Archivos del mes October, 2009
Publicado por Merlina - 30/10/09 a las 02:10:45 pm
Según los expertos, el precio de la vivienda ha descendido entre un 13% y un 20% en lo que va de año.
Los datos surgen de una encuesta efectuada a 900 afiliados afiliados a la Asociación Profesional de Expertos Inmobiliarios (APEI).
La caída de los precios que surge del estudio realizado alcanza tanto a los inmuebles nuevos, como los usados, teniendo como base los principales mercados de España, como ser Madrid o Barcelona.
Si consideramos los primeros indicios de baja de precios registrados en 2007 y calculamos la baja acumulada a finales de 2009, podemos hablar de descensos en el orden del 30% para las viviendas de segunda mano.
Los descensos de precios de viviendas más marcados se registraron en la Comunidad de Madrid, alcanzando valores del 25%. En cambio, las capitales vascas fueron menos susceptibles y mantuvieron las caídas más acotadas, en un 8% al 10% aproximadamente.
Dada la presión ejercida por los Bancos y Cajas para “deshacerse” de sus bolsas de inmuebles, hoy resulta muy viable conseguir buenos precios a la hora de adquirir un inmueble, preferentemente si es de segunda mano.
Es por esto, que este es el momento recomendado, para quien pueda tener algún ahorro y con ello salir al mercado a hacerse de una segunda vivienda, o simplemente aprovechar e invertir en un inmueble. Los expertos consideran que en muchas zonas, los precios “han tocado fondo”, de forma que las oportunidades de inversión a precios muy convenientes están a la orden del día.
APEI subraya que, es buen momento para la figura del comprador inversor, ya que el mercado está plagado de buenas oportunidades y se prevé la recuperación de los precios dentro de dos o tres años.
Publicado por Merlina - 29/10/09 a las 10:10:41 pm
En el día de hoy el Tribunal de la UE dio un importante paso para todos los españoles que tienen una hipoteca o pretendan contratar una.
El fallo publicado hoy ratifica las sentencias de la Justicia española que consideran que Caja Madrid incluye en sus hipotecas una cláusula abusiva, utilizada para redondear al alza los tipos de interés que impone a sus clientes.
Si bien, este fallo tiene efecto legal sobre un caso particular, el mismo sienta precedente para casos posteriores. Los jueces comunitarios no están obligados a reflejar en sus sentencias informes como el recién publicado, pero la experiencia demuestra que casi siempre los siguen.
En este caso particular se reclamaba que Caja Madrid se basaba en una cláusula para redondear el interés variable aplicable a sus hipotecas en un cuarto de punto porcentual al alza. Evidentemente la magnitud del ajuste resulta abusivo para quienes deben cancelar la hipoteca contratada.
A partir de ahora, y en línea con lo expresado por el Tribunal de al UE, las cláusulas contractuales que no se hayan negociado individualmente se han de considerar abusivas si, pese a las exigencias de la buena fe, causan en detrimento del consumidor un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes que se derivan del contrato.
La apreciación del carácter abusivo de las cláusulas no se referirá a la definición del objeto principal del contrato ni a la adecuación entre precio y retribución. Ni a los servicios o bienes que hayan de proporcionarse como contrapartida, siempre que dichas cláusulas se redacten de manera clara y comprensible.
Este último punto no es compartido por la legislación española, que propone mantener un estándar más estricto y considerar abusivas las cláusulas no negociadas individualmente, como comentáramos precedentemente.
Esto significa un avance importante en defensa del consumidor, que pretende otorgar un marco uniforme a las negociaciones con las entidades bancarias a la hora de financiar la adquisición de la vivienda propia.
Publicado por Merlina - 28/10/09 a las 05:10:56 pm
Durante todo el mes de noviembre, Banesto va a apoyarse en su red de oficinas, así como en los agentes de la propiedad con los que trabaja, para abrir la oferta por toda España de 1.200 viviendas de segunda mano con descuentos de hasta el 40%.
En una primera fase comercializará 1.200, pero después irá incluyendo el resto de su cartera de vivienda de segunda mano, que asciende a más de 4.000 pisos.
Para favorecer la oferta, la entidad financiará la adquisición de los inmuebles con hipotecas a 40 años, y tipos de interés que pueden llegar al euríbor más 0,4 puntos.
En cuanto a las zonas de ubicación, Andalucía concentra el 23% de los activos. Banesto también ofrecerá propiedades en Madrid, Barcelona, Valencia, Alicante, Sevilla y Málaga.
Para hacer accesible esta campaña, la entidad organizará jornadas de puertas abiertas en sus oficinas los viernes por la tarde y los sábados por la mañana, y pondrá puntos de información en sus sucursales.
También se podrá acceder a la oferta a través del portal www.casaktua.com durante este mes. En esta web se podrán encontrar diversas promociones como, por ejemplo, descuentos adicionales, exención de gastos notariales, etc.
El 80% de los pisos en oferta tienen un precio inferior a 125.000 euros. De las 1.200 viviendas en promoción, el 38,5% de ellas tienen descuentos entre el 25 y el 30%, en tanto que el 29,3% se ofrecen con rebajas de hasta el 20 y el 25%. Con ello se consigue que cerca del 37% de los inmuebles rebajados se vendan por debajo de 75.000 euros, mientras que entre esa cantidad y 125.000 euros se encuentran más del 44% de las viviendas, es decir más de 500 propiedades.
Para no desaprovechar.
Publicado por Merlina - 27/10/09 a las 11:10:28 pm
Según los resultados de una encuesta del Eurobarómetro sobre pobreza y exclusión social publicada hoy por la Comisión Europea, los españoles son los ciudadanos de la UE que ven más problemas para conseguir hipotecas, créditos y tarjetas.
El 90% de los españoles afirma que tiene dificultades para conseguir una hipoteca dada la situación económica actual, frente a sólo un 20% de finlandeses, que se encuentran en el otro extremo de la clasificación.
Por lo que se refiere a los préstamos, el 78% de los encuestados en España declara pasar muchos problemas para que se los concedan, frente a sólo el 12% en Finlandia. Al menos la mitad de los encuestados en Bulgaria (53%) y Chipre (50%) también denuncian obstáculos para acceder a préstamos.
Finalmente, con respecto a las tarjetas de crédito, el porcentaje de ciudadanos europeos que encuentra dificultades para que le otorguen este universal medio de pago, oscila entre el 55% en España y el 12% en Países Bajos y Suecia.
Evidentemente el problema con que los ciudadanos españoles se encuentran a la hora de conseguir financiación para la vivienda, pasa por el aumento de los requisitos que es exigido por las entidades financieras. Por otra, parte la oferta de hipotecas exhibe un incremento de su costo desde el estallido de la crisis financiera mundial. Este aumento no se origina en el incremento de los intereses, ya que el Euribor, principal índice que determina el costo de una hipoteca se mantuvo estable y hasta a la baja, pero la desconfianza reinante en el mercado financiero hizo elevar los diferenciales cobrados al momento de conceder un crédito de esta naturaleza.
El 66% de los encuestados considera que la pobreza es un problema extendido en España, un porcentaje inferior a la media comunitaria (73%). De acuerdo con los datos de Bruselas, un 20% de los ciudadanos españoles se encuentra en riesgo de pobreza.
Hungría (96%), Bulgaria (92%), Rumanía (90%), Letonia (89%) y Portugal (88%) son los países de la UE donde los ciudadanos perciben que la pobreza está más extendida. En contraste, sólo el 31% de los daneses cree que la exclusión social es un fenómeno generalizado en su país, un porcentaje similar al de Chipre (34%) o Suecia (37%).
Fecha de publicacion: October 27, 2009
Categorias: Noticias
Tags: No tags for this post.
Publicado por HipoListo - 14/10/09 a las 08:10:22 pm
En esta ocasión visitamos una sucursal de Caja Madrid en la capital para conocer de primera mano cuál es su oferta hipotecaria para una pareja con ingresos cercanos a los 3.000 euros y que busca un piso en torno a los 200.000 – 250.000 euros. Lo primero que nos comunican es que la caja no está financiando más allá del 80% del valor de la compra-venta o de la tasación (en realidad menor de los dos), por lo que deberíamos aportar el 20% restante más un 10% adicional para gastos según los cálculos de la entidad.
Después de un rato explicando nuestra situación personal llega el momento de ‘elegir’ hipoteca y la propuesta del asesor es la Hipoteca Bonificada Caja Madrid. Este tipo de préstamos bonifica la vinculación con la entidad a través de productos adicionales con reducciones en el diferencial de la hipoteca. De esta forma, cuantos más se contraten menor será el diferencial de la hipoteca respecto al euribor (el índice de referencia). El problema es que el grado de vinculación se revisa semestralmente, por lo que el diferencial puede variar.
Como es lógico, la Hipoteca Bonificada Caja Madrid es una hipoteca a tipo variable, aunque cuenta con un periodo inicial de seis meses a tipo fijo con un interés del 3,25%. A partir de entonces entra en vigor la parte variable con unos intereses de Euribor + 0,8 si se cumplen todos y cada uno de los reguisitos que bonifican el préstamo.
Los elementos que bonifican esta hipoteca de Caja Madrid son:
- Domiciliar la nómina. En principio se puede elegir cualquier cuenta corriente que se pueda contratar en una oficina de la entidad. Domiciliar la nómina resta 0,4 puntos al diferencial.
- Tarjeta de débito y crédito. Es obligatorio contar con ambas. La de débito tiene un coste anual de 12 euros no negociables. La de crédito se puede elegir entre toda la oferta de Caja Madrid, que por fortuna cuenta con opciones a coste cero y no se exige ningún gasto mínimo anual. Bonifican 0,1 puntos la hipoteca.
- Domiciliar tres recibos. Bonifica 0,1 puntos a la hipoteca.
- Seguro del hogar. Se trata de un seguro obligatorio del que Caja Madrid es siempre el beneficiario hasta que se paga la hipoteca. Asegura el continente y su coste anual es de unos 150 euros para las condiciones anteriormente mencionadas. Bonifica 0,2 puntos la hipoteca.
En caso de incumplir todos los requisitos el tipo de interés sería euribor + 1,6, aunque en ese caso puede que se incluyesen avales adicionales entre los requisitos. Y es que además de estas opciones, hay otra serie de productos que sí son obligatorios. Estos son:
Seguro de Vida. Caja Madrid ofrece dos posibilidades, pago único o anual. En el segundo caso la cantidad asciende a cerca de 300 euros para una persona de 30 años sin problemas previos de salud. El seguro debe mantenerse durante toda la vida del prestamo.
Seguro de desempleo. También ofrece dos posibilidades: pago único o anual. El coste aproximado es de 300 euros y es obligatorio dependiendo de la situación laboral de los solicitantes. La entidad lleva a cabo un estudio a tal efecto.
En cuanto al resto de condiciones, Caja Madrid cobra una comisión de apertura del 0,25% y una comisión por amortización total del 0,25%. La Hipoteca Bonificada no tiene suelo hipotecario, es decir, no hay una cláusula de interés mínimo, pero sí un techo en el 12% de forma que los intereses que cobre la entidad nunca podrán superar ese porcentaje.
La actitud de Caja Madrid ha sido muy colaborativa en todo momento y no se han negado a comunicarnos ninguna de las condiciones ni a responder a ninguna de las preguntas. De hecho, también nos han comentado que se puede solicitar una financiación superior al 80% del valor de la vivienda a través de avales adicionales, pero es extremadamente complicado y rara vez se concede.
En términos generales se trata de una oferta en la media del mercado. La vinculación que exige Caja Madrid es la habitual, aunque el seguro por desempleo quizás sea excesivo, sobre todo habida cuenta de los 300 euros anuales que supone. Se puede encontrar mejores opciones en el mercado y para ello lo mejor es acudir a nuestro comparador de hipotecas.
Imagen | Aditza121
Publicado por HipoListo - 13/10/09 a las 10:10:22 am
Visitamos una sucursal de Banesto para conocer de primera mano cuál es su oferta hipotecaria en estos momentos. Aunque el brazo de banca online iBanesto está capitalizando la mayor parte de los esfuerzos de la entidad el ámbito hipotecario a través de Hipoca Azul para subrogación, no podíamos pasar por alto las propuestas del área física.
Para una vivienda de 250.000 euros y dos personas como solicitantes, la entidad ofrece la Hipoteca Bonificada Banesto. Se trata de una hipoteca a tipo variable referenciada al Euribor que financia hasta un máximo del 80% del valor de tasación o del valor real del piso (el menor de ambos) con un plazo máximo de 30 años.
El tipo de interés de la Hipoteca Bonificada Banesto es de Euribor+1,25% que, como en todas las hipotecas, se puede rebajar con la contratación de productos adicionales ligados al préstamos, aunque siempre será necesario contar con un mínimo de tres. Hasta aquí todo es bastante normal, pero lo que hace especial a esta oferta es que las condiciones de la hipoteca se revisan cada año. Así, el diferencial sobre el Euribor puede subir o bajar respecto al inicialmente acordado en función del número de productos y servicios contratados en el momento de la revisión.
Los productos y servicios que bonifican la hipoteca (de ahí el nombre) son:
- Servicio Nómina. Es decir, domiciliar la nómina o pensión. En principio el usuario puede elegir cualquiera de las cuentas disponibles en la entidad. Esto se ha convertido ya en algo habitual a la hora de contratar una hipoteca y en el caso de Banesto no es ‘tan grave’, ya que la entidad casi siempre dispone de ofertas por domiciliar la nómina. Ahora mismo se puede elegir entre un televisor LCD Toshiba de 32”, un ordenador Compaq Presario, un Pack Wii y la promoción Nómina ¡Vamos! de Rafa Nadal que regala entre 500 y 1.000 euros y perfectamente desglosada en Dinero Experto.
- Seguro Multirriesgo del Hogar con un capital asegurado mayor o igual al valor para seguro de la tasación de la vivienda.
- Seguro de vida o de amortización del préstamo hipotecario a nombre del titular en el que la suma de los capitales asegurados no será inferior al 60% del saldo vivo del préstamo. Para una persona de 30 años sin problemas de salud su coste es de 377 euros anuales.
- Tarjeta de crédito con una facturación acumulada de 3.000 euros en los 12 meses anteriores a la revisión, excluida la retirada de efectivo. Se puede elegir entre todas las tarjetas de Banesto, pero las que nos ofrecieron son las dos que están ahora mismo ‘en promoción’ la tarjeta Match Point (revisión de Dinero Experto) y la tarjeta TP 1,2,3 (Visa o Mastercard). La cuota anual de la primera es de 70 euros pero tiene un programa de puntos por el que se puede pagar esta cantidad, mientras que la segunda hace descuentos del 1%, 2% y 3% en hipermercados, grandes almacenes y gasolinas. En cualquier caso, al requerir una facturación mínima anual conviene no aplazar el pago para no pagar intereses que para la Match Point son del 1,3%.
- Planes de pensiones, Fondos de Inversión y/o Planes de Previsión que sumen más de 4.000 euros en conjunto. La oferta aquí es enorme, pero no siempre compensará invertir e ‘inmobilizar’ ese dinero.
Cada uno de los puntos bonifica con 0,05 puntos menos en el diferencial de la hipoteca.
La comisión de apertura es del 0,5% pero se puede negociar e incluso suprimir en función de la sucursal y de los productos que se contraten.
La Hipoteca Bonificada Banesto también permite paralizar el pago de las cuotas mensuales hasta 12 meses consecutivos en caso de que fuese necesario.
Al margen de la oferta, lo que más nos ha llamado la atención de Banesto es su política de gestión, que nada tiene que ver con la ofrecían hace poco más de un año. La entidad presidida por Ana Patricia Botín no permite a los usuarios endeudarse por encima del 30% de sus ingresos, un porcentaje cercano al recomendado por la mayoría de expertos (35%). De esta forma el banco ejerce una buena labor de concienciación sobre los límites de endeudamiento que toda persona debe tener en cuenta para mantener una buena salud financiera.
En líneas generales, la Hipoteca Bonificada Banesto se encuentra en línea con la media de intereses del mercado (Euribor+1,25% en el peor de los casos). Además, permite no contratar ninguno de estos productos si así lo prefiere el usuario. En este sentido, la tarjeta de crédito y los planes de pensiones, fondos de inversión y/o planes de previsión serían los primeros candidatos a desaparecer, ya que no renta contratarlos por sólo un 0,05% de los intereses. Eso sí, las tarjetas ya son obligatorias para quienes quieran beneficiarse de las ofertas por domiciliar la nómina.
Publicado por admin - 12/10/09 a las 12:10:02 pm
¿Que es Hipolisto? Hipolisto es el primer comparador financiero social en España. Es una iniciativa de Financialred, la mayor red de blog sobre finanzas en Spaña y Smarthippo.com el mejor comparador de Hipotecas en EEUU.
El lanzamiento se realizará el 14 de Octubre y en el se podrá encontrar toda la información de Hipotecas existentes en España. Datos proporcionados por una de las firmas mas prestigiosas en España sobre finanzas, Noesis e Infobolsa. Un proyecto que ofrecerá el mas detallado análisis de la oferta Hipotecaria.
Pero la experiencia de Financialred como comunidad financiera y su plantilla de colaboradores quieren hacer de este comparador en el primer comparador social. Un objetivo que se irá concretando en diferentes acciones que se realizarán con todas aquellas personas que participen en Hipolisto.es y que se unan a la manada. Hipolisto prentende cambiar las relaciones de las entidades con sus clientes.
Las reglas van a cambiar, y cuanto mas seamos mas presionaremos para que esto suceda de forma mas rapida . Se un hipolisto, no te pierdas esta revolución y sobre todo el conseguir unas mejores condiciones para tu hipoteca.
