¿Cuáles son los gastos de Subrogación?

Ya en otras ocasiones hablamos del concepto y las ventajas de la subrogación hipotecaria, esta posibilidad que nos abre la competencia entre las entidades bancarias, y que podemos aprovechar cada vez que no estemos conformes con las condiciones de nuestra hipoteca actual.

La subrogación de la hipoteca consiste en una alternativa muy útil cuando estamos atados a una hipoteca con tipo de interés suelo, o bien cuando las condiciones de la misma significan una erogación adicional a la que se nos presenta en otras ofertas del mercado.

Sin embargo, salvo que podamos pasar nuestra hipoteca a una de aquellas entidades que se hacen cargo hasta de los gastos de subrogación (todo vale para ganar un cliente), debemos considerar el efecto de los mismos al evaluar la conveniencia del cambio.

En primer lugar deberemos considerar el efecto de la Comisión de subrogación. Esta comisión se encontrará incluida en el contrato firmado con nuestro banco actual. La misma, es en la práctica una penalización por llevar nuestra hipoteca a otro banco.

Esta comisión suele suponer un coste del 0,50% del capital pendiente, si la subrogación se efectúa durante los 5 primeros años de la hipoteca. A partir del sexto año, la misma se reduce al 0,25%.

Si bien, hay entidades que no la cobran, corresponderá revisar nuestro contracto actual para evaluar si se acordó un 0% o bien la entidad se ha reservado el derecho a su aplicación.

Cambiar de banco nuestra hipoteca, supone el otorgamiento de la escritura pública del nuevo préstamo, por lo tanto deberá contemplarse los Gastos de notaría. Los mismos oscilan entre un 0,1% y el 0,5%.

Asimismo, el nuevo préstamo deberá ser inscripto en el Registro de la Propiedad, trámite que genera gastos que suponen entre el 1% y el 1,5% del total de la hipoteca.

No debemos olvidar los gastos de gestoría, consistentes en los honorarios cobrados por el profesional independiente, por la tramitación de la escritura. Estos honorarios no se encuentran regulados por ley, sin embargo, la media los suele ubicar entre los 150 y los 300 euros.

Por último, para poder concretar los trámites anteriores, deberá obtenerse el valor real del inmueble en el mercado, cuestión que implica la necesidad de una tasación. Este documento debe estar certificado por una sociedad de tasación homologada.

Los gastos de tasación se han abaratado bastante en el último tiempo, por la baja de operaciones, sin embargo aún representan un gasto de entre 100 y 300 euros.

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