los primeros días de noviembre muestran bajas respecto del cierre de octubre, se cree que el indicador no puede caer mucho más allá.
Esta situación, con el indicador por los suelos, puede resultar una tentación a la hora de contratar una hipoteca, ya que el tipo al que se liquidarán los intereses será muy bajo. Lo que el año pasado era imposible de pagar todos los meses, ahora se encuentra al alcance de nuestro presupuesto. Pero… ¿hasta cuando se mantendrá en estos niveles?
Comprometerse hoy a veinte años o más con una hipoteca ligada al euribor, puede resultar muy peligroso. Respecto del año pasado este indicador ha caído 400 puntos básicos, es decir un 4%… esto hoy significa una reducción de las cuotas de 330 euros para una hipoteca de 150.000 euros a 20 años, pero saque números y tenga en cuenta que pasaría si se reubicara en los niveles anteriores.
Un euribor a 3% o 4% resulta mucho más creíble y adecuado que el nivel actual. A medida que la economía mundial se recupere de la crisis en la que se haya sumergida, los Bancos Centrales de los países del mundo, lentamente elevarán los tipos de interés, y con ello se elevará el euribor.
Como un acto reflejo, el euribor se incrementará, apenas el Banco Central Europeo eleve el precio del dinero. Si bien se estima que esto no sucederá hasta mediados de 2010, una hipoteca lo comprometerá hasta 2029 o más.
Es recomendable, que simule distintas situaciones en Hipolisto y se cerciore de que al menos el 60% de los ingresos familiares no estén comprometidos en el pago de la hipoteca.
Hace apenas un par de años, se consideraba aceptable que la cuota de la hipoteca absorbiera el 30% de los ingresos del hogar. Esto ha llevado al sobreendeudamiento de muchas familias, a la morosidad en los pagos y en muchos casos a la pérdida de la vivienda. Por ello, repetimos, practique y evalúe cómo una variación del indicador afectará el importe de la cuota hipotecaria y cómo ello impactará en sus finanzas.
Publicado por admin - 10/11/09 a las 01:11:44 pm
Nuestra cariñosa mascota, Hipo, estará presente en el EventoBlog España para conocer a algunos de nuestros más famosos bloggers y, de paso, saludar a esos HipoListos que tanto le ayudan a luchar contra los bancos formando entre todos una gran manada.
Hipo, que es muy listo, se irá haciendo fotos con muchos bloggeros y las irá subiendo a su cuenta de twitter. Para los curiosos, deciros, que regalaremos los 3 Hipos que compartirán buenos momentos con los bloggers en el EventoBlog España; simplemente tenéis que followear su cuenta de twitter y ya entraréis en el sorteo de esos Hipos.
Nos vemos en Sevilla!!
Fecha de publicacion: November 10, 2009
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Publicado por Merlina - 09/11/09 a las 11:11:38 pm
El euríbor a doce meses, es el indicador más utilizado para el cálculo de préstamos hipotecarios. Este índice que, en definitiva, nos deja sin aliento con sus variaciones, ya que determina el monto de nuestra hipoteca, nos viene dando un respiro y cerró octubre en 1,243%.
El indicador que surge a diario de los intercambios de liquidez de los principales bancos europeos, tocó el pasado mes de octubre el nivel más bajo de la historia.
El euríbor bajó en octubre 0,018 puntos desde el 1,261% del mes anterior, y tomando como referencia los últimos doce meses el índice registró un descenso de 4,005 puntos, lo que abarata significativamente las cuotas de préstamos que tengan revisión ahora.
Este descenso que impactará en los bolsillos españoles se estima en unos 4.000 euros anuales para hipotecas de 150.000 euros a 25 años. En épocas de crisis e incremento del paro como la que estamos atravesando, este descenso de casi 334 euros al mes resulta un alivio para la mayoría de las familias españolas.
Según los analistas el euríbor no repuntará hasta comienzos del año que viene, anticipando una subida de tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) a mediados de 2010, aunque la subida será gradual y colocará al indicador en torno al 2,4% hacia finales del próximo ejercicio.
La Asociación Hipotecaria Española (AHE) advierte de que el indicador parece estar tocando suelo y que ya se ha producido la mayor parte del traslado de los descensos de los tipos de interés a las carteras hipotecarias.
En cualquier caso, los repuntes de tipos de interés no empezarán a notarse antes del último trimestre de 2010, ya que el BCE condicionará la medida a la aparición de indicios evidentes de reactivación de la economía y del mercado de crédito, lo que aún está lejos de producirse.
Publicado por Merlina - 06/11/09 a las 05:11:22 am
El impuesto sobre bienes inmuebles (IBI) es un tributo directo de carácter real, de titularidad municipal y pago obligatorio que grava el valor catastral de los bienes inmuebles.
La regulación de este impuesto está a cargo de cada comuna por lo que se atribuyó a los ayuntamientos la facultad de exigir la presentación de la declaración catastral de nueva construcción para la tramitación del procedimiento de concesión de la licencia que autorice la primera ocupación de los inmuebles.
El carácter urbano o rústico del inmueble dependerá de la naturaleza de su suelo. Se entiende por suelo de naturaleza urbana el clasificado por el planeamiento urbanístico como urbano y los terrenos urbanizables según el planeamiento.
Los distintos ayuntamientos a lo largo y ancho del país han fijado distintas tasas que gravan los inmuebles ubicados en su territorio, de este modo, vivir en una u otra capital de provincia no es neutral desde el punto de vista de los impuestos que paga el ciudadano.
La erogación compulsiva que debe hacer un propietario no está vinculada a el tamaño o desarrollo de la ciudad en que viva, ya no es relevante que esa ciudad tenga mayor o menor número de habitantes, porque los impuestos municipales tienen una relativamente amplia elasticidad.
En Huelva, por ejemplo, rige el tipo más elevado del Impuesto sobre Bienes Inmuebles de Naturaleza Urbana (IBI) entre las 52 capitales de provincia, el 1,062%, un tipo que más que duplica el que se viene aplicando en ciudades como Toledo, Soria, Burgos o Cuenca, donde la tasa aplicada no llega al 0,5%.
Dado que el impuesto se calcula sobre el valor catastral de la propiedad numerosas provincias, han efectuado revisiones tanto de este valor, como de los tipos aplicados por los ayuntamientos. Esta acción deviene en un incremento de los valores catastrales y consecuentemente de los impuestos que los ciudadanos deben soportar.
Entre las seis mayores ciudades españolas, la más cara es Sevilla, que ocupa el sexto lugar nacional con una cuota de 97,07 euros. Barcelona y Valencia ocupan los puestos 12 y 13, con cuotas de 86,08 euros y 86,06 euros, respectivamente. Málaga va en el puesto 16, con 83,69 euros de cuota.
Hasta el puesto 24 no aparece Madrid, con una cuota de 71,02 euros en tanto que Zaragoza ocupa el puesto 36 con 62,5 euros de cuota y Bilbao el 39, con 59,72 euros de cuota. La capital más “barata” es Pamplona debido a que, como en el caso de Bilbao, no se han revisado los valores catastrales.
De esta forma, se producen diferencias sustanciales entre las distintas ciudades del país, y la apreciación de su efecto debe ser tomada en consideración a la hora de realizar una inversión inmobiliaria.
Publicado por Merlina - 05/11/09 a las 10:11:08 pm
De acuerdo a un informe emitido esta semana por el Banco Central Europeo (BCE), el tipo de interés medio en los préstamos a hogares de la zona euro para la adquisición de vivienda ha disminuido a 2,81% en el mes de septiembre.
Esta variación representa una disminución de 19 puntos básicos respecto al mes anterior, ya que en agosto de 2009 se situaba en un 3% el tipo de interés medio.
La media de los tipos hipotecarios en la eurozona en los préstamos para la compra de vivienda a tasa variable o con periodo inicial de fijación de hasta un año encadena once meses consecutivos a la baja. Hace un año se situaba en un 5,80%. Si estudiamos el progreso de estas bajas podemos detectar cierta aceleración en la disminución de los tipos de interés promedio, ya que en junio se registró una baja de 10 puntos básicos, seguida de 9 en julio, 3 en agosto y rematados por los 19 puntos de septiembre.
Por su parte, la tasa correspondiente a los préstamos para adquisición de vivienda con periodo inicial de fijación de entre uno y cinco años bajó al 4,05%, desde el 4,10% de agosto y el 5,43% de hace un año, mientras que en el caso de préstamos con periodo de fijación de entre cinco y diez años bajó seis puntos básicos, hasta el 4,48%, frente al 5,28% de septiembre de 2008.
Este panorama se completa con el análisis del comportamiento de la media ponderada de los tipos aplicados a los depósitos de particulares. En estos casos podemos observar que en el caso de depósitos con vencimiento a un año los tipos aplicados bajaron once puntos básicos, hasta el 1,61%, frente al 4,65% de hace doce meses, mientras que en el caso de depósitos hasta tres meses se situó en el 1,60%, cuatro puntos básicos menos que en agosto y lejos del 2,97% aplicado en septiembre de 2008.
Publicado por Merlina - 04/11/09 a las 06:11:48 pm
En esta oportunidad le vamos a comentar en qué consiste la nueva herramienta del departamento de Vivienda, dirigido por Beatriz Corredor.
Según nos comentó el subsecretario de Vivienda, Marcos Vaquer, el nuevo programa presentado hoy y denominado Sistema de Información Urbana que será más conocido por sus siglas SIU, permitirá conocer mejor dónde hay suelo disponible, en qué cantidades y para qué usos.
Dado que habitualmente los mercados de suelo y el urbanismo aparecen asociados de forma recurrente a procesos de corrupción y especulación con el suelo y con el objetivo de corregir esta situación se lanza esta nueva herramienta que posibilitará a las personas el acceso a más y mejor información urbanística.
El SIU es una herramienta digital en forma de portal libre y gratuito a través del cual los ciudadanos tendrán acceso a toda la información disponible sobre urbanismo y suelo a través de la página web del Ministerio de Vivienda y en la dirección siu.vivienda.es/portal/.
El SIU recoge información relativa a cuatro áreas principales: planeamiento urbanístico (planes generales, normas subsidiarias, delimitación de suelo, entre otros), ocupación y usos del suelo (tejidos urbanos, zonas industriales o comerciales, infraestructuras y transportes, zonas verdes, zonas en construcción, instalaciones deportivas o superficie agrícola y forestal) y clases de suelo (suelo urbano, urbanizable o no urbanizable).
También incorpora datos estadísticos y censales de carácter general de ámbito estatal, autonómico y municipal, tales como superficie, población, densidad de población, número de viviendas o número de hogares.
Actualmente en el visor del SIU, ya se encuentra disponible la la información urbanística estructural de 369 municipios que concentran a 22,6 millones de habitantes, es decir al 50% de la población total de España y al 72% de la población de las 85 grandes áreas urbanas. La información del sistema se irá ampliando y actualizando progresivamente.
El proyecto que responde a un mandato incluido en la Ley de Suelo de 2007, se prevé que al finalizar este año, tenga disponible la información de más de 400 municipios y a lo largo de 2010 incluya la de, aproximadamente, 2.000 municipios de pequeña entidad que no dispongan de figura de planeamiento o únicamente tengan proyecto de delimitación de suelo o normas subsidiarias provinciales y la de 85 municipios más, éstos con plan general. También estarán disponibles los datos de 48 de los 50 municipios más poblados.
La transparencia en la información que se busca garantizar con este proyecto permitirá evitar las malas prácticas, tan frecuentes en la actualidad. Finalmente, un paso adelante…
